Решение по делу № 2-4980/2014 от 19.08.2014

Дело № 2-4980/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2014 года    г. Саратова

Кировский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Череваткиной Е.Н.,

при секретаре Ионкиной В.В.,

с участием представителя истца Елизарьева А.Ю.,

рассмотрев гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Коммерческий банк «Н» к Абдряшитову Р.Р., Абдряшитову Р.М., о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ЗАО КБ «Н» обратился в суд с иском к Абдряшитову Р.Р., Абдряшитову Р.М., о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование своих требований он указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Н» и Абдряшитовым Р.Р. был заключен кредитный договор № № на сумму 1 500 000 рублей с процентной ставкой 18% годовых. Кредит был выдан на потребительские нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Банком обязательства по договору и вперед ЗАО КБ «Н» обеспечивается:

- договором об ипотеке от 14.09.2012г., заключенным с Абдряшитовым Р.М., предметом ипотеки по указанному договору является земельный участок, категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1 500 кв.м., с кадастровым номером: 64:32:023617:0012, залоговой стоимостью 2 020 000 рублей;

- поручительством Абдряшитова Р.М., в соответствии с договором поручительства № от 14.09.2012г.

- договором последующего залога транспортного средства № от 14.09.2012г., заключенным с Абдряшитовым Р.М., предметом залога по указанному договору является автомобиль <данные изъяты>, залоговой стоимостью 1 795 970 рублей.

-договором об ипотеке от 14.09.2012г., а именно земельного участка категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1 500 кв.м., с кадастровым номером: №, принадлежащий Абдряшитову Р.М., залоговой стоимостью 2 020 000 рублей.

Поскольку заемщиком с апреля 2014 года обязательства по кредитному договору не исполняются, по состоянию на 09.07.2014г образовалась задолженность в сумме 1 453 013 рублей 60 копеек, истец обратился с иском в суд, просит расторгнуть кредитный договор № от 14.09.2012г., взыскать в пользу ЗАО КБ «Н в солидарном порядке с Абдряшитова Р.Р., Абдряшитова Р.М. задолженность по кредитному договору № от 14.09.2012г. в размере 1 453 013 рублей 60 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 1 352 933 рублей 60 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 100 080 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору последующего залога транспортного средства № от 14.09.2012г. к кредитному договору № от 14.09.2012г., а именно автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Абдряшитову Р.М., залоговой стоимостью 1 795 970 рублей, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 795 970 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке от 14.09.2012г., а именно земельный участок категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1 500 кв.м., с кадастровым номером: №, принадлежащий Абдряшитову Р.М., залоговой стоимостью 2 020 000 рублей, путем продажи ч публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 020 000 рублей. Взыскать в пользу ЗАО КБ «Н» в солидарном порядке с Абдряшитова Р.Р. и Абдряшитова Р.М. расходы по оплате госпошлины в размере 15 465 рублей 07 копеек за предъявление требования о взыскании задолженности по кредитному договору и расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей за предъявление требования о расторжении кредитного договора, а также взыскать с Абдряшитова Р.М. расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей за требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца ЗАО КБ «Н» Елизарьев А.Ю., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные содержанию искового заявления, и просил их удовлетворить, как подтвержденные представленными доказательствами

Ответчик Абдряшитов Р.М., в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство об отложении судебного разбирательства в связи с тем, что не был заблаговременно извещен о дате и времени судебного разбирательства, просил не рассматривать дело без его участия и без участия его представителя, предоставить ему возможность ознакомиться в материалами дела, в том числе с поступившим заключением эксперта.

Ответчик Абдряшитов Р.Р., в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, причины неявки суду не известны.

Суд, выслушав мнения представителя истца, который настаивал на рассмотрении дела по существу, учитывая длительность нахождения дела на рассмотрении полагал, что ответчики были надлежаще извещены о месте и времени рассмотрения дела по существу, каких либо доказательств, подтверждающих невозможность явки в судебное заседания к началу рассмотрения дела вместе с ходатайством об отложении представлено не было, в связи с чем, действия ответчиком направлены на затягивание рассмотрение дела по существу, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Н и Абдряшитовым Р.Р. был заключен кредитный договор № на сумму 1 500 000 рублей с процентной ставкой 18% годовых. Кредит был выдан на потребительские нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно(л.д.39-41).

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, кредит был предоставлен заемщику полностью, что подтверждается справкой по лицевому счету(л.д. 19-26), а также расходным кассовым ордером № от 14.09.2012г.(л.д.28).

31.01.2014г. было заключено дополнительное соглашение, согласно которого заемщик вправе был произвести оплату процентов за декабрь 2013г.-февраль 2014г. в срок до ДД.ММ.ГГГГг.(л.д.43).

Надлежащее исполнение обязательств заемщика по договору перед ЗАО КБ «Н» обеспечивается договором последующего залога транспортного средства № от 14.09.2012г., заключенным с Абдряшитовым Р.М., предметом залога по указанному договору является автомобиль LEXUS <данные изъяты>, залоговой стоимостью 1 795 970 рублей(л.д.40-41); договором об ипотеке от 14.09.2012г., согласно которого ответчик Абдряшитов Р.М. передал в залог принадлежащий ему земельный участок категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1 500 кв.м., с кадастровым номером: <данные изъяты>, залоговой стоимостью 2 020 000 рублей(л.д.44-49), а также поручительством Абдряшитова Р.Р. в соответствии с договором поручительства № от 05.08.2011г.(л.д.50-51).

С июля 2014 года платежи по возврату займа и уплате процентов в соответствии с договором займа ответчик Абдряшитов Р.Р. не осуществляет. В связи с чем, образовалась задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 080рублей в виде оплату процентов за пользование кредитом, а также сумма просроченного основного долга в размере 1 352 933,60 рублей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании также установлено, что в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства между ЗАО КБ «Н» и Абдряшитовым Р.М. (л.д. 64-66).

В соответствии с п 1.2 Договора поручительства Поручитель обязался отвечать солидарно за исполнение всех обязательств Заемщика в том же объеме, что и Заемщик, включая обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов по кредиту (в том числе, штрафных), комиссий, штрафов, неустоек, иных платежей, по возмещению судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным. Возражений относительно расчета задолженности стороной ответчика не представлено.Суд находит, что договор был надлежащим образом заключен сторонами, и обязательства принятые на себя сторонами обязательны к исполнению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Данный выбор является исключительной прерогативой субъекта гражданских правоотношений.

Кроме того, согласно п.1.4 Кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору в полном объеме является залог автомобиля, согласно договора залога № от 14.09.2012г., а также договор об ипотеке от 14.09.2012г.

Право залога возникает с момента заключения договор о залоге в силу ст.341 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнением обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Поскольку судом установлен факт нарушения должником исполнения обязательств, с учетом приведенных норм закона, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество ввиду уклонения должника от возврата долга по кредиту.

Как устанавливается ст. 349 Гражданского кодекса РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии с ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение обязательств по кредиту, был заключен договора последующего залога №, согласно которого ответчик Абдряшитов Р.М. передал в залог автомобиль <данные изъяты> (л.д.40-41), а также договор об ипотеке, согласно которого ответчик Абдряшитов Р.М.передал в залог принадлежащий ему земельный участок категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1 500 кв.м., с кадастровым номером: №, залоговой стоимостью 2 020 000 рублей(л.д.44-49).

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика Абдряшитова Р.М. – Мунтян И.И., действующей на основании доверенности от 21.04.2014г. было заявлено ходатайство о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости автомашины. Данное ходатайство было удовлетворено судом.

Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного специалистами ООО «П», рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> составляет 1 866 000(один миллион восемьсот шестьдесят шесть тысяч) рублей(оригинал экспертного заключения находится в материалах дела № 2-4979). Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного специалистами ООО «П», рыночная стоимость земельного участка, категории населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства 1500кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый номер : № составляет 1 548 000рублей. Суд соглашается с определением начальной продажной стоимости указанной автомашины и земельного участка с публичных торгов в размере 1 866 000рублей 1 548 000 рублей соответственно, указанной в экспертных заключениях.

В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов автомобиля <данные изъяты>; земельного участка, категории населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства 1500кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый номер: № для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченных договором залога а также договором об ипотеке обязательств являются законными и обоснованными.

В силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком каких-либо доказательств в опровержении указанных выше обстоятельств в суд не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает доказанными и подлежащими взысканию в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 465рубляей 076 копеек за предъявление требования о взыскании задолженности по кредитному договору(л.д.10), госпошлину в размере 4000рублей за предъявление требований о расторжении кредитного договора(л.д.11), а также госпошлину с Абряшитова Р.М. в размере 4000рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д.12).

Кроме того, в материалах дела имеется заявление директора ООО «П» Гудкова А.А., в котором он просит взыскать с Абдряшитова Р.М., на которого была возложена обязанность по оплате экспертизы 7000рублей согласно прилагаемого счета № от 25.09.2014г.

Поскольку Абдряшитовым Р.М. не представлено доказательств оплаты за производство экспертизы, суд находит требования подлежащими удовлетворению, и взыскивает со Абдряшитова Р.М. в пользу ООО «П» 7000рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 14.09.2012░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 453 013░░░░░░ 60 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░ 1 352 933 ░░░░░ 60 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 100 080 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14.09.2012░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 05.08.2011░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 866 000░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 866 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ 14.09.2012░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1500░░.░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ : № ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 1 548 000░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 548 000░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 465 ░░░░░░ 07 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7000░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░.░░.░░░░.

░░░░░                 ░.░.░░░░░░░░░░░