Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3728/2019 ~ М-2974/2019 от 25.07.2019

Дело № 2-3728/2019

УИД: 54RS0007-01-2019-003970-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2019 года                            г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                        Поздняковой А.В.,

При секретаре                                Шкитиной Е.Д.,

С участием помощника судьи                         Мухаревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бочкаревой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратились в суд с иском к Бочкаревой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и с учетом уточнений просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 85 452,73 рублей, из которых 60 731,70 сумма основного долга, 24 721,03 сумма задолженности по процентам, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 763,58 рублей.

В обоснование иска истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и Бочкарева О. А. заключили Кредитный Договор № от /дата/ на сумму 83 000 рублей, в том числе: 50 000 рублей - сумма к выдаче, 33 000 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 83 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 33 000 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно раздела "О документах" Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2 407,78 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, /дата/ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до /дата/. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с /дата/. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В судебном заседании ответчик просил в иске отказать, в связи с пропуском срока на обращение в суд, ввиду того, что последний платеж по кредиту был произведен в <данные изъяты> года, а банк обратился в суд с иском /дата/.

Представитель истца в письменных пояснениях и в уточненном исковом заявлении возражал против применения срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.6 ст. 152 ГПК РФ в судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Б.» и Бочкарева О. А. заключили Кредитный Договор № от /дата/ на сумму 83 000 рублей, в том числе: 50 000 рублей - сумма к выдаче, 33 000 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 23.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 83 000 рублей на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из условий кредитного договора уплата платежей по кредиту осуществляется ежемесячно согласно Графику погашения, размер ежемесячного платежа составляет 2 407,78 рублей.

Как следует из текста искового заявления, Банк /дата/ выставил заключительное требование для досрочного погашения задолженности в срок до /дата/. Таким образом, Банк изменил порядок погашения кредита, определив дату для полного досрочного погашения - 14.04.2016г.

При этом, если бы Банк не изменил порядок погашения кредита, выставив 15.03.16г. ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 14.04.16г. или в течение 30 дней с момента выставления требования, то срок исковой давности исчислялся бы отдельно по каждому платежу по графику.

В соответствии с п.2. статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1. статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу подученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна

быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из вышеизложенного следует, что, выставив заключительное требование /дата/, Банк изменил порядок погашения кредита, установив срок для погашения - в течение 30-ти календарных дней с даты выставления Заключительного требования или до /дата/.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из чего следует, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

С момента истечения срока погашения кредита, определенного в заключительном требовании, срок исковой давности составил три года до /дата/ (/дата/ + 3 года).

Поскольку исковое заявление поступило в суд /дата/, согласно штампа канцелярии, т.е по прошествии более чем трех лет с момента после срока погашения кредита, определенного в Заключительном требовании, суд приходит к выводу о том, что банком пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности.

Кроме того, /дата/ Мировым судьей 2-го судебного участка Октябрьского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности с Бочкаревой О.А. по кредитному договору № от /дата/, <данные изъяты>. судебный приказ был отменен.

Таким образом, поскольку дата исчисления срока исковой давности /дата/ и срок исковой давности, с учетом периода когда он не тек пока осуществлялась судебная защита нарушенного права, истек /дата/, а исковое заявление поступило в суд /дата/, т.е по прошествии более чем трех лет с момента исчисления срока исковой давности (востребования истцом всей суммы долга), Б. пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Последний платеж по кредиту ответчиком был внесен /дата/. За вынесением судебного приказа истец обратился /дата/, т.е. по истечении 505 дней с даты последнего платежа. Оставшаяся часть срока исковой давности истекла /дата/. В то время как исковое заявление от истца поступило в адрес суда /дата/.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом был пропущен срок исковой давности для обращения с указанными требованиями.

Каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения в суд за разрешением спора, препятствовавших подаче искового заявления истцом суду не представлено.

В соответствии с абз.2 ч.6 ст.152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Поскольку доказательств, свидетельствующих о том, что предусмотренный законом срок для обращения в суд был пропущен по уважительным причинам, истцом суду не представлено, то истечение срока исковой давности без уважительных причин является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении указанных исковых требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым в иске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бочкаревой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ч.6 ст. 152, 194, 198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Бочкаревой О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

        Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья                                 А.В. Позднякова