Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-109/2021 ~ М-40/2021 от 28.01.2021

Производство №2-109/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 07 апреля 2021 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Лапшина Д.А.,

при секретаре Хрусталвеой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Салаховой Э.Р. к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Салахова Э.Р. обратилась в суд с исковыми требованиями к ПАО СК «Росгосстрах»о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен договор страхования КАСКО автомобиля Рено Каптюр, принадлежащего истице. Страховая сумма составила 1159990 рублей, франшиза 10000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП в результате, которого получил повреждения застрахованный автомобиль. Ответчик признал случай страховым, признал полную конструктивную гибель автомобиля. Ответчик рассчитал размер страховой выплаты в сумме 908712 рублей 08 копеек, 448712 рублей 08 копеек выплатил истице. Оставшиеся 460000 рублей обязался выплатить после передачи остатков транспортного средства. Истец не согласен с расчетом страхового возмещения. Полагает, что страховая выплата должна составлять 1159990 рублей за минусом франшизы 10000 рублей. Считает, что ответчик необоснованно проиндексировал страховую сумму. Просит взыскать с ответчика 701277 рублей 92 копейки страховое возмещение, 350638 рублей 96 копеек штраф, 118745 рублей неустойку, 50000 рублей компенсацию морального вреда, 35000 рублей юридические услуги.

В судебное заседание истец Салахова Э.Р., представитель третьего лица АО «РН Банк» не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель истца Окатова С.Н. в судебном заседании исковые требования изменила. Указала, что истец передала остатки автомобиля ответчику, ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил страховое возмещение в размере 460000 рублей. В связи с чем просит взыскать страховое возмещение в размере 241277 рублей 92 копейки, в остальном исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что ранее не передавали автомобиль, т.к. для этого надо было подписать договор о передаче автомобиля, в котором указывалось на отсутствие претензий к ответчику, а они не согласны с размером страхового возмещения.

Представители ответчика Лапшин С.М., Трусов М.В. в судебном заседании исковые требования не признали. Суду пояснили, что ими не оспаривается факт наступления страхового случая и конструктивная гибель застрахованного автомобиля. Договором страхования предусмотрено индексирование страховой суммы. В связи с чем после наступления страхового случая страховая сумма была проиндексирована и составила 918712 рублей 08 копеек. За минусом франшизы, страховая выплата составила 908712 рублей 08 копеек. Из указанной суммы 448712 рублей 08 копеек было выплачено истице ДД.ММ.ГГГГ. Салаховой Э.Р. было разъяснено, что если она передаст остатки автомобиля ответчику, то ей выплатят оставшееся страховое возмещение в размере 460000 рублей. О желании передать остатки истица сообщила ДД.ММ.ГГГГ, на что ей было предложено подписать договор и передать автомобиль. Истица отказалась в связи с чем они не могли получить автомобиль и выплатить остатки страхового возмещения. Салахова Э.Р. была не согласна с индексацией страховой суммы. Только в марте 2021 года автомобиль, и ДД.ММ.ГГГГ было доплачено страховое возмещение в размере 460000 рублей.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), вред, причиненный имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Пунктами 1, 2 ст.947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

Из положений п.3 ст.3 Закон РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни). Согласно п.5 ст.10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В п.38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных положений следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования. При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования. Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено. Требований о том, что определяемая при заключении договора страхования сумма должна быть равной страховой стоимости имущества либо о том, что при полной утрате имущества страхователю подлежит выплате не полная страховая сумма, а действительная стоимость утраченного имущества, нормы ГК РФ и Закона об организации страхового дела не содержат.

В судебном заседании установлено, что Салахова Э.Р. является собственником автомобиля Рено Каптюр (л.д.27-28, 29). ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о страховом возмещении по факту ДТП произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в 21 час 30 минут на а/д Кинешма-Батманы-Шилекша Ивановской области (л.д.69). В ДТП пострадал автомобиль истицы (л.д.118-124). Автомобиль истицы был застрахован по полису КАСКО серии МКR№ в ПАО СК «Росгосстрах» (л.д.80). Автомобиль был осмотрен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50-54). ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 448712 рублей 08 копеек (л.д.78). ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истицу о признании ДТП страховым случаем и предложении в случае намерения получить полное страховое возмещение, передать транспортное средство ответчику (л.д.67). Аналогичные уведомления направлялись ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65,66,26). ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением об абандоне (л.д.46). ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась с претензией о выплате страхового возмещения в полном объеме (л.д.8,13). Договор о передаче транспортного средства между сторонами подписан ДД.ММ.ГГГГ (л.д.201-202). Акт приема-передачи составлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.202-203). Страховое возмещение в размере 460000 рублей переведено истице ДД.ММ.ГГГГ (л.д.200,207). Данные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются материалами дела.

Полисом страхования стороны предусмотрели, что страховая сумма по ущербу составляет 1159990 рублей, данная сумма является индексируемой, безусловная франшиза составляет 10000 рублей. Салахова Э.Р. и ответчик при заключении договора страхования согласовали данные условия страхования, что подтверждается подписями сторон в полисе страхования. В полисе указывается, что истица получила Правила страхования и Условия страхования, которые ей разъяснены и понятны. Пунктом 6.7 об условиях страхования. Вариант «Полное Каско» установлено, что выплата страхового возмещения по рискам «Ущерб», для случаев «полной фактической гибели» и «Конструктивная гибель» производится с применением коэффициента индексации (л.д.81). Из положений п.11.5.5 Правил добровольного страхования транспортных средств предусмотрена обязанность страхователя передать годные остатки автомобиля страховщику со всеми документам. В случае отказа передать автомобиль, выплата страхового возмещения производится в неоспариваемой сумме (л.д.159).

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ч.4 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Законодательство не содержит императивных норм, запрещающих устанавливать в договоре описанные условия.

Сторонами не оспаривается факт наступления страхового случая и заключения договора страхования транспортного средства на условиях, оговоренных в полисе страхования и правил добровольного страхования транспортных средств. Также сторонами не оспаривается факт отказа истицы в передаче остатков транспортного средства ответчику до марта 2021 года.

Из обстоятельств дела, как они установлены судом, следует, что стороны, при заключении договора, определили конкретную страховую сумму по договору, уменьшающуюся по периодам в течение действия договора страхования, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу. Заключение договора страхования на таких условиях не противоречит требованиям действующего законодательства. Это же утверждено Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан».

По мнению суда, ответчик действовал в рамках действующего между сторонами договора. ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет Салаховой Э.Р. страховую сумму в неоспариваемой сумме, сообщив о намерении выплатить оставшуюся сумму после передачи транспортного средства. Автомобиль был передан истцу ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере 460000 рублей было выплачено истице. Таким образом, истица получила страховое возмещение в размере 908712 рублей 08 копеек, что соответствует условиям договора страхования об индексации страховой премии и безусловной франшизе (1159990 рублей*0,80*0,99-10000).

Положениями пп.«а» п.9.3 Правил страхования регламентированы сроки выплаты страхового возмещения. Положениями п.7.3.2 предусмотрена возможность продления данного срока. Страховое возмещение в неоспариваемой сумме было выплачено ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со сроками и условиями договора страхования, с данным обстоятельством согласен и истец. Довод истца о том, что были нарушены сроки выплаты страхового возмещения за остатки транспортного средства, суд признает несостоятельным, поскольку денежные средства были перечислены через 4 рабочих дня после передачи автомобиля, что не противоречит условиям договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Салаховой Э.Р. не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (14.04.2021 ░░░░).

░░░░░ ░.░. ░░░░░░