Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2800/2013 от 17.04.2013

дело № 2-2800/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Пушкино 2 июля 2013 года

Пушкинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Лютой О.В.

при секретаре Ц.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» к И., И. о взыскании задолженности,

установил:

АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, процентов в размере <данные изъяты> рублей, судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и И. заключен кредитный договор №, ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей. Ответчик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик не выполняет свои обязательства по погашению долга и уплате процентов. Указанные действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору, в том числе, право на получение процентов, на возврат суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ И. обратился в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и И. заключены дополнительные соглашения, И. установлен новый график платежей. ДД.ММ.ГГГГ И. умер. На дату смерти задолженность по кредиту составляла <данные изъяты> рублей. Наследниками к имуществу И. являются И. и И. Истец просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, проценты в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен (л.д.72-73), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие по имеющимся в материалах дела доказательствам (л.д.3).

Ответчики И., И. в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены (л.д.74-77).

Суд, исследовав письменные доказательства, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств (ст. 310 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и И. заключен кредитный договор №. Ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых. Кредит погашается путем внесения ежемесячных платежей в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.29-34).

Ответчик принял на себя обязательства по погашению суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и И. заключены дополнительные соглашения, заемщику установлен новый график платежей: начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – увеличение ежемесячного платежа, размер которого составляет <данные изъяты> рублей (л.д.44-46).

Заключая кредитный договор, заемщик обязался до момента фактического предоставления кредита заключить со страховщиком, согласованным с Банком, договор страхования жизни и трудоспособности на страховую сумму не менее, указанной в п.1.1 Договора суммы кредита, увеличенной на 5%. Страхование осуществляется по рискам – смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни; постоянной утраты заемщиком общей трудоспособности (оформление инвалидности 1-2 группы в результате несчастного случая или болезни заемщика), согласно которому при наступлении страхового случая Банк является выгодоприобретателем первой очереди (в размере задолженности заемщика по договору на дату наступления страхового события). Стороны договорились о том, что при наступлении страхового случая полученное Банком страховое возмещение направляется в счет погашения задолженности заемщика по договору. Срок действия договора страхования жизни и трудоспособности заемщика должен быть равен установленному в п.1.1 Договора сроку возврата кредита, увеличенному на 10 календарных дней (п.7.1.1.2 Договора).

Заемщик И. умер ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти л.д.52).

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из договоров личного страхования, заключенных ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между застрахованным лицом И. и страховщиком ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф», сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно, следует, что первым выгодоприобретателем является АКБ «Банк Москвы» - кредитор по кредитному договору со страхователем в размере кредитной задолженности страхователя перед кредитором. Вторым выгодоприобретателем является И. и наследники по закону (л.д.83-84).

Страховыми случаями признаются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила <данные изъяты> рублей.

На момент смерти заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляла <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор. Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В силу ст.956 ГК РФ выгодоприобретатетель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Согласно ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприбретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом, устанавливаемый договором срок уведомления страхования не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца направлено сообщение о смерти заемщика И., полученное истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78).

Доказательств того, что истец, как первый выгодоприобретатель по договору личного страхования, заключенного И. с ЗАО «МСК-Лайф», в соответствии с требованиями ст.961 п.3 ГК РФ, узнав о смерти И., обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, не представлено.

Решение страховщиком ЗАО «МСК-Лайф» о выплате страхового возмещения в пользу первого выгодоприобретателя по договору личного страхования не принималось. Истцом не представлены в страховую компанию все необходимые документы для признания (непризнания) наступления смерти И. страховым случаем.

На наследниках И. не лежит обязанность по представлению страховщику документов о причинах наступления смерти И. для решения вопроса о том, является ли это страховым случаем.

Оценив в порядке ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу, что обязанность по выплате страхового возмещения в размере, соответствующем не возвращенной И. кредитной задолженности и процентов, существовавших на момент наступления смерти заемщика, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с правилами договора страхования, заключенного И., лежит не на ответчике И., принявшим наследство, а на страховщике ЗАО «МСК-Лайф», к которому в рамках данного гражданского дела иск не предъявлен.

Страховщиком истцу до настоящего времени не отказано в выплате страхового возмещения. Истец не лишен возможности обратиться к страховщику с требованиями о выплате страхового возмещения, предъявив все необходимые документы.

Оснований для взыскания с ответчиков И., И. в пользу истца невозвращенной суммы задолженности по кредиту и процентов не имеется.

Кроме того, И. не может являться ответчиком по делу, так как заявление о принятии наследства после смерти отца И. им нотариусу не подавалось, что следует из справки нотариуса (л.д.64).

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, требования истца о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска АКБ «Банк Москвы» к И., И. о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: