Решение по делу № 2-3423/2013 ~ М-3685/2013 от 28.06.2013

Дело 2-3423(1)/2013

Заочное решение

Именем Российской Федерации

19 августа 2013 года                           город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Нуждина С.В.,

при секретаре Никитиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-банк» к Алексеенко ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Открытое акционерное общество «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Алексеенко Т.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Алексеенко Т.С. и ОАО «Альфа-банк» заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты, которому присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432,435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, сумма кредитования составила 84500 (восемьдесят четыре тысячи пятьсот) рублей, проценты за пользование кредитом -12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере 3690 (три тысячи шестьсот девяносто) рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Ответчик в нарушение условий соглашения о кредитовании принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд о взыскании с ответчика просроченной задолженности.

По состоянию на 10.06.2013 года общая задолженность заемщика перед истцом по соглашению о кредитовании составляет 76493 (семьдесят шесть тысяч четыреста девяносто три ) рубля 10 коп., которая состоит из просроченного основного долга в размере 64112 (шестьдесят четыре тысячи сто двенадцать) рублей 01 коп., начисленных процентов в размере 2641(две тысячи шестьсот сорок один) рубль 40 коп.; комиссии за обслуживание счета 3158 (три тысячи сто пятьдесят восемь) рублей 13 коп.; штрафов и неустойки в размере 6581 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 56 коп.; несанкционированного перерасхода в размере 0 (ноль) рублей 00 копеек. Кроме того, просят взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 494 (две тысячи четыреста девяносто четыре) рубля 79 копеек.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-банк» не явился, извещен надлежащим образом, в установленном законом порядке, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Алексеенко Т.С. в судебное заседание не явилась. Направленные в ее адрес почтовые уведомления о проведении подготовки к судебному разбирательству, а также времени и месте проведения судебного заседания возвратились отправителю за невостребованностью их адресатом. При таких условиях, с учетом времени находящегося в производстве суда дела, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований так и возражений.

Из представленных стороной истца доказательств судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Алексеенко Т.С. и ОАО «Альфа-банк» заключили соглашение о кредитовании на получение потребительской карты, которому присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме (л.д. 11-12).

ОАО «Альфа-банк» исполнило свое обязательство в полном объеме, перечислив сумму в размере 84500 (восемьдесят четыре тысячи пятьсот) рублей на имя Алексеенко Т.С.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования счета по потребительской карте, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 84500 (восемьдесят четыре тысячи пятьсот) рублей, проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере платежа 3690 (три тысячи шестьсот девяносто) руб. 00 копеек. (л.д. 12-13).

Нормами п.п. 71-7.8 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком срока погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчета задолженности ОАО «Альфа-банк», по состоянию на 10.06.2013г. общая сумма задолженности Алексеенко Т.С. перед истцом составляет 76493 рублей 10 копеек (л.д. 5).

Судом установлено, что ОАО «Альфа-банк» имеет свой Устав, утвержденный Управлением ЦБ РФ по Самарской области (л.д. 18-21).

Из свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц серии № № усматривается, что ОАО «Альфа-Банк» внесено в Единый государственный реестр юридических лиц в Управлении федеральной налоговой службы по <адрес>. (л.д. 24).

Из свидетельства о постановке на учет юридического лица серии № № следует, что ОАО «Альфа-банк» поставлено на учет ДД.ММ.ГГГГ по месту нахождения в межрайонной ИФНС России № по <адрес> (л.д.22).

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности по соглашению о кредитовании ответчиком суду не представлено

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо ( ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае, уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из расчета задолженности Алексеенко Т.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № М0QDA320S12022100643 усматривается, что сумма задолженности составляет 76493 (семьдесят шесть тысяч четыреста девяносто три ) рубля 10 коп., которая состоит из просроченного основного долга в размере 64112(шестьдесят четыре тысячи сто двенадцать) рублей 01 коп., начисленных процентов в размере 2641(две тысячи шестьсот сорок один) рубль 40 коп.; комиссии за обслуживание счета 3158 (три тысячи сто пятьдесят восемь) рублей 13 коп.; штрафов и неустойки в размере 6581 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 56 коп.; несанкционированного перерасхода в размере 00 (ноль) рублей 00 копеек.

Сведений о погашении задолженности ответчиком в материалах дела не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите право потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № « О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком оплаты за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обязательствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требования закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения.     

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по банковской комиссии за обслуживание счета в размере 3158 (три тысячи сто пятьдесят восемь) руб.13 коп. удовлетворению не подлежат в силу ничтожности сделки в этой части.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с Алексеенко Т.С. подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании в размере 64112 (шестьдесят четыре тысячи сто двенадцать) рублей 01 коп., начисленных процентов в размере 2641(две тысячи шестьсот сорок один) рубль 40 коп.; штрафов и неустойки в размере 6581 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 56 коп.; несанкционированного перерасхода в размере 0 (ноль) рублей 00 копеек, всего 73334 (семьдесят три тысячи триста тридцать четыре) рубля 97 копеек.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 2494 руб. 79 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии с положением ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований: 73334 руб97 коп., в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 2400 (две тысячи четыреста) рублей 05 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12,56, 67,194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Алексеенко ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки пос.пушкино <адрес> в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании в размере 64112 (шестьдесят четыре тысячи сто двенадцать) рублей 01 коп., начисленных процентов в размере 2641(две тысячи шестьсот сорок один) рубль 40 коп.; штрафов и неустойки в размере 6581 (шесть тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 56 коп.; несанкционированного перерасхода в размере 0 (ноль) рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2400 (две тысячи четыреста) рублей 05 копеек, всего взыскать 75735 (семьдесят пять тысяч семьсот тридцать пять) рублей 02 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: