Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2129/2016 ~ М-1913/2016 от 01.09.2016

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 19 октября 2016 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Гараевой Р.Р.,

при секретаре Иванове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2129/16 по иску
АО «Тинькофф Банк» к Зотовой Л.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» в лице представителя Абрамова Г.А., действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к Зотовой Л.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Просят суд взыскать с Зотовой Л.Ю. сумму задолженности, образовавшуюся за период
с <дата> по <дата> включительно, состоящую из суммы общего долга – <...> копейки, из которых: <...> рублей <...> копеек – составляет просроченная задолженность по основному долгу; <...> рублей <...> копеек – составляют просроченные проценты; <...> рубля <...> копеек – составляют штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; <...> рублей – плата за обслуживание кредитной карты, а также государственную пошлину в размере <...> рублей <...> копеек, мотивируя тем, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ответчиком Зотовой Л.Ю. был заключен договор № от <дата>
с лимитом задолженности <...> рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная заемщиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского, обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров,
а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. При этом, в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими Условиями (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор <дата> путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. С учетом изложенного, просили иск удовлетворить.

В судебное заседание представитель Акционерного общества «Тинькофф Банк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Зотова Л.Ю. в суд не явилась, о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом извещалась судом в соответствии с требованиями ст. 113ГПК РФ путем направления судебных извещений по адресу, предоставленному УФМС России по Самарской области, однако, вся почтовая корреспонденция, возращена за истечением срока хранения. В силу положений
ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения указанной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд признает уведомление ответчика надлежащим, и на основании ст. 167ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и возможности их удовлетворения, по следующим основаниям.

<дата> Зотова Л.Ю. обратилась в Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее АО «Тинькофф Кредитные Системы») с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, тарифный план кредитная карта <...>, договор №. Акцептом является совершение банком действий свидетельствующих о принятии банком оферты: зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Тинькофф Платинум, беспроцентный период <...>% до <...> дней, процентная ставка по кредиту:
по операциям покупок – <...>% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – <...> % годовых; плата за обслуживание карты <...> рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств <...> % плюс <...> рублей, минимальный платеж не более <...>% от задолженности (минимум <...> рублей), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые – <...> рублей, второй раз подряд <...>% от задолженности плюс <...> рублей, третий раз и более раз подряд <...> % от задолженности плюс <...> рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – <...> % в день, плата за включение в программу страховой защиты <...> % от задолженности, плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности <...> рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях <...> % плюс <...> рублей (л.д. 15).

Из Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор, заключенный между банком и клиентом договор
о выпуске, обслуживании кредитной карты, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей Общие условия, тарифы, заявление-анкету. В силу
п. 2.3 договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент обязан оплатить штраф (раздел 5). Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (раздел 7). Банк имеет право блокировать действие карты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем карты обязательств по кредитному договору. В силу п.9.1 банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту (л.д. оборотная сторона 18- оборотная сторона 19).

Установлено, что заключительный счет направлен банком Зотовой Л.Ю. <дата>, согласно которому задолженность по договору составляет <...> рубля <...> копейка, из которых: <...> рублей <...> копеек - просроченная задолженность по основному долгу; <...> рублей <...> копеек - просроченные проценты; <...> рубля <...> копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно справке о размере задолженности от <дата> (л.д.7) по кредиту № ответчик не исполняет обязанности по оплате кредита в надлежащие сроки и в полном объеме, сумма задолженности по кредитному договору составляет <...> рубля <...> копейка.

Из смысла ст. 811 ГК РФ усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном законом, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям
(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствие со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что требования истца о взыскании с ответчика Зотовой Л.Ю. суммы долга по кредитному договору
№ от <дата> в размере <...> рублей <...> копейки обоснованно и подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку в нарушение условий договора и норм действующего законодательства ответчик допустил значительную просрочку платежа по кредитному договору, выполнял платежи не в полном объеме, то есть ненадлежащим образом исполнял обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора одной из сторон, в связи с чем истец в значительной степени лишен того, на что в праве был рассчитывать при заключении данного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Таким, образом, суд считает, что сумма оплаченной истцом при обращении в суд с указанным иском государственной пошлины в размере 2183 рубля 96 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Зотовой Л.Ю. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Зотовой Л.Ю. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», дата государственной регистрации 28.01.1994 года, ИНН 7710140679, сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>
за период с <дата> по <дата> в размере <...> рубля <...> копейку и судебные расходы в виде государственной пошлины в размере <...> рубля <...> копеек, а всего <...> рублей <...> копеек.

Решение может быть обжаловано Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Р.Р. Гараева