Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-96/2015 ~ М-273/2015 от 20.04.2015

Дело № 2-96/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2015 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе: председательствующего - судьи Арсентьева Н.И.

при секретаре Чуриной Я.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Малафеевскому А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Малафеевскому А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав что ДД.ММ.ГГГГ между Малафеевским А.Б. и ЗАО «Кредит Европа Банк» (в настоящее время АО «Кредит Европа Банк») был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, номер счета №, что подтверждается распиской получателя о согласии с размером кредитного лимита, тарифами и правилами выпуска и обслуживания кредитных карт.

ДД.ММ.ГГГГ от Малафеевского А.Б. в ЗАО «Кредит Европа Банк» поступило заявление на получение кредитной карты. Заемщик заявил, что направленное им банку заявление следует рассматривать как его предложение - оферта: о заключении кредитного договора, о заключении банковского счета и об открытии банковского счета, используемого в рамках договора. Далее подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что его заявленные предложения приобретают характер оферты на заключение соответствующих договоров после получения их банком, при этом датой получения считается дата, указанная в заявлении.

В соответствии с п. 2 заявления на выпуск кредитной карты банк акцептировал предложение заемщика: открыл последнему банковский счет №, выпустил карту №, установил кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с распиской получателя о согласии с размером кредитного лимита, тарифами и правилами выпуска и обслуживания кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым Малафеевский А.Б. обязался выполнять условия правил и тарифов, с текстом которых он ознакомлен и согласен. Таким образом, в соответствии со ст. 432 ГК РФ между сторонами было достигнуто соглашение по существенным условиям договора, что говорит о том, что стороны заключили между собой договор. Свои обязательства по возврату денежных средств по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты ЗАО «Кредит Европа Банк» и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами заемщик исполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты ЗАО «Кредит Европа Банк».

ДД.ММ.ГГГГ в банк поступило заявление от Малафеевского А.Б. с просьбой о реструктуризации договора, о выпуске и обслуживании кредитной карты № в связи с финансовыми трудностями.

Настоящим заявлением Малафеевский А.Б. признает сумму задолженности в размере:

<данные изъяты> рублей по основному долгу на момент реструктуризации;

<данные изъяты> рублей проценты(текущие и просроченные);

<данные изъяты> рублей общая сумма просроченных комиссий;

<данные изъяты> рублей проценты, начисленные на остаток основного долга с даты, следующей за датой последнего начисления процентов до даты реструктуризации.

Банк акцептировал предложение заемщика: изменил условия выплаты задолженности, изменил списание денежных средств в порядке и размерах, указанных в п. 3 заявления на реструктуризацию договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

На проценты(текущие и просроченные) была предоставлена рассрочка, что подтверждается приложением № 1 к заявлению(оферте) на реструктуризацию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (график выплаты задолженности по реструктуризированному договору), т.е., в соответствии со ст. 432 ГК РФ между сторонами было достигнуто соглашение по существенным условиям договора, что говорит о том, что стороны заключили между собой договор.

В соответствии с п. 4 заявления от ДД.ММ.ГГГГ.(оферты) для проведения реструктуризации, предоставления рассрочек и предоставления возможности банку акцептировать предложение, заемщик обязуется обеспечить наличие денежной суммы на дату ДД.ММ.ГГГГ в количестве необходимом для проведения реструктуризации. В данном случае эта сумма составляет <данные изъяты> рублей, которая была внесена на счет заемщика и распределена следующим образом:

- проценты(текущие и просроченные)- <данные изъяты> рублей;

- общая сумма просроченных комиссий- <данные изъяты> рублей;

- проценты, начисленные на остаток основного долга с даты, следующей за датой последнего начисления процентов до даты реструктуризации- <данные изъяты> рублей;

- перерасход лимита кредитования <данные изъяты> рублей;

- сумма основного долга –<данные изъяты> рублей.

Таким образом, проценты за пользование кредитом, на которые предоставлена рассрочка, подлежащие взысканию составляют:

<данные изъяты> рублей.

Сумма просроченных комиссий, подлежащая взысканию составляет:

<данные изъяты> рублей.

Сумма процентов, начисленных на остаток основного долга с даты, следующей за датой последнего начисления процентов до даты реструктуризации, подлежащих взысканию составляет:

<данные изъяты> рублей.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами заемщик исполняет не надлежащим образом, т.е. не в соответствии с графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его пользование. Со стороны Малафеевского А.Б. поступили следующие платежные взносы в счет погашения задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ:

ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;

ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;

ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей;

ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты> рублей.

В настоящее время Малафеевский А.Б. не исполняет обязательства по кредитному договору.

В связи с тем, что платежи поступали не в соответствии с графиком платежей, задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Кредит Европа Банк» на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей:

<данные изъяты> рублей - просроченный основной долг,

<данные изъяты> рублей - ткущий основной долг,

<данные изъяты> рублей - просроченные проценты за пользование кредитом,

<данные изъяты> рублей – проценты на просроченный основной долг,

<данные изъяты> рублей – просроченные реструктуризированные проценты.

Проценты на просроченный основной долг рассчитываются согласно п.2 заявления(оферты) на реструктуризацию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ – процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу - <данные изъяты> ставки рефинансирования. Проценты на просроченный основной долг начисляются до момента полного погашения задолженности.

Согласно расчету взыскиваемой суммы, задолженность составляет <данные изъяты> рублей. Банком были понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

АО «Кредит Европа Банк» просит взыскать с Малафеевского А.Б. задолженность по договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей; текущий основной долг в размере <данные изъяты> рублей; просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей; проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей; просроченные реструктуризированные проценты на сумму <данные изъяты> рублей; государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель АО «Кредит Европа Банк» по доверенности Яхина Д.Р. надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не прибыла, в телефонограмме сообщила суду, что заявленные ранее исковые требования поддерживает в полном объеме, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя банка.

Ответчик Малафеевский А.Б. надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не прибыл, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, телефонограммой сообщил суду о частичном признании исковых требований, просил уменьшить процент и рассмотреть дело в его отсутствие.

Неявка в судебное заседание представителя истца и ответчика Малафеевского А.Б., извещенных судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является волеизъявлением сторон, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом изложенных обстоятельств и в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1.7 Устава акционерное общество «Кредит Европа Банк» входит в банковскую систему Российской Федерации, в связи с чем имеет право заключать с клиентами кредитные договоры.

В силу положений ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из содержания пунктов 57, 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Малафеевский А.Б. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для осуществления операций погашения задолженности по кредитной карте. Данным заявлением ответчик просит банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого выпустить на его имя кредитную карту и осуществить кредитование на условиях, указанных в правилах и тарифах по выпуску и обслуживанию кредитных карт, а также установить кредитный лимит по кредитной карте для проведения расходных операций с использованием карты в соответствии с договором. Заполнив и подписав указанное заявление на выпуск кредитной карты ответчик понимал и соглашался с тем, что:

- банк осуществляет действия по открытию счета, выпуску кредитной карты и установлению кредитного лимита;

- договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) банком предложений(оферт), изложенных им в заявлении и принятия(акцепта) им предложения банка о размере кредитного лимита, содержащегося в разрешении на активацию;

- данное заявление, правила, тарифы и разрешение на активацию кредитной карты будут являться неотъемлемой частью договора. С текстом правил и тарифов ознакомлен, на руки получил, полностью согласен, обязался их выполнять.

Суд расценивает заявление ответчика адресованное банку как оферту, то есть предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Кредит Европа Банк» приняло предложение ответчика Малафеевского А.Б. и выдало ему разрешение на активацию карты, согласно которому открыло на имя ответчика счет №, выдало ему кредитную карту <данные изъяты> c номером <данные изъяты>, по которой был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей. Распиской держателя карты Малафеевского А.Б. подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ им была получена карта с номером № и пин-код к указанной карте. Указанной распиской ответчик подтвердил, что согласен с размером лимита, установленного для него банком, получил на руки и ознакомился с тарифами и правилами выпуска и обслуживания пластиковых карт, понимал и согласился с условиями и правилами кредитного обслуживания и обязался их выполнять.

Акцептом(ответом) банка являются действия банка по открытию Малафеевскому А.Б. счета № для осуществления операций погашения задолженности по кредитной карте, выдаче ему кредитной карты с установленным по ней кредитным лимитом, предоставлением пин-кода для активации карты, что согласуется с п.2.1 Правил выпуска и обслуживания карт ЗАО «Кредит Европа Банк».

С учетом вышеприведенных положений действующего законодательства РФ и учитывая фактические обстоятельства дела судом установлено, что между банком и ответчиком Малафеевским А.Б. в письменной форме был заключен договор на условиях предложенных ответчиком, которые были приняты банком.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, предусматривающей отношения по займу денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положения п.1 ст. 810 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.3.1.1. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», погашение кредита осуществляется платежами, которые состоят из части суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами. Согласно п. 1 Условий, тарифами являются размеры вознаграждения банка, взимаемого с клиентов за проведение операций, предоставление потребительских кредитов и процентные ставки по ним, а также иные стоимостные величины, применяемые в рамках данных условий.

В соответствии с п. 6.1 Условий клиент обязуется надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 5.4 Правил выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан обеспечивать своевременное внесение на счет суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности.

Согласно п.11.4 Правил погашение обязательств клиента производится в день внесения средств, при этом в первую очередь погашаются начисленная неустойка, во вторую очередь просроченные проценты, в третью очередь комиссии банка, в четвертую очередь проценты, в пятую очередь суммы перерасхода средств, в шестую очередь сумма просроченного основного долга, в седьмую очередь ежемесячный платеж, в восьмую очередь задолженность по операциям выдачи наличных денежных средств, в девятую очередь задолженность по операциям оплаты товаров и услуг.

Разрешением на активацию карты(л.д.8) подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Малафеевский А.Б. получил кредитную карту с установленным по ней кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей, в <данные изъяты> карта была активирована. Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ подтверждается использование кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей.

Таким образом, ЗАО «Кредит Европа Банк» передал ответчику деньги в виде кредитного лимита по карте, в связи с чем у ответчика Малафеевского А.Б. возникла обязанность по погашению предоставленного ему займа и уплате процентов по нему по ставке, определенной договором.

Согласно тарифов по выпуску и обслуживанию кредитных карт ЗАО «Кредит Европа Банк» срок кредитования установлен в <данные изъяты> года(п.2) с процентной ставкой в <данные изъяты>% годовых(п.15.2). ДД.ММ.ГГГГ примерный график платежей (л.д.27) был подписан ответчиком Малафеевским А.Б., чем он подтвердил, что ознакомлен с порядком ежемесячного погашения кредита.

Подписанием заявления на оформление кредитной карты, разрешения на активацию, примерного графика погашения Малафеевский А.Б. подтвердил факт предоставления ему от ЗАО «Кредит Европа Банк» информации о полной стоимости кредита, а также перечне и размерах платежей, связанных с исполнением условий договора.

В соответствии с выпиской по счету(л.д.35-36) судом установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства для погашения задолженности по банковской карте не вносились, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком Малафеевским А.Б. своих обязательств по договору с банком.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о реструктуризации договора, о выпуске и облуживании карты, согласно которому признал, что по состоянию на дату обращения признает задолженность перед банком по основному долгу(текущий и просроченный) в размере <данные изъяты> рублей; по процентам(текущим и просроченным) в размере <данные изъяты> рублей; по общей сумме просроченных комиссий в размере <данные изъяты> рублей; по процентам начисленным на остаток основного долга с даты, следующей за датой последнего начисления процентов до даты реструктуризации в размере <данные изъяты> рублей. В связи с изменившимся финансовым положением просит банк реструктуризировать задолженность, предоставив ему рассрочку выполнения обязательств на условиях выплаты основного долга в размере <данные изъяты> рублей; процентов(текущих и просроченных) в размере <данные изъяты> рублей; общей суммы просроченных комиссий в размере <данные изъяты> рублей; процентов, начисленных на остаток основного долга с даты, следующей за датой последнего начисления процентов до даты реструктуризации в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Проставляя в заявлении дату и подпись, ответчик выразил согласие с тем, что указанное в заявлении предложение приобретает характер оферты на заключение соглашения. Подписывая оферты ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью принимает и соглашается с тарифами на реструктуризацию и условиями кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», с которыми ознакомлен и полностью их принимает.

Согласно свидетельству о получении информации о полной стоимости реструктуризированного кредита(л.д.29) ответчик Малафеевский А.Б. был ознакомлен с остатком задолженности по основному долгу, сроком возврата, процентной ставкой, суммой процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка.

Согласно графика выплаты задолженности по реструктуризированному договору о выпуске, обслуживании и предоставленным рассрочкам(л.д.30-31) ответчик Малафеевский А.Б. был ознакомлен с тем, что рассрочка по возврату задолженности банку предоставлена до ДД.ММ.ГГГГ, сумма процентов начисленных на дату платежа составит <данные изъяты> рублей; сумма основного долга составит <данные изъяты> рублей; сумма процентов, по выплате которых предоставлена рассрочка составит <данные изъяты> рублей; общая сумма подлежащая уплате составит <данные изъяты> рублей.

Выпиской по счету(л.д.28, 35-36) установлено, что ответчик Малафеевский А.Б. вносил ежемесячные платежи в погашение задолженности только лишь в период с ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ платежей в погашение задолженности не поступало.

Таким образом, судом установлено, что Малафеевский А.Б. принятые им на себя обязательства по погашению задолженности перед банком не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность по платежам.

Доказательств, которые бы опровергали данный вывод суда, ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставил.

Согласно расчетам суммы иска(л.д.12) общая сумма подлежащая взысканию составляет <данные изъяты> рублей, в том числе просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей; текущий основной долг в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей; проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей; просроченные реструктуризированные проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом, тарифами и условиями кредитного обслуживания банка.

Довод ответчика Малафеевского А.Б. об уменьшении процентов, изложенный в телефонограмме, суд рассмотрел, считает его не подлежащим удовлетворению, поскольку в данном ходатайстве не определено о каких процентах идет речь и какие к этому имеются основания. Установленные банком проценты за пользование кредитом, о взыскании которых просит истец в исковом заявлении, суд уменьшить не может.

Из п.1.1. статьи 1 Устава акционерного общества «Кредит Европа Банк» следует, что в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ(протокол № 42) наименование Банка било изменено на полное фирменное наименование – Акционерное общество «Кредит Европа Банк», сокращенное наименование АО «Кредит Европа Банк».

Учитывая изложенное, суд считает требования истца - АО «Кредит Европа Банк» по взысканию просроченного основного долга, текущего основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов на просроченный основной долг, просроченных реструктуризированных процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░