Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-850/2019 ~ М-443/2019 от 21.02.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2019 года                 г. Самара

Железнодорожный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Александровой Т.В.,

при секретаре Егоровой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Железнодорожный районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, в обосновании заявленных требований указав, что между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключены следующие кредитные договоры:

ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 460.000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,45 % годовых с условием ежемесячного внесения аннуитентного платежа в размере 11.420 рублей 50 копеек,

ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 100.000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. под 20,5 % годовых с условием ежемесячного внесения аннуитентного платежа в размере 2.703 рубля 48 копеек. В этот же день заявлением заемщик присоединился к программе коллективного страхования, согласно которой он застрахован в ООО СК «ВТБ-Страхование» от временной или постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни. За присоединение к указанной программе заемщик обязан ежемесячно оплачивать банку комиссию в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей.

Кредитор исполнил свои обязательства по обоим кредитным договорам. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком обязательств по кредитным договорам, в его адрес направлено уведомление о досрочном, до ДД.ММ.ГГГГ возврате суммы займов и уплате причитающихся процентов. Поскольку до настоящего времени обязательства не исполнены, просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 570.598 рублей 72 копейки:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 495.395 рублей 49 копеек:

343.196 рублей 49 копеек – остаток ссудной задолженности,

89.182 рубля 92 копейки – плановые проценты,

22.625 рублей 74 копейки – пени,

40.390 рублей 34 копейки – пени на просроченный долг.

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66.385 рублей 42 копейки:

42.900 рублей 29 копейки – остаток ссудной задолженности,

14.610 рублей 75 копеек – плановые проценты,

1.596 рублей 00 копеек – коллективное страхование,

3.474 рубля 82 копейки – пени,

3.803 рубля 56 копеек – пени на просроченный долг,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.817 рублей 81 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о слушании дела по месту регистрации (л.д. 42-43), а также лично, о чем имеется его подпись в листе извещения (л.д.35), в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал, в связи с чем, и при отсутствии возражений представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства. В ходе судебной беседы ответчик пояснял суду, что потребительский кредит он брал, однако не помнит заключал ли он договор с Банк ВТБ (ПАО).

Изучив материалы дела, суд полагает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключены следующие кредитные договоры:

ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 460.000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,45 % годовых с условием ежемесячного внесения аннуитентного платежа в размере 2.703 рубля 48 копеек. За ненадлежащее исполнение условий договора установлены пени в размере 0,6% в день от суммы неисполненного обязательства (л.д.12),

ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 100.000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20,5 % годовых с условием ежемесячного внесения аннуитентного платежа в размере 2.703 рубля 48 копеек. За ненадлежащее исполнение условий договора установлены пени в размере 0,6 % в день от суммы неисполненного обязательства. В этот же день заявлением заемщик присоединился к программе коллективного страхования, согласно которой он застрахован в ООО СК «ВТБ-Страхование» от временной или постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни. За присоединение к указанной программе заемщик обязан ежемесячно оплачивать банку комиссию в размере 0,36 % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей. (л.д. 21).

В согласии на кредит ФИО1 указал, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита. Аналогичные положения содержатся в п. 2.6 Правил кредитования, в котором указано, что заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит.

В соответствии с п. 2.7 правил кредитования, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Собственноручно подписав Согласие на кредит, заемщик принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия договора, которыми предусмотрена обязанность заемщика уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом (п. 2.8 правил).

Проценты за пользование кредитом по договору № составляют 16,45 % годовых. При оформлении кредита стороны пришли к соглашению, что размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 11.420 рублей 50 копеек, и установили дату платежа - 18 число каждого месяца.

Проценты за пользование кредитом по договору № составляют 20,5 % годовых. При оформлении кредита стороны пришли к соглашению, что размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 2.703 рубля 48 копеек, и установили дату платежа - 18 число каждого месяца.

Кроме того, в день оформления второго кредитного договора, ФИО1 подписал заявление на включение его в число участников программы страхования, на основании которого заявитель был включен в число участников программы страхования в ООО СК «ВТБ-Страхование» от временной или постоянной утраты трудоспособности, смерти в результате несчастного случая или болезни. За присоединение к указанной программе заемщик обязан ежемесячно оплачивать банку комиссию в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей (л.д.21).

Из расчетов задолженностей, содержащих историю операций по лицевым счетам (л.д. 16-20, 26-30) установлено, что истец обязательства по кредитным договорам выполнил, перечислив на счет заемщика суммы кредитов, заемщик же, в свою очередь, обязательства по своевременному возврату суммы кредитов и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п. 3.2.3 правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. При этом банк извещает заемщика о наступлении соответствующих обязательств и необходимости возврата суммы задолженности посредством направления заемщику заказного письма.

Реализуя предоставленное ему право, банк ДД.ММ.ГГГГ сформировал и направил в адрес должника уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором потребовал от ФИО1 погасить задолженность по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

ФИО1 требования банка о погашении задолженности не исполнены. Доказательств, подтверждающих иное, ответчиком не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию, суд находит арифметически обоснованным выполненный истцом расчёт задолженности, поскольку он основан на условиях договора и периодах просрочки платежей. В соответствии с расчетом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: ссудная задолженность – 343.196 рублей 49 копеек, плановые проценты – 89.182 рубля 92 копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: ссудная задолженность – 42.900 рублей 29 копеек, плановые проценты – 14.610 рублей 75 копеек, задолженность по коллективному страхованию в размере 1.596 рублей и в данной части требования истца подлежат удовлетворению.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку определенную законом или договором.

Право на получение кредитором неустойки при нарушении сроков возврата кредита, начисленной на сумму фактически просроченной задолженности, предусмотрено также кредитными договорами в размере 0,6 % от суммы просроченной задолженности.

Наличие просрочки платежей подтверждается имеющимися в деле материалами. Размер неустойки исчислен на основании условий договора, и соответствует последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем требования истца о взыскании неустойки: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22.625 рублей 74 копейки – пени на проценты, 40.390 рублей 34 копейки – пени на просроченный долг, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3.474 рублей 82 копейки – пени на проценты, 3.803 рублей 56 копеек – пени на просроченный долг – являются законными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Указанные выше суммы задолженности подлежал взысканию в пользу истца Банк ВТБ (ПАО), в которое реорганизован путем присоединения кредитор Банк ВТБ 24 (ПАО), что подтверждается выписками из ЕГРЮЛ в отношении Банк ВТБ (ПАО) и Банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д. 35), выпиской из протокола общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), Уставом Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 37).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы, понесенные им по уплате государственной пошлины в размере 8.817 рублей 81 копейка.

Руководствуясь ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 495.395 рублей 49 копеек, (из них: 343.196 рублей 49 копеек – остаток ссудной задолженности, 89.182 рубля 92 копейки – плановые проценты, 22.625 рублей 74 копейки – пени, 40.390 рублей 34 копейки – пени на просроченный долг);

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66.385 рублей 42 копейки, из них (42.900 рублей 29 копейки – остаток ссудной задолженности, 14.610 рублей 75 копеек – плановые проценты, 1.596 рублей 00 копеек – коллективное страхование, 3.474 рубля 82 копейки – пени, 3.803 рубля 56 копеек – пени на просроченный долг),

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.817 рублей 81 копейка,

а всего взыскать 570.598 рублей 72 копейки.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Самарский областной суд через <данные изъяты> районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья (<данные изъяты>)     Т.В. Александрова