Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5570/2016 от 18.07.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         16 сентября 2016года                                                                                            город Самара

         Кировский районный суд г.Самары в составе:

         председательствующего судьи: Кузнецовой Е.Ю.,

         при секретаре:                               Жарковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5570/16 по иску ПАО Национального Банка «ТРАСТ» к Константиновой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Константиновой Т.П. к ПАО Национального Банка «ТРАСТ» о признании недействительным кредитный договор,

УСТАНОВИЛ:

Истец Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Константинова Т.П. заключили кредитный договор №. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Условиях, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 74 067,04 руб.; срок пользования кредитом: 36 месяца(-ев); процентная ставка по кредиту: 29,25 % годовых. В заявлении/анкете-заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате "штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию только сумму просроченной задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 48 600 рублей. Просит взыскать с Константиновой Т.П. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты>

Представитель истца по доверенности Гарский А.И. в судебном заседание исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в нем, просил их удовлетворить. В удовлетворении встречных исковых требований отказать, по существу встречного искового заявления пояснил, что Константинова Т.П. оформляла потребительский кредит на покупку косметики.

Представитель ответчика Носков А.П. в судебном заседание исковые требования не признал, просил в иске отказать. Предъявил встречные исковые требования, в котором просят суд признать недействительным кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком. Взыскать с ПАО НБ «Траст» в пользу Константинова Т.П. сумму, выплаченную в целях погашения кредита в размере 3240 рублей, стоимость услуг представителя в размере 12 000 рублей, стоимость оформления нотариальной доверенности в размере 1 000 рублей. Просил признать кредитный договор недействительным, так как договор купли-продажи косметики был расторгнут меду ООО «Жаклин» и Константиновой Т.П. на основании решения суда от ДД.ММ.ГГГГ.

        Суд выслушав стороны, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Константинова Т.П. обратилась в Национальный банк «Траст» (ПАО) с заявлением на получение потребительского кредита в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев, с начислением 29,25 % годовых. Оплата платежей по кредиту определена в соответствии с графиком.

        НБ «Траст» (ПАО) акцептовало данную оферту путем открытия счета № на имя Константиновой Т.П. и зачисления суммы кредита на банковский счет, т.е. выполнило свои обязательства по предоставлению кредита.

Однако заемщик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета, в связи с чем, образовалась задолженность.

Банком ответчику направлялось требование о досрочном исполнении обязательств, которое не исполнено.

Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика перед истцом составляет 48 600 рублей, сумма задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 99 9102,61 рублей.

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита, порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом определены «Условиями предоставления и обслуживания потребительского кредита».

В настоящее время ответчик не погасил просроченную задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Взыскатель оставляет за собой право, предоставленное законом, обратиться в суд с требованиями о взыскании с Должника оставшейся части задолженности по Договору состоявшей из: суммы непросроченной задолженности, сумму процентов, начисленных на просроченную часть основного долга, суммы штрафов за пропуск ежемесячного платежа- в размерах указанных в расчете задолженности. Настоящим заявлением взыскатель предъявляет ко взысканию только сумму просроченной задолженности в размере 48 600 рублей.

Суд считает, что исковые требования ПАО Национального Банка «ТРАСТ» к Константиновой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, встречные исковые требования Константиновой Т.П. к ПАО Национального Банка «ТРАСТ» о признании недействительным кредитный договор, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно вступившего в законную силу заочного решения Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Константиновой Т.П. удовлетворены частично. Суд решил: Взыскать с ООО «Жаклин» в пользу Константиновой Т.П. денежные средства, уплаченные за товар в размере 109 800 рублей (л.д. 56-59), а косметический набор вернуть продавцу.

Константинова Т.П. просит признать договор, заключенный между ней и ПАО НБ «Траст» кредитный договор от 21.12.20014 года недействительным, поскольку при рассмотрение ее иска к ООО «Жаклин» вышеуказанным решением суда было установлено, что сделка купли-продажи косметического набора была совершена под влиянием заблуждения, а именно в заявление на получение кредита, было приобретение косметического набора стоимостью 74 067,04 руб. Указанная сумма не соответствует действительности, так как набор косметики по договору купли-продажи составляет 109 800 рублей.

Согласно заочного решения Промышленного районного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Константиновой Т.П. удовлетворены частично. Суд решил: Взыскать с ООО «Жаклин» в пользу Константиновой Т.П. денежные средства, уплаченные за товар в размере 109 800 рублей (л.д. 56-59), а косметический набор вернуть продавцу.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части -основную сумму долга.

Статья 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства.

           Неустойка же является мерой ответственности за неисполнение обязательства.Ни нормы закона, ни нормы гражданского права не устанавливают императивных норм, устанавливающих порядок уплаты неустойки.Требования кредитора об уплате неустойки, иные денежные требования, связанные с применением мер гражданско-правовой ответственности, могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после удовлетворения требований кредитора, указанных в статье 319 ГК РФ.В гражданских правоотношениях безусловный приоритет имеет принцип «свободы договоров».

В силу ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В кредитном договоре с Заемщиком установлена ответственность Заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки. Таким образом, неустойка взимается банком в строгом соответствии с условиями кредитного договора.

Кроме того, данное условие кредитного договора направлено на обеспечение возврата всей суммы задолженности, поскольку согласно ст. 34. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности». «Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности».

Следовательно, условия, включенные в кредитный договор о порядке погашения задолженности, полностью соответствует действующему законодательству Российской Федерации.Кроме того, согласно расчету задолженности по кредитному договору, списание денежных средств происходит в следующем порядке: 1 очередь - проценты за пользование кредитом, 2 очередь - сумма задолженности по кредиту.

Таким образом, доказательств нарушения прав Константиновой Т.П., а также доказательств, послуживших основанием для признания кредитного договора недействительным, по основаниям, изложенным в статьях 168 ГК РФ, 169 ГК РФ, 178 ГК РФ, 179 ГК РФ 170 ГК РФ Константиновой Т.П. суду не представлено

Кроме того, товарный кредит и банковский кредит являются изначально самостоятельными видами гражданских сделок, имеют разное правовое регулирование, а обязательства сторон по указанным сделкам исполняются независимо друг от друга. При этом банк не является участником договора купли-продажи товара к кредит, равно как и продавец не является участником кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и потребителем в целях приобретения последним товаров для своих личных нужд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца по первоначальному иску с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 658 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО Национального Банка «ТРАСТ» к Константиновой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Константиновой Т.П. в пользу ПАО Национальны Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченную задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В удовлетворении встречных исковых требований Константиновой Т.П. к ПАО Национального Банка «ТРАСТ» о признании недействительным кредитный договор- отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самара в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобой, представлением и поступившими возражениями относительно них.

Председательствующий                                                                                       Е.Ю.Кузнецова

Мотивированное решение изготовлено: 21.09.2016 года.