Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1893/2019 ~ М-1510/2019 от 11.06.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2019 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего Дудусова Д.А.

при секретаре Метелевой Н.В.,

с участием представителя ответчика Ниловой О.С. (доверенность от 10.01.2019 года),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степанченко Татьяны Михайловны к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании денежной компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Степанченко Т.М. обратилась в Минусинский городской суд с исковыми требованиями к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежной компенсации морального вреда. Истица в своем заявлении просит взыскать с ответчика 750 000 рублей в счет денежной компенсации морального вреда, а также сумму штрафа в рамках действия Закона «О защите прав потребителей».

Истица в исковом заявлении, а также в судебном заседании свои требования мотивировала следующим. Между истицей и ответчиком 03.08.2018 года был заключен кредитный договор. После заключения кредитного договора, она начала изучать действующее законодательство в сфере банковской деятельности, в результате чего, у нее стало складываться убеждение о том, что ее права, как клиента Банка, нарушены. Нарушение ее прав заключается в следующем. Истица неоднократно обращалась с письменными заявлениями к ответчику, в которых просила предоставить доказательства правомерности действий Банка в части выдачи кредитов населению, также истица просила предоставить ей справки и выписки по ее счетам. Надлежащих ответов от ответчиков она не получила, в связи с чем, 18.02.2019 года она направила в Банк запрос о предоставлении достоверной информации, а также договор-оферту № 1/19. При этом, истица полагает, что ответчик акцептировал оферту путем выполнения условий договора, предоставив услугу в виде предоставления информации. Вместе с тем, предоставленная Банком информация не является достоверной, а именно, Банк так и не предоставил оригинал кредитного договора, так как оригинал документа у Банка отсутствует; Банк не предоставил первичный платежный документ на выдачу кредита, так как самого факта выдачи кредита не было. Таким образом, Банк не подтвердил факт получения истицей кредита. Истица полагает, что у ПАО «Сбербанк» отсутствует лицензия на выдачу кредитов населению. Банк наделен правом на осуществление лишь посреднической деятельности (ОКВЭД 64.19). Ответчик осуществил мену обязательств между ней как создателя и держателя ценной бумаги- векселя, и ЦБ РФ. Согласно полученному ответу от ЦБ РФ, билеты Банка России являются безусловным обязательством, тогда как кредитный договор между истицей и ответчиком также является обязательством. Истица обращалась к ответчику с просьбой быть посредником в ее отношениях с ЦБ РФ, однако, ответчик ей в этом отказал, указав, что ЦБ РФ не взаимодействует с физическими лицами. Банк сокрыл факт мены обязательства от истицы как от клиента и держателя ценной бумаги. Также истица ссылается на то, что банком кредит по кредитному договору от 03.08.2018 года ей не выдавался, а зачисленная на ее счет сумма является суммой ее ценной бумагой- векселем. Также, полагает, что индивидуальные условия кредитования утратили силу и являются ничтожными. С учетом изложенного, а также доводов, приведенных в исковом заявлении, истица полагает, что ее права были нарушены. Своими действиями Банк причинил ей моральный вред. В связи со сложившейся ситуацией, ей пришлось неоднократно обращаться с заявлениями к ответчику, что в результате доставило ей физические и нравственные страдания. С учетом изложенного, истица просит удовлетворить ее требования и взыскать с ответчика сумму денежной компенсации морального вреда в размере 750 000 рублей, а также сумму штрафа.

Ответчик, действующий в судебном заседании через своего представителя по доверенности Нилову О.С. и в своем письменном отзыве на иск, с заявленными требованиями не согласился в полном объеме, свою позицию мотивировал следующим. Между истицей и ответчиком 03.08.2018 года был заключен кредитный договор. В соответствии с нормами действующего законодательства, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий, кроме того, договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров, если это не противоречит действующему законодательству. Согласно положениям ч. 6 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Истице была предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления кредита и его полной стоимости до заключения кредитного договора, все существенные условия договора между сторонами были согласованы, Степанченко Т.М. по своему усмотрению заключила кредитный договор, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» от 03.08.2018 года. Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме того, оснований для признания кредитного договора утратившим силу не имеется. Согласно индивидуальным условиям, договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. В п. 17 кредитного договора содержится поручение заемщика зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты № №. В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита в размере 99 000 рублей была зачислена 03.08.2018 в безналичном порядке на банковскую карту, выданную Степанченко Т.М.. Информирование держателя карты об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления Банком держателю карты отчета по счету. Таким образом, факт зачисления кредита в сумме 99 000 рублей подтверждается отчетом по счету карты обо всех операциях по лицевому счету, который неоднократно предоставлялся Банком Степанченко Т.М.. Ссылки истицы на отсутствие доказательств получения ею кредита в виде кассового ордера, подтверждающего факт выдачи денежных средств наличными, несостоятельны, поскольку, данный довод противоречит как условиям кредитного договора, так и действующим нормам законодательства.

В соответствии с требованиями законодательства, кредитный договор между истицей и ответчиком был заключен в письменной форме в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Оригинал кредитного договора был выдан заемщику на руки. Законом не предусмотрена обязанность Банка выдавать заемщику все оригиналы кредитного договора. В обоснование своего требования о предоставлении Банком оригиналов кредитных договоров, истица указывает, что является создателем и держателем ценной бумаги- векселя, и, поскольку, она считает себя исполнившей обязательства по ценной бумаге, то, следовательно, вправе требовать от Банка их возврата. Вместе с тем, кредитный договор, заключенный между Банком и Степанченко Т.М., не является ценной бумагой. Также необоснованно убеждение истицы о том, что Банком была осуществлена мена обязательства между Степанченко Т.М. и ЦБ РФ. Какого-либо договора по передаче или уступке прав требования по обязательствам Степанченко Т.М. между Банком и ЦБ РФ заключено не было. Центральный банк не сотрудничает с физическими лицами по вопросу исполнения кредитных обязательств.

Ссылка истицы на нормы Закона «О банках и банковской деятельности» об обязанности кредитной организации по требованию физического лица предоставить ей копию лицензии на осуществление банковских операций не обоснованна, поскольку, указанная обязанность возложена на Банк в случаях, если необходимость получения указанных документов для таких лиц предусмотрена федеральными законами. Поскольку, Закон «О потребительском кредите (займе)» устанавливает для Банка обязанность размещать для общего доступа информацию о номере лицензии, а такая информация была представлена истице при заключении кредитного договора, а также, в последующих ответах Банка на обращения, размещена на официальном сайте Банка, доводы Степанченко Т.М. о нарушении ее прав как потребителя, а также нарушении Банком Закона «О банках и банковской деятельности» несостоятельны. При заключении кредитных договоров, истице была предоставлена вся необходимая информация о кредиторе и условиях кредитования. На все обращения, адресованные ответчику, Банк давал Степанченко Т.М. ответы, в установленном законом порядке. В связи с тем, что Банком не нарушены права Степанченко Т.М. как потребителя, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании денежной компенсации морального вреда, а также суммы штрафа, не имеется.

Выслушав стороны и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Требования истицы сводятся к тому, что действиями ответчика были нарушены ее права. Истица полагает, что у ответчика отсутствует право на заключение кредитных договоров с гражданами, согласно выписке из ЕГРЮЛ, Банк наделен правом осуществлять деятельность по коду и наименованию 64.19 в виде денежного посредничества. Банком не был подтвержден факт получения истицей денежных средств по кредитному договору от 03.08.2018 года, поскольку Банк не предоставил первичных платежных документов по выдаче кредита. Банк неправомерно отказывается быть посредником между ней и Центральным Банком в части мены обязательства. Кроме того, банк отказывается вернуть Степанченко Т.М. оригинал кредитного договора, поскольку она полагает, что данные документы подлежат возврату, так как индивидуальные условия кредитования утратили свою силу и являются ничтожными.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Частями 3 и 4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита». Частью 2 названной нормы предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, «по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу».

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частью 1 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентировано, что настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. В соответствии со ст. 5 закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2 статьи 5). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5).

Статьей 7 Закона «О потребительском кредите (займе)» регламентирован порядок заключения договора потребительского кредита. Так, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. В ходе рассмотрения дела по существу судом было установлено, что 03.08.2018 года между ПАО «Сбербанк» и Степанченко Т.М. был заключен кредитный договор. Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что сумма кредита составляет 99 000 рублей. Согласно п. 2 Индивидуальных условий, договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного исполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования. Срок возврата кредита- по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления. Кредит предоставлен в валюте рубли под 14,9% годовых.

Пунктом 9 Индивидуальных условий регламентирована обязанность заемщика заключить иные договоры: «При отсутствии на момент обращения за предоставление кредита счета для зачисления и погашения кредита- счета кредитования/счета: договор об открытии текущего счета- если счетом кредитования или счетом будет являться текущий счет или договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты, включающий в сея условия о выпуске и порядке использования электронного средства платежа, об открытии и обслуживании банковского счета, - если счетом кредитования или счетом будет являться счет дебетовой банковской карты». Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомился и согласился.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты № 639002319021671596. Если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт или не действует, заемщик просит зачислить сумму кредита на иной действующий счет, открытый у кредитора. Подписав Индивидуальные условия кредитования, истица согласилась со всеми существенными условиями договора кредитования, а также выразила свое согласие с Общими условиями Кредитования. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, денежные средства в сумме 99 000 рублей были зачислены на счет дебетовой банковской карты № №, принадлежащий истице. Отчетом по счету карты (л.д. 86) подтверждается, что 03.08.2018 года на карту истицы Мaestro Domestic № было произведено зачисление кредита в сумме 99 000 рублей.

В соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», информирование держателя об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления Банком держателю ежемесячного отчета по счету по месту ведения счета (п. 6.1, л.д. 90 оборот). Таким образом, судом установлено, что кредит 03.08.2018 года был предоставлен истице посредством зачисления на ее дебетовый счет кредитных средств, фактически выдача наличных средств на руки истцу не производилась. Отчетом по счету карты подтверждена операция «зачисление кредита в сумме 99 000 рублей», суд полагает доказанным факт получения истице кредита 03.08.2018 года. Мемориальный ордер предоставляется при выдаче кредита наличными. Поскольку кредитный договор от 03.08.2018 года был оформлен с перечислением денежных средств на счет истицы, мемориальный ордер на выдачу кредита не предусмотрен. Таким образом, действия Банка в указанной части правомерны.

Истица также полагает, что действиями банка, выразившимися в отсутствии у него права на заключение кредитных договоров с гражданами, нарушены ее права.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395 «О банках и банковской деятельности», «Кредитная организация- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».

В соответствии с Уставом ПАО Сбербанк, ПАО «Сбербанк» является кредитной организацией, входящей в банковскую систему РФ и, в своей деятельности руководствуется федеральными законами, иными нормативно-правовыми актами. В соответствии с Уставом, ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения. Банк имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может иметь гражданские права и, нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом. Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе при осуществлении банковских операций. Банковские операции Банк осуществляет на основании соответствующих лицензий, выдаваемых Банком России в порядке, установленном федеральным законодательством.

Пунктом 2 ст. 3 Федерального закона от 04.05.2011 N 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» дано понятие лицензии. Так, лицензия- это специальное разрешение на право осуществления юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем конкретного вида деятельности (выполнения работ, оказания услуг, составляющих лицензируемый вид деятельности), которое подтверждается документом, выданным лицензирующим органом на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, в случае, если в заявлении о предоставлении лицензии указывалось на необходимость выдачи такого документа в форме электронного документа.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. Ответчиком в материалы дела предоставлена копия генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1481 (л.д. 114). В выписке из ЕГРЮЛ (л.д. 109) содержатся сведения о лицензиях.

В соответствии с ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов).

В Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, в разделе 1 содержится полная информация о кредиторе (л.д. 80). В пункте 14 Индивидуальных условий содержится согласие заемщика с общими условиями кредитования, в связи с чем суд приходит к выводу, что данная информация носит открытый характер, истица с ней была ознакомлена еще до подписания Индивидуальных условий. Более того, выписки из ЕГРЮЛ, лицензия на осуществление банковской деятельности, Устав и прочая информация находятся в общедоступном пользовании сети интернет на официальном сайте Банка. Суд находит ошибочным утверждение Степанченко Т.М. об обязанности Банка предоставить ей копию лицензии. Так, в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 («О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также бухгалтерскую (финансовую) отчетность за текущий год. Таким образом, обязанность Банка в рассматриваемом случае по предоставлению копий документов не предусмотрена.

Истица в своем исковом заявлении также ссылается на незаконность действий Банка, выражающихся в отказе вернуть Степанченко Т.М. оригинала кредитного договора, и в отказе быть посредником между заемщиком и Центральным Банком России. По мнению истицы она является держателем ценной бумаги- векселя, обязательство перед Банком ей исполнено, а потому, подлинник кредитного договора подлежит возврату.

В соответствии с ч. 1 ст. 142 ГК РФ, «Ценными бумагами являются документы, соответствующие установленным законом требованиям и удостоверяющие обязательственные и иные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении таких документов (документарные ценные бумаги). Ценными бумагами признаются также обязательственные и иные права, которые закреплены в решении о выпуске или ином акте лица, выпустившего ценные бумаги в соответствии с требованиями закона, и осуществление и передача которых возможны только с соблюдением правил учета этих прав в соответствии со статьей 149 настоящего Кодекса (бездокументарные ценные бумаги)». Частью 2 ст. 142 ГК РФ предусмотрено, что ценными бумагами являются акция, вексель, закладная, инвестиционный пай паевого инвестиционного фонда, коносамент, облигация, чек и иные ценные бумаги, названные в таком качестве в законе или признанные таковыми в установленном законом порядке. Выпуск или выдача ценных бумаг подлежит государственной регистрации в случаях, установленных законом.

В соответствии с международными обязательствами Российской Федерации, вытекающими из ее участия в Конвенции от 07.06.1930 года, устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселях, на территории Российской Федерации применяется Постановление Центрального Исполнительного комитета и Совета Народных Комиссаров СССР «О введение в действие Положения о переводном и простом векселе» от 07.08.1937г. № 104/1341. На основании указанного Постановления простой вексель должен содержать наименование «вексель», включенное в сам текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен.

Поскольку кредитный договор от 03.08.2018 года, заключенный между истицей и ответчиком, не содержит указания на то, что это вексель, то признание его простым векселем противоречит законодательству.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Центральный Банк России- это банк России, являющийся органом банковского регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков, осуществляющий постоянный надзор за соблюдением банковского законодательства и установленных им нормативных актов. Центральный Банк не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом.

Деятельность по кредитованию физических лиц Центральным Банком не осуществляется, в связи с чем, ответчиком не может быть произведена мена обязательства. При заключении кредитного договора, он оформляется в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых один выдается заемщику на руки, другой- экземпляр банка, остается у кредитора. Нормами действующего законодательства не предусмотрена обязанность банка возвратить свой экземпляр клиенту Банка.

Кроме того, суд полагает ошибочным мнение истицы относительно того, что кредитный договор утратил свою силу. Так, пунктом 2 индивидуальных условий предусмотрено, что срок возврата кредита установлен по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 6.1 Общих условий кредитования (л.д. 84), договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Истицей в материалы дела не представлено доказательств исполнения денежного обязательства перед Банком в полном объеме, поэтому, кредитный договор от 03.08.2018 года является действующим.

В целом суд не усматривает нарушений прав истицы со стороны Банка. Материалами дела подтверждены неоднократные обращения Степанченко Т.М. с заявлениями в Банк. Так, заявления Степанченко Т.М. Банком были зарегистрированы в следующие даты: 19.02.2019 года, 2 заявления 05.03.2019 года; 15.03.2019 года; 27.03.2019 года; 01.04.2019 года; 02.04.2019 года; 05.04.2019 года; 4 заявления 09.04.2019 года; 2 заявления 16.04.2019 года;18.04.2019 года; 23.04.2019 года; 21.05.2019 года; 23.05.2019 года; 05.06.2019 года; 20.06.2019 года. На указанные заявления истицы Банком были даны полные ответы.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», «Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда».

Согласно статье 56 ГПК РФ: « Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом».

Суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие причинение ответчиком истице физических и (или) нравственных страданий какими-либо неправомерными действиями.

С учетом вышеприведенных выводов, суд находит требования Степанченко Т.М. необоснованными, считает необходимым отказать в удовлетворении требований истицы о взыскании в ее пользу денежной компенсации морального вреда, а также штрафа в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Степанченко Татьяны Михайловны к публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании денежной компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Председательствующий: