Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3287/2021 от 09.06.2021

№ 2-3287/2021

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 августа 2021 года                  г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н., при секретаре Котовой Д.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Серебрякову К.П. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Серебрякову К.П., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от -Дата- в сумме 1 346 669,29 руб., в том числе: 1 256 564,55 руб. – задолженность по кредиту, 86 347,15 руб. – проценты, 1956,80 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 1800,79 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов. Также просят взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 14 933,35 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- Серебряков К.П. обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением о заключении кредитного договора. Банк акцептовал предложение заемщика, тем самым заключив с ним кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб. сроком до -Дата- под 17,50 % годовых. Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора. В течение срока действия договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк потребовал досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по договору, направив -Дата- письменное уведомление о возврате суммы кредита и изменении срока возврата кредита. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Серебряков К.П. не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР, извещение получено им лично, о чем имеется подпись Серебрякова К.П. в уведомлении о вручении.

Дело рассмотрено судом в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, -Дата- ответчик обратился в Банк с предложением о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в рамках которого просил предоставить кредит в сумме 1 500 000 руб. путем зачисления суммы кредита на счет.

Направив предложение о заключении кредитного договора, ответчик указал, что соглашается с Общими условиями договора потребительского кредита (п. 14 Индивидуальных условий). В установленном порядке свои подписи в предложении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ответчик не оспорил.

Указанное Предложение, Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат все существенные условия кредитного договора и являются его неотъемлемой частью. Нарушений требований закона о порядке заключения и форме договора не допущено, заключение договора в офертно-акцептном порядке не противоречит положениям ст. ст. 432, 434, 435 - 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, -Дата- между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и Серебряковым К.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 1 500 000 руб. сроком до -Дата- под 17,50 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит предоставлен до -Дата- включительно (п. 2), размер платежа по кредиту составляет 37 690 руб., количество ежемесячных платежей – 60 (п.6).

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями кредитования заемщик принял на себя обязательства, предусмотренные Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался неукоснительно соблюдать, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Согласно п. 3.1. Общих условий кредит предоставляется кредитором путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый у кредитора. Кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств (п. 3.2. Общих условий).

В соответствии с п. п. 4.1., 4.2., 4.3. Общих условий потребительского кредита платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются клиентом в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Датой платежа по кредиту является 12 число каждого месяца. Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств на счет для погашения кредита в офисах кредитора, с использованием банкоматов с функцией приема наличных, через банковские платежные терминалы, иными предусмотренными действующим законодательством способами (п. 8 Индивидуальных условий).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету заемщика Серебрякова К.П.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Судом на основании выписки по счету установлено, что Серебряков К.П. нарушал принятые на себя обязательства, допускал просрочки внесения ежемесячных платежей по кредиту, внесение платежей ниже установленного договором размера, с -Дата- прекратил вносить ежемесячные платежи, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно п. 6.1. Общих условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору, направив письменное уведомление клиенту об этом не менее чем за 30 календарных дней, в случае существенного нарушения заемщиком условий договора, в том числе при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Воспользовавшись правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, -Дата- банк направил заемщику заключительное требование погасить образовавшуюся задолженность не позднее -Дата-. Направление требования подтверждается реестром почтовых отправлений от -Дата-. Однако в указанный срок ответчиком задолженность не погашена.

Согласно п. 6.3. Общих условий при получении уведомления кредитора об изменении сроков возврата кредита, клиент обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность по договору в полном объеме.

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору истцом представлен в суд расчет задолженности по состоянию на -Дата-, согласно которому сумма задолженности Серебрякова К.П. по кредитному договору от -Дата- № составляет 1 346 669,29 руб., в том числе: 1 256 564,55 руб. – задолженность по кредиту, 86 347,15 руб. – проценты, 1956,8 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 1800,79 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Судом проверен расчет, представленный истцом, является верным и может быть положен в основу решения суда.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно положениям ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Ответчиком Серебряковым К.В. не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контррасчет), на момент рассмотрения дела просроченная задолженность, в том числе, по основному долгу и процентам, ответчиком не погашена.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с Серебрякова К.П. задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, на возмещение стороне убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства.

Таким образом, степень соразмерности является оценочной категорией, и только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить подлежащий взысканию размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита – до 1200 руб., неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом - до 1000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 14 933,35 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Серебрякову К.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Серебрякова К.П. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от -Дата- № по состоянию на -Дата- в размере 1 345 111,7 руб., в том числе: 1 256 564,55 руб. – задолженность по кредиту, 86 347,15 руб. – проценты, 1200 руб. – неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 1000 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов.

Взыскать с Серебрякова К.П. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате госпошлины в размере 14 933,35 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2021 года.

Судья                              О.Н. Петухова