Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-563/2016 ~ М-488/2016 от 31.03.2016

№ 2-563/16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2016г. город Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Золотухина А.П.,

при секретаре Илюшине К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Капрановой С.Н. к акционерному обществу «БИНБАНК Кредитные карты» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Капранова С.Н. обратилась в Северный районный суд г. Орла с исковым заявлением к акционерному обществу «Бинбанк Кредитные карты» (далее по тексту – АО «Бинбанк») об истребовании документов, указав в обосновании заявленных требований, что с ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты №. По условиям данного договора АО «Бинбанк Кредитные карты» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Истец, как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Выписка по лицевому счету истцу необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Исходя из этого, на истца как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения банком положений действующего законодательства, нарушения прав как заемщика. Капрановой С.Н. был соблюден досудебный порядок, а именно, 18.02.2016г. в адрес АО «Бинбанк Кредитные карты» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредиту делу заемщика в число которых входит: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были. В связи с изложенным, истица просит суд обязать АО «Бинбанк» представить копии документов по кредитному делу заемщика Капрановой С.Н., а именно: копию договора на выпуск кредитной карты; копию приложения к договору на выпуск кредитной карты, копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседании истец Капранова С.Н. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем имеется письменное заявление.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Бинбанк Кредитные карты», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в предоставленном суду отзыве на исковое заявление с исковыми требованиями не согласился, просит в иске Капрановой С.Н. отказать, указав, что такие документы, как договор на получение кредита, график платежей и выписка по лицевому счету составляют банковскую тайну. Истец не указал лицевой счет, по которому ответчик должен предоставить расширенную выписку, идентифицировать клиента по номеру карты не предоставляется возможным, идентификация происходит по номеру счета клиента. Полагает, что истец вправе лично обратиться в любое отделение АО «Бинбанк Кредитные карты» для получении копий запрашиваемых документов, оплатив услуги согласно тарифам Банка, так как оригиналы клиент получает при заключении договора.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закона о банках и банковской деятельности) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 5 статьи 10 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее Закона об информации, информационных технологиях и о защите информации) случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.В силу пункта 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно статье 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

По смыслу положений статьи 3 и статьи 4 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

Ссылаясь на ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», истец фактически истребует не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению кредитного обязательства, что не связано с выбором услуги.

Таким образом, утверждение Капрановой С.Н. о не предоставлении ей достоверной и надлежащей информации, не позволившей сделать правильный выбор при осуществлении кредитования, в силу вышеположенных норм закона и содержания иска является несостоятельным.

В обоснование своих доводов Капранова С.Н. указывает на то, что 18.02.2016г. ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, прикладывая копию претензии и реестр почтовых отправлений.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

В нарушение указанных положений закона истцом не представлено доказательств того, что банк уклонялся от выдачи документов, как и доказательств того, что при заключении кредитного договора информация не была представлена Капрановой С.Н. или в ее предоставлении было отказано.

Исходя из вышеприведенных правовых норм кредитный договор, приложения к нему, график платежей передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора. Доказательств того, что данные документы истцу не предоставлялись АО «Бинбанк» при заключении кредитного договора Капрановой С.Н. также не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 5, части 2 статьи 9 Закона об информации, информационных технологиях и о защите информации, информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В соответствии с частью 4 статьи 26 Закона о банках и банковской деятельности справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, истребованная истцом информация о движении денежных средств по счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Достоверных доказательств обращения истицы либо ее уполномоченного представителя в АО «Бинбанк» за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, в материалах дела не имеется.

Следовательно, Капрановой С.Н. не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком ее прав, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Капрановой С.Н. к акционерному обществу «БИНБАНК Кредитные карты» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.П. Золотухин