Решение по делу № 2-1000/2017 ~ М-712/2017 от 20.04.2017

г.Луга 8 июня 2017 года                        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

по делу № 2-1000/2017

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Михайлова В.В.

при секретаре Оздамировой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мартыновой В. Д. к ООО «Страховая компания РГС Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Мартынова В.Д. обратилась в суд к ООО Страховой компании «Росгосстрах Жизнь» с иском, взыскании страховой премии в размере 135 000 рублей, неустойки в сумме 855 900 руб., компенсацию морального вреда в сумме 30 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «СК «РГС -Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья, уплачена страховая премия в сумме 135 000 руб. Данные обстоятельства установлены решением Лужского городского суда от 29.09.2016 г. по гражданскому делу №2-2328/2016.

Истец обращалась к ответчику ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о расторжении указанного договора и возврате страховой премии за неиспользованный период.

На основании ст.22 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать страховую премию в указанном размере, неустойку и компенсацию морального вреда.

Истец Мартынова В.Д., уведомленная надлежащим образом, о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

Представитель истца Соколов Н.М., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании поддерживает заявленные требования по указанным основаниям.

Суд находит, что истцом в наименования ответчика допущена явная техническая описка, рассматривает исковые требования к ООО «СК «РГС – Жизнь».

Представитель ответчика ООО «СК «РГС–Жизнь», Закутский Н.П., действующий по доверенности от 16.12.2016 г. считает исковые требования Мартыновой В.Д. не подлежащими удовлетворению, поскольку заключенным с истцом договором страхования жизни и условиями программы страхования жизни и здоровья, не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии, что не противоречит действующему законодательству, договор страхования не оспорен.

Указывает кроме того, в письменном отзыве на иск, что 01.06.2012 года между ООО «СК «РГС – Жизнь» и ОАО «РГС – Банк» заключен договор коллективного добровольного страхования №494/12. Согласно п. 1.1 договора коллективного страхования, указанный договор заключен на условиях Программы «Финансовая защита» и Общих Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности. Застрахованными являются физические лица, заключившие с банком договоры о предоставлении кредита. Кредитный договор и договор страхования являются двумя самостоятельными договорами. Заключение договора страхования с ответчиком не являются обязательным условием для заключения кредитного договора. Договор страхования, заключенный между истцом и ответчиком является добровольным и заключен на добровольных началах. Кроме того, в заявлении - анкете заёмщика на предоставлении кредита указано, что услуга страхования является добровольной и отказ истца от услуги не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Соглашение касательно всех предусмотренных статьей 942 ГК РФ существенных условий договора страхования было достигнуто, что следует из договора страхования, договор страхования является между истцом и ответчиком заключенным. Какие-либо нарушения Страховщиком, в том числе статей 10,16 Федерального закона «О Защите прав потребителей» отсутствуют, поскольку в рассматриваемом случае приобретение одной услуги (получение кредита) не обуславливается обязательным получением другой услуги (заключением договора страхования). Кроме того, в Заявлении на страхование указано, что истец предупрежден о том, что отказ от услуги страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Указанная услуга не была навязана ответчиком истцу, он сам определил для себя как ему поступать – присоединяться к программе коллективного страхования и получать кредит на одних условиях, либо отказаться от страхования и получить кредит на других условиях. Ознакомление истца с Программой страхования, отсутствие его возражений по условиям страхования, принятие на себя обязательств по их выполнению, подтверждается его подписью в Заявлении. При заключении договора соблюдены общие принципы гражданского законодательства равенство сторон и свобода договора, закрепленные в п.2 ст.1, п.3 ст.10, ст.421 ГК РФ. Собственноручная подпись заемщика в договоре подтверждает, что заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредитов, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах, в том числе по внесению денежных средств на счета, заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, заемщику разъяснены условия Программы коллективного страхования. Отсутствуют доказательства навязывания банком дополнительных услуг по личному страхованию клиентов, поскольку в кредитном договоре установлено, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование и принимается банком по своему усмотрению на основании внутренних правил.

Суд, выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, находит исковые требования Мартыновой В.Д. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора(ч.1).

Ст.934 Гражданского кодекса РФ устанавливает: по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п.1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п.2).

Согласно ст.958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

В ходе рассмотрения дела установлено следующее:

ДД.ММ.ГГГГ Мартыновой В.Д. и ОАО «Росгосстрах Банк» заключен кредитный договор №, сумма кредита составила 1 200 000 руб., на 60 месяцев, под 22,9 годовых.

Одновременно ДД.ММ.ГГГГ Мартыновой В.Д. подано заявление на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ОАО «Росгосстрах Банк».

При этом истцом указано в заявлении об ознакомлении с программой страхования №1 и согласии быть застрахованной на условиях договора коллективного добровольного страхования, заключенного между Банком и ООО «Росгосстрах». Кроме того, в п.11 заявления истец дала согласие Банку и Страховщику на заключение в отношении ее договора страхования, а также выполнения в отношении ее условий договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «РГС – Жизнь» и ОАО «РГС – Банк» заключен договор коллективного добровольного страхования № (л.д.83-91).

Согласно п. 1.1 договора коллективного страхования, указанный договор заключен на условиях Программы «Финансовая защита» и Общих Правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1.

Застрахованными лицами по договору являются физические лица – Заемщики, заключившие с Банком договоры о предоставлении кредита (далее – Заемщики), по возрасту и состоянию здоровья, отвечающие требованиям Программы страхования, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора на определенных условиях (Приложение №6 и Приложение №7 к Договору), в связи, с чем они включены в соответствующий Список Застрахованных лиц, на них распространены условия одной из Программ страхования и за них уплачена Страхователем Страховщику страховая премия. Списки Застрахованных лиц являются неотъемлемой частью настоящего договора (п.1.4).

Решением Лужского городского суда от 21.12.2015 г. по гражданскому делу №2-2395\2015 отказано в удовлетворении исковых требований Мартыновой В.Д. к ООО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах Банк», ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» о признании недействительным рассматриваемого договора страхования, возврате сторон в первоначальное положение, взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании компенсации морального вреда, штрафа. Указанное решение суда вступило в законную силу 3.03.2016 г.

Решением Лужского городского суда от 29.09.2016 г. по гражданскому делу №2-2328\2015 отказано в удовлетворении исковых требований Мартыновой В.Д. к ПАО «Росгосстрах Банк» о взыскании страховой премии. Данное решение суда также вступило в законную силу.

Согласно статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 Гражданского кодекса РФ, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, обеспечивает исполнение кредитных обязательств заемщиком.

Данная правовая позиция согласуется с п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец Мартынова В.Д. добровольно изъявила желание заключить договор страхования и дала распоряжение по перечислению страховой премии, что подтверждается заявлением на перечисление денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Росгосстрах Банк», в качестве Страхователя, перечислена страховая премия в размере 135 000 рублей на счет ООО «СК «РГС – Жизнь» за включение застрахованного лица в договор коллективного страхования.

Как следует из договора коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ., возврат страховой премии, уплаченной страховщику, при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен.

Исходя из изложенного, основания для выплаты ООО «Страховая компания РГС-Жизнь» истцу денежных средств, в связи с направленной претензией от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8) отсутствовали.

Т.о. исковые требования Мартыновой В.Д. к ООО «Страховая компания РГС-Жизнь» о взыскании страховой премии удовлетворению не подлежат.

Соответственно исковые требования о взыскании неустойки компенсации морального вреда также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,196-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Мартыновой В. Д. к ООО «Страховая компания РГС-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

решение суда в окончательной форме изготовлено 13.06.2017 г.