Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-379/2015 (2-6883/2014;) ~ М-5399/2014 от 08.10.2014

Дело № 2-379/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2015 года Свердловский районный суд г. Перми

в составе судьи Федотова О.Ю.

при секретаре Муравьевой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" к Кокаровцевой О. Г. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указывая, что -ОРГАНИЗАЦИЯ- ДД.ММ.ГГГГг. заключило кредитный договор № с Кокаровцевой О.Г. на сумму -СУММА1- сроком на 180 месяцев. Заем предоставлен для целевого использования: на приобретение в собственность ответчиком квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме -СУММА1- зачислен ДД.ММ.ГГГГ. на счет ответчика № в -ОРГАНИЗАЦИЯ-, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. квартира была оценена в размере -СУММА2-, что подтверждается отчетом независимого оценщика, указанного в разделе 5 закладной.

В обеспечение обязательств по договору целевого займа у предшествующего кредитора возникло право залога на квартиру, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору были переданы ОАО «АИЖК», о чем сделана отметка в закладной. В соответствии с законом истцу в настоящее время принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному закладной обязательству.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи по возврату суммы кредита в нарушение условий Закладной и кредитного договора ответчиком производятся не своевременно.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Требования истца, ответчиком исполнено не было.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет -СУММА3-.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до вступления решения в законную силу в соответствии с условиями кредитного договора и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежит начислению процент в размере 10.4% годовых.

Истец с учетом уточненных требований просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере -СУММА3-, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – -СУММА4-; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – -СУММА6-; начисленные пени в размере -СУММА5-, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ. до вступления решения в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10.4% годовых. Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от стоимости указанной в отчете независимого оценщика -СУММА8- Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с даты вступления решения в законную силу. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА7-.

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещалась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, на уточнённых исковых требованиях настаивала.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, просила уменьшить размер неустойки.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между -ОРГАНИЗАЦИЯ- и Кокаровцевой О.Г. был заключен кредитный договор №. на сумму -СУММА1- сроком на 180 месяцев (л.д. 15-19).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 10,4% годовых.

Согласно п.п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки.

Из п.п. 5.3. кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью -СУММА9- (л.д. 15-19).

Кредит в сумме -СУММА1- был зачислен ДД.ММ.ГГГГ. на счет ответчика № в -ОРГАНИЗАЦИЯ- что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору были переданы ОАО «АИЖК», о чем сделана отметка в закладной (л.д. 10-14).

В соответствии с законом истцу в настоящее время принадлежат все удостоверенные закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному закладной обязательству.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи по возврату суммы кредита в нарушение условий Закладной и кредитного договора Кокаровцевой О.Г. производятся не своевременно.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору (л.д. 9). Требования истца, ответчиком исполнено не было.

Размер задолженности Кокаровцевой О.Г. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет -СУММА3-, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – -СУММА4-; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – -СУММА6-; начисленные пени в размере -СУММА5- (л.д. 22-28).

Ответчик просит снизить размер неустойки, поскольку считает ее несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, сумма договора и т.п.).

Суд считает, что размер неустойки, заявленный истцом в размере -СУММА5- явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При определении размера неустойки суд принимает во внимание период просрочки, размер задолженности по основному долгу, обстоятельства по делу, суд считает возможным, исходя из принципа разумности и справедливости, взыскать с ответчика неустойку в сумме -СУММА10-. В удовлетворении остальной части требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кокаровцевой О.Г. о взыскании неустойки, необходимо отказать.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме -СУММА11-, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – -СУММА4-; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – -СУММА6-; начисленные пени в размере -СУММА10-.

Согласно пп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом размера задолженности по кредитному договору, неисполнения обязательств ответчиком, суд полагает, что данные нарушения являются существенными и достаточными основаниями для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. с даты вступления решения в законную силу, и требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Поскольку в нарушение условий указанного договора ответчик не уплатил все платежи, подлежащие уплате в соответствии с условиями договора и графиком погашения, допустил неоднократное нарушение сроков уплаты основного долга и процентов, требования истца о взыскании оставшейся задолженности по кредитному договору основаны на законе и подлежат удовлетворению.

А также, истец просит определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,4% годовых (ставка согласно условиям договора), начисляемых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требование о взыскании суммы процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых от невыплаченной суммы кредита по день вступления решения суда в законную силу, суд исходит из того что п.2 ст.811 ГК РФ предусматривает право кредитора в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе спричитающимися процентами. При этом согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом вышеизложенного, требования истца по взысканию процентов за пользование кредитом в размере 10,4% годовых (ставка согласно условиям договора), начисляемых на остаток основного долга подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно условий Кредитного договора и Закладной нарушение ответчиком условий кредитного договора является основанием для обращения взыскания на квартиру для удовлетворения требований истца за счет этого имущества своих требований к Ответчику согласно 348 ГК РФ.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В соответствии с закладной рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, определена в сумме -СУММА2- (л.д. 10-14). Указанную сумму следует установить в качестве начальной продажной цены заложенного имущества. При этом, поскольку отчет оценщика в материалы дела не представлен, суд не усматривает оснований для установления начальной продажной цены в размере 80% от стоимости имущества, определенной в оценке, поскольку материалы дела не содержат какого-либо оценочного отчета либо заключения о рыночной стоимости квартиры на день принятия судом решения, оценка квартиры истцом не производилась, к исковому заявлению приложена лишь закладная, содержащая согласованную сторонами стоимость квартиры. При этом ссылка в закладной на отчет оценщика юридического значения не имеет, поскольку в данном случае отчет оценщика имеет опосредованный характер, составлялся для иных целей.

В соответствии с положением ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины из расчета: (-СУММА3- – -СУММА12-) х 1% + -СУММА13- + -СУММА14- = -СУММА7-.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Кокаровцевой О. Г. задолженность в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере -СУММА11-, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – -СУММА4-; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – -СУММА6-; начисленные пени в размере -СУММА10-

Взыскать с Кокаровцевой О. Г. задолженность в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 10,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, условный номер №, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере -СУММА2- В установлении начальной продажной цены квартиры в размере -СУММА8-

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с Кокаровцевой О. Г. задолженность в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере -СУММА7-

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми.

Судья: О.Ю. Федотов