Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-307/2016 (2-7029/2015;) от 07.12.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

        ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара                                                                             18 января 2016 года

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи     Гутровой Н.В.,

при секретаре Зверевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-307/16 по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чепрасовой Е.В. о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО "<данные изъяты>" предоставило Чепрасовой Е.В. ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 30 кв.м. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира оценена - <данные изъяты>., что подтверждается отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ. независимого оценщика С.В.В. (члена НП "<данные изъяты>"), что подтверждается закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником- залогодателем и выданной управлением Росреестра по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ. первоначальному залогодержателю ОАО "<данные изъяты>". Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за №. В настоящее время законным владельцем и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ.) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Самарский областной Фонд жилья и ипотеки. В настоящее время закладная, удостоверяющая право истца как ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, находится на депозитарном счете, что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо № от ДД.ММ.ГГГГ., выданной депозитарием АО "<данные изъяты>". Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком производились нерегулярно, не в полном объеме либо не производятся совсем.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере <данные изъяты>., сумму, начисленных но неуплаченных процентов за пользование кредитом, в размере <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,1% годовых, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной квартиры в размере <данные изъяты>.

Представитель истца по доверенности Живоглядов И.А. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик Чепрасова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Третье лицо АО "Страховая компания "ПАРИ" в судебное заседание не явилось, просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя, представило отзыв на исковое заявление.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии со ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 3, 51 ФЗ РФ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО "<данные изъяты>" (кредитор) и Чепрасовой Е.В.(заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты>. под 12,1% годовых сроком на 240 месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 30 кв.м, стоимостью <данные изъяты>., в общую совместную собственность. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона квартиры.

Согласно п.п. 1.1, 1.5, 3.1, 3.5, 4.1.1, 5.2, 5.3, 4.4.4 кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 настоящего договор, устанавливается процентная ставка по кредиту 11,4% годовых. Условие о применении процентной ставки в размере 11,4 % годовых не применяется и п. 4.1.5.2 настоящего договора утрачивает силу в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 настоящего договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором, в соответствии с п. 4.3.6 и п. 7.12 настоящего договора, за исключением случаев, когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором заемщику направлено уведомление кредитора, указанное в п. 4.3.6 настоящего договора, заемщиком документально подтверждено выполнение п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 настоящего договора.

Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиком (залогодателем) в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством.

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лиц (включительно).

Кредитор имеет право уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной.

Чепрасова Е.В. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ является собственником квартиры <адрес>

Судом установлено, что ОАО <данные изъяты>" свои обязательства по кредитному договору исполнило, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 39).

Однако Чепрасова Е.В. свои обязательства надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выписками по счету, расчетом задолженности.

На основании договоров купли-продажи права ОАО "<данные изъяты>" по закладной переданы Самарскому областному Фонду жилья и ипотеки, затем - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметками в закладной (л.д.31, 32).

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженности по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - <данные изъяты>., сумма, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, - <данные изъяты> пени - <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет суд принимает, считает его правильным, данный расчет ответчиком не оспорен.

В адрес ответчика Чепрасовой Е.В. было направлено уведомление о просрочке ежемесячного платежа, заключении соглашения о расторжении кредитного договора. (л.д.40).

Однако, требования истца оставлены без внимания, задолженность не погашена.

Принимая во внимание, что ответчики надлежащим образом не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору, существенно нарушая его условия, в связи с чем     истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о расторжении договора указанного кредитного договора, заключенного между ОАО "<данные изъяты>" и Чепрасовой Е.В., и взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. следует удовлетворить.

Из закладной следует, что денежная оценка предмета залога составляет <данные изъяты>. (л.д. 25)

Поскольку между сторонами соглашение о первоначальной продажной стоимости указанной квартиры не достигнуто, суд в силу ст. 54 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” устанавливает первоначальную продажную стоимость объекта в размере <данные изъяты>

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества при его реализации путем продажи с публичных торгов в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 12,1% годовых.

На основании п.2 ст.809 ГК РФ, проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

Согласно п.3.2 кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В силу ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного Ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В подпункте 1 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В данном случае суд, учитывает, что исковые требования в части взыскания задолженности начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по дату вступления решения в законную силу, определении подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,1% годовых, не конкретизированы, реально неисполнимы и не основаны на законе.

В Постановлении Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено (п.4,15,16), что при разрешении споров о взыскании процентов годовых суды должны определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395). При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном с.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809) могут быть взысканы до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска о взыскании, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу, процентов за пользование кредитом в размере 12,1% годовых следует отказать, поскольку взыскание процентов на будущее не предусмотрено гражданским законодательством и может привести к нарушению прав ответчика.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере <данные изъяты>.

В силе ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную истцом госпошлину в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чепрасовой Е.В. о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО "<данные изъяты>" и Чепрасовой Е.В..

Взыскать с Чепрасовой Е.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Чепрасовой Е.В., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>., определив способ реализации - публичные торги.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Председательствующий                         <данные изъяты>                             Н.В. Гутрова

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2016г.