Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3975/2021 ~ М-3570/2021 от 13.09.2021

63RS0039-01-2021-005577-79

2-3975/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 октября 2021 года                            г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Ивановой А.И., при секретаре Ахметовой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3975/2021 по исковому заявлению АО «Кошелев-Банк» к Денисовой Ирине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кошелев-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Денисовой Ирине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требования указывает, что 21.10.2016 г. между ним и Денисовой И.И. заключён кредитный договор №01086/06/2016-И, в соответствии с которым предоставлен кредит в размере 1 008 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,00% процентов годовых, со сроком погашения кредита 156 месяцев. Цель предоставления кредита – приобретение в собственность Денисовой И.И. квартиры, назначение: жилое помещение, площадью 31,90 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, расположенной на 3 (третьем) этаже, стоимостью 1 260 000 руб., кадастровый номер №. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого недвижимого имущества – ипотека квартиры в силу закона. Размер ежемесячного платежа составляет 14 092,04 руб., дата платежа установлена в соответствии с графиком платежей. При нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заёмщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора (п.п.5.2, 5.3 кредитного договора). В соответствии с п.4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке очередного ежемесячного платежа более чем на 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов (датой образования непогашенной просроченной задолженности является 19.10.2020), АО «Кошелев-Банк» на основании п. 4.4.2 кредитного договора потребовало досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив 10.06.2021 года в адрес заемщика соответствующее требование со сроком исполнения не позднее 30 календарных дней со дня его предъявления. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 06.08.2021 составляет 1 041 252,49 руб., из которых: 854 362,48 руб. – задолженность по основному долгу, 40 062,86 руб. – сумма просроченного основного долга, 69 552,70 руб. – сумма срочных процентов, 72 299,22 руб. – сумма просроченных процентов, 1 706,96 руб. – сумма неустойки по основному долгу, 3 268,27 руб. – сумма неустойки по процентам. Поскольку право собственности зарегистрировано за ответчиком, на основании договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 21.10.2016 года, заключенного между Зоровой Т.М. (продавец) и Денисовой И.И. (покупатель), в ЕГРН 16.11.2016 внесена запись № № об обременении прав на квартиру с кадастровым номером № в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Кошелев-Банк». Стоимость квартиры определена соглашением сторон, указана в кредитном договоре и составляет 1 260 000 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с Денисовой И.И. в пользу АО «Кошелев-Банк» задолженность по кредитному договору № 01086/06/2016-И от 21.10.2016 в размере 1 041 252,49 руб., из которых: 854 362,48 руб. – задолженность по основному долгу, 40 062,86 руб. – сумма просроченного основного долга, 69 552,70 руб. – сумма срочных процентов, 72 299,22 руб. – сумма просроченных процентов, 1 706,96 руб. – сумма неустойки по основному долгу, 3 268,27 руб. – сумма неустойки по процентам; а также расходы по оплате госпошлины в размере 19 406 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, назначение: жилое помещение, площадью 31,90 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 260 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Бортникова А.Е. заявленные требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, отзыва на иск не представил, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении судебного разбирательства не заявлял.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки.

Из материалов дела следует, что 21.10.2016 АО «Кошелев-Банк» заключило с Денисовой И.И. кредитный договор №01086/06/2016-И (л.д. 9-14), в соответствии с которым предоставило кредит в размере 1 008 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,00% процентов годовых, со сроком погашения кредита 156 месяцев. Цель предоставления кредита – приобретение в собственность Денисовой И.И. квартиры, назначение: жилое помещение, площадью 31,90 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, расположенной на 3 (третьем) этаже, стоимостью 1 260 000 руб., кадастровый номер №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, в том числе, ипотека в силу закона (п. 1 кредитного договора).

Заемщиком приобретена названная квартира, что подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 21.10.2016 года, заключенного между Зоровой Т.М. (продавец) и Денисовой И.И. (покупатель), а также актом приема-передачи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 21.10.2016 года (л.д. 28-30).

Согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости по состоянию на 17.09.2021 года Денисова И.И. является правообладателем квартиры, назначение: жилое помещение, площадью 31,90 кв.м, расположенной по адресу: РФ, Самарская область, г. Чапаевск, ул. Медицинская, д. 1, кв. 22, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, расположенной на 3 (третьем) этаже, стоимостью 1 260 000 руб., кадастровый номер 63:10:0203012:2102, о чем в Единый государственный реестр недвижимости внесена запись № № от 16.11.2016 (л.д. 69-72).

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей (л.д. 14 оборот-16), а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении) в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора. Размер неустойки рассчитывается со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по день ее погашения (включительно) (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора, кредитору (истцу) предоставлено право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов.

10.06.2021 Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 30 календарных дней с даты его получения (л.д.42), однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

По состоянию на 06.08.2021 задолженность составляет 1 041 252,49 руб., из которых: 854 362,48 руб. – задолженность по основному долгу, 40 062,86 руб. – сумма просроченного основного долга, 69 552,70 руб. – сумма срочных процентов, 72 299,22 руб. – сумма просроченных процентов, 1 706,96 руб. – сумма неустойки по основному долгу, 3 268,27 руб. – сумма неустойки по процентам.

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив денежные средства на банковский счет заемщика, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита (л.д. 18). В свою очередь, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме. С 19.10.2020 у заемщика образовалась непогашенная просроченная задолженность.

Наличие у ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере подтверждается представленным суду расчетом (л.д. 7-8), не доверять которому у суда нет оснований. Расчет является арифметически верным, ответчиком не оспаривается, доказательств погашения указанной задолженности в материалы дела не представлено. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку ставка неустойки соразмерна ключевой ставке ЦБ РФ, доказательств отсутствия вины заемщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретённое либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как следует из материалов дела, на полученные от истца по кредитному договору от 21.10.2016 г. № 01086/06/2016-И средства ответчиком приобретена квартира назначение: жилое помещение, площадью 31,90 кв.м, по адресу: <адрес>, состоящая из 1 (одной) жилой комнаты, расположенная на 3 (третьем) этаже, стоимостью 1 260 000 руб., кадастровый номер №.

Ипотека квартиры в силу закона зарегистрирована Управлением Росреестра по Самарской области 16.11.2016 г., номер регистрации №, что подтверждается выпиской из ЕГРН по состоянию на 17.09.2021 (л.д. 69-72).

Таким образом, приобретённая ответчиком квартира находится в залоге у истца в обеспечение обязательств ответчика по кредитному договору от 21.10.2016 г. № 01086/06/2016-И.

Статьей 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются. Заёмщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от залоговой стоимости предмета ипотеки (1 260 000 руб.), период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, превышает 3 месяца, в связи с чем нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано незначительным применительно к положениям п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется при этом решением суда.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласованная сторонами залоговая стоимость квартиры составила 1 260 000 рублей (п.1.3 кредитного договора от 21.10.2016 г. № 01086/06/2016-И).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 260 000 руб., является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 19 406 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кошелев-Банк» к Денисовой Ирине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Денисовой Ирины Ивановны в пользу АО «Кошелев-Банк» задолженность по кредитному договору № 01086/06/2016-И от 21.10.2016 в размере 1 041 252,49 руб., из которых: 854 362,48 руб. – задолженность по основному долгу, 40 062,86 руб. – сумма просроченного основного долга, 69 552,70 руб. – сумма срочных процентов, 72 299,22 руб. – сумма просроченных процентов, 1 706,96 руб. – сумма неустойки по основному долгу, 3 268,27 руб. – сумма неустойки по процентам.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Денисовой Ирине Ивановне, путем продажи с публичных торгов – квартира, назначение: жилое помещение, площадью 31,90 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере 1 260 000 рублей.

Взыскать с Денисовой Ирины Ивановны в пользу АО «Кошелев-Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 19 406 руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд г. Самары в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, – в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             (подпись)                А.И. Иванова

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено 08.11.2021.