Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-750/2014 ~ М-540/2014 от 01.04.2014

№ 2-750/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2014 года                                            гор. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Антроповой С.А., при секретаре Степаненко С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка В. к Богданову И.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банка В. (далее – Банка В. обратился в суд с исковым заявлением к Богданову И.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банка В. и ответчиком Богдановым И.В. заключен кредитный договор №, поусловиям которого истец предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере (...) руб. под <данные изъяты>% годовыхна срок по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора Богданов И.В. обязался погашать долг по ссуде аннуитетными ежемесячными платежами, согласно графику гашения кредита.В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, а также комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.

Также,ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банка В. и ответчиком Богдановым И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в размере (...) руб. под <данные изъяты>% годовыхна срок по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора Богданов И.В. взял на себя обязательства погашать долг по ссуде аннуитетными ежемесячными платежами, кроме первого и последнего платежа.В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, а также комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Банка В. и ответчиком Богдановым И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику эмитированную банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом. Лимит овердрафтаустановлен ответчику в размере (...) руб. . сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Ответчик обязался ежемесячно, не позднее <данные изъяты> числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем, погасить сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно тарифам.В соответствии с тарифами и правилами в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств, за установленную тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Богданов И.В. принятые на себя обязательства по договорам систематически нарушал, исполнял их ненадлежащим образом.

Истец просит взыскать с ответчика суммы задолженности по кредитным договорам:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере (...) руб. ., в том числе: задолженность по кредиту – (...) руб. ., задолженность по плановым процентам – (...) руб. ., задолженность по пени по процентам – (...) руб. ., задолженность по пени по основному долгу – (...) руб. .,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере (...) руб. ., в том числе: задолженность по кредиту – (...) руб. ., задолженность по плановым процентам – (...) руб. ., задолженность по пени –(...) руб. .,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере (...) руб. . в том числе: задолженность по кредиту – (...) руб. ., задолженность по плановым процентам – (...) руб. ., задолженность по пени – (...) руб. .

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 16026,85 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка В. не прибыл, о дне слушания дела истец извещен надлежащим образом; представитель истца Бурцев В.С. (полномочия по доверенности) представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие Банка,также в порядке заочного производства при неявке ответчика, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не прибыл, не представив возражений по иску и не оспаривая доводы истца, не просил дело рассмотреть в его отсутствие и не сообщил о причинах неявки в суд; направленные по месту жительства ответчика (где он зарегистрирован) заказные письма с извещениями о судебных заседаниях, не полученные ответчиком, возвратились в суд по истечении срока хранения. Сведений о том, что ответчик не проживает по указанному в иске адресу, у суда нет, что свидетельствует о нежелании последнего участвовать в судебном заседании и уклонении его от получения заказной корреспонденции.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии с п.1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебные извещения не получены ответчиком по обстоятельствам, зависящим исключительно от него.При указанных обстоятельствах, когда судом были предприняты все возможные средства для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела, однако уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции сделало невозможным ее вручение, с учетом соответствующего ходатайства представителя истца (в заявлении), в отсутствие препятствий для рассмотрения дела по существу, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, также в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 425, 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ по договору кредитования одна сторона (кредитор) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между Банка В.) и Богдановым И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банка В. предоставляет заемщику Богданову И.В. кредит в сумме (...) руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых на погашение ранее предоставленного Банком кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года(п. 1.1, 2.1, 2.2 договора). Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке (п. 2.1.). Возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами 29 числа каждого календарного месяца (п.2.5, 2.3). При несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> процента в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.6).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Богдановым И.В. заключен кредитный договор (кредитное соглашение) №, по условиям которого Банка В. предоставляет заемщику Богданову И.В. кредит в размере (...) руб. . сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. Договор, состоит из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит в Банка В. содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке. В соответствии с условиями договора Богданов И.В. взял на себя обязательства погашать долг по ссуде и уплату процентов ежемесячно аннуитетными платежами, кроме первого и последнего платежа, 06 числа каждого календарного месяца (п. 2.12. Правил и График погашения кредита).Кредит предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке (п. 2.7 Правил). При несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> процента в день от суммы невыполненных обязательств по дату исполнения всех обязательств по погашению задолженности (Согласие на кредит, п. 2.13 Правил).

ДД.ММ.ГГГГ между Банка В. и ответчиком Богдановым И.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставляет ответчику эмитированную банком расчетную карту международной платежной системы с разрешенным овердрафтом. Лимит овердрафтаустановлен ответчику в размере (...) руб. . сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Ответчик обязался ежемесячно, не позднее <данные изъяты> числа календарного месяца, следующего за отчетным месяцем, погасить сумму задолженности по овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, в противном случае на сумму кредита начисляются проценты согласно тарифам. Размер полной стоимости кредита, расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита по продуктам «0303 Кредитные карты», «0302 Расчетные карты с которой произведен овердрафтом», на дату заключения названного договора /оформления настоящей расписки в связи с перевыпуском карт, равном <данные изъяты>% годовых.Дата окончания платежного периода – 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем. В соответствии с тарифами и правилами в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов заёмщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств, установленную тарифами банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно расписки в получении международной банковской карты Банка В.), Богданов И.В. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора по предоставлению и использованию банковских карт Банка В.) либо договора на предоставление и использование карты Прайм <данные изъяты>, карты <данные изъяты>, заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, состоящего из Правил представления и использования банковских карт Банка В. либо Правил предоставления и использования карты Прайм <данные изъяты>, карты <данные изъяты>, Тарифов на обслуживание банковских карт в Банка В. подписанной ею анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка В. и настоящей расписки.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

Согласно выпискам по счету (расчету), истец выдал, а ответчик получил указанные суммы кредита по каждому кредитному договору.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договоров между истцом и ответчиком, отсутствия нарушений условий и установленных сторонами сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом – по каждому кредитному договору, правильность расчетов задолженности, ответчиком суду не представлено, эти обстоятельства ответчиком не оспорены.

Ответчик не оспаривает факт заключения договоров на указанных выше условиях и то, что в настоящее время у него имеется задолженность по всем указанным договорам; возражений и доказательств, их подтверждающих в этой части, не поступило.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по всем указанным кредитным договорам свидетельствуют о реальном их исполнении со стороны Банка (поскольку денежные средства в каждом случае переданы ответчику, при отсутствии доказательств обратного) и подтверждают достижение тех правовых последствий, на которые была направлена воля сторон при заключении договоров, истец вправе требовать взыскания суммы долга.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения; отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство, ответчик обязан был исполнять обязательства надлежащим образом путем ежемесячного внесения денежных средств кредитору по каждому договору.

Однако, ни в указанный период, ни к моменту обращения Банка с иском в суд ответчиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.

Согласно пункту 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Договор является правомерной сделкой, порождающей обязательство, поэтому в силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к нему применяются общие положения об обязательствах.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 ГК РФ).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Богданов И.В. платежи по данному договору не производил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.задолженность по договору составляет: по плановым процентам –(...) руб. ., по пени– (...) руб. ., по пени по просроченному долгу – (...) руб. ., ссудной задолженности – (...) руб. .

Из выписки по счету и расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что последний платеж произведен заемщиком Богдановым И.В. ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.задолженность по договору составляет: по плановым процентам – (...) руб. ., по пени – (...) руб. .,ссудной задолженности – (...) руб. .

Согласно выписке по счету и расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, с ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил исполнять обязательства.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.задолженность по договору составляет: по плановым процентам – (...) руб. ., по пени – (...) руб. .,ссудной задолженности – (...) руб. .

Ответчик не оспаривает данные обстоятельства, не представив возражений по иску.

Учитывая, что факт неисполнения условий кредитных договоров ответчик не оспорил, при отсутствии доказательств, свидетельствующих об иных обстоятельствах дела, исходя из представленных истцом сведений о невнесении платежей в погашение кредитной задолженности по каждому кредитному договору, суд принимает во внимание представленные истцом расчеты задолженности и полагает возможным признать эти доводы истца как достоверные, соглашается с расчетами задолженности.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования Банка о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованными, ответчик обязан вернуть истцу сумму кредита и проценты за пользование кредитом по каждому кредитному договору. Исковые требования в этой части суд полагает законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств (ст. 333 ГК РФ).

В данном случае, подлежащую взысканию неустойку по кредитным договорам№ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ суд полагает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, требованиям разумности и справедливости, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В то же время, при решении вопроса о взыскании суммы неустойки, которую истец просит взыскать с ответчикапо кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд принимает во внимание, что по данному кредитному договору сумма пени составляет (...) руб. .,при том, что задолженность по основному долгу составляет (...) руб. . и по плановым процентам – (...) руб. .

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В данном случае нарушенные права истца восстановлены путем взыскания заявленных сумм задолженности по основному долгу и процентов по каждому кредитному договору.

По мнению суда, размер неустойки по этому кредитному договору чрезмерно высокий и явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Определяя сумму неустойки, подлежащую взысканию с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., суд принимает во внимание, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, учитывает конкретные обстоятельства данного дела, период задолженности и дату обращения истца с данным иском в суд (что увеличило период и сумму задолженности), также требования разумности и справедливости, и полагает соразмерным установление подлежащей к взысканию неустойку до (...) руб. .

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины (что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ года), - в размере (...) руб. .

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка В.) - удовлетворить.

Взыскать с Богданова И.В. в пользу Банка В. сумму задолженности:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность: по плановым процентам – (...) руб. ., по пени (общая) - (...) руб. ., по основному долгу – (...) руб. ., а всего (...) руб.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность: по плановым процентам – (...) руб. ., по пени – (...) руб. ., по основному долгу – (...) руб. ., а всего (...) руб. ,

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность: по плановым процентам – (...) руб. ., по пени – (...) руб. ., по основному долгу – (...) руб. ., а всего (...) руб. ,

также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере (...) руб.

а всего (...) руб. .

В остальной части иска – отказать.

Разъяснить ответчику право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения в окончательной форме – 25.05.2014г., обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда                                                 С.А. Антропова