Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1990/2013 ~ М-203/2013 от 09.01.2013

Дело № 2-1990/2013

А-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2013 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Вожжовой Т.Н.,

при секретаре Саломатовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», в интересах Шаповаловой А.Е., к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Шаповаловой А.Е. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ОАО «Восточный экспресс банк», мотивируя требования тем, что между Шаповаловой А.Е. и ответчиком были заключены кредитные договоры У от 05 февраля 2011 года на сумму Z У от 30 апреля 2011 года на сумму Z, У от 01 июня 2011 года на сумму Z, У от 03 февраля 2012 года с лимитом кредитования Z. В типовую форму заявления на получение кредита У от 05 февраля 2011 года ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя об уплате банку комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере Z от суммы кредита, то есть в размере Z, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере Z, а также страховую премию в размере Z. Исполняя свои обязательства по договору Шаповалова А.Е. произвела платежи за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. и уплатила в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка и страховой премии на сумму Z. В типовую форму заявления на получение кредита У от 30 апреля 2011 года ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, которые предусматривают комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере Z от суммы кредита, то есть Z рублей, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере Z, ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере Z от суммы кредита, то есть в размере Z. Исполняя свои обязательства по договору Шаповалова А.Е. произвела платежи за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. и уплатила в качестве комиссии за прием наличных средств погашение кредита через кассу банка Z, а также ежемесячной платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере Z, а всего уплачено Z. В типовую форму заявления на получение кредита У от 01 июня 2011 года ответчиком были включены условия не соответствующие закону, ущемляющие права потребителя, согласно которым на нее возложена обязанность уплачивать банку комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере Z, а также ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере Z от суммы кредита, то есть в размере Z. Исполняя свои обязательства по договору Шаповалова А.Е. произвела платежи за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. и уплатила качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере Z, а также ежемесячной платы за присоединение к стразовой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере Z, а всего в размере Z. В типовую форму заявления на получение кредита У от 03 февраля 2012 года ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, обязывающие заемщика уплачивать банку комиссию по транзакции OWS. Исполняя свои обязательства по договору Шаповалова А.Е. произвела платежи за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. и уплатила в качестве комиссий по транзакции денежные средства в размере Z.. Всего по четырем договорам Шаповаловой А.Е. уплачено в качестве комиссий и страховых взносов Z.. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по договору от 05 февраля 2011 года составляет Z., по договору от 30 апреля 2011 года в размере Z., по договору от 01 июня 2011 года в размере Z., по договору от 03 февраля 2012 года составляет Z. Претензию истца с требование вернуть денежные средства ответчик получила 12 октября 2012 года, которая осталась без ответа. Неустойка подлежащая взысканию с ответчика составляет Z., однако в связи с тем, что ее размер не может превышать основную сумму подлежит снижению до Z.. Противоправными деяниями ответчика Шаповаловой А.Е. были причинены нравственные страдания. Выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред Шаповалова А.Е. оценивает в размере Z рублей. Просят признать недействительными в силу ничтожности условия заявлений на получение кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитных договоров У от 05 февраля 2011 года, У от 30 апреля 2011 года, У от 01 июня 2011 года, заключенных между Шаповаловой А.Е. и ответчиком, обязывающие заемщика уплачивать банку комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка. Комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, а также ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Признать недействительными в силу ничтожности условия заявления на получение кредита являющегося неотъемлемой частью кредитного договора У от 03 февраля 2012 года, заключенного между Шаповаловой А.Е. и ответчиком, обязывающие заемщика уплачивать банку комиссию по транзакции OWS. Взыскать соответчика в пользу Шаповаловой А.Е. уплаченные денежные средства: по договору У от 05 февраля 2011 года в качестве комиссий за снятие наличных денежных средств в размере Z, в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере Z, в качестве страховой премии размере Z; по договору У от 30 апреля 2011 года в качестве комиссий за снятие наличных денежных средств в размере Z, в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере Z, в качестве страховой премии размере Z; по договору У от 01 июня 2011 года в качестве комиссий за снятие наличных денежных средств в размере Z, в качестве комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере Z, в качестве страховой премии размере Z; по договору У от 03 февраля 2012 года в качестве комиссий по транзакции OWS в размере Z.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере Z., неустойку в размере Z., всего Z., компенсацию морального вреда в размере Z, взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

В судебное заседание представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещены заказным письмом, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Истец Шаповалова А.Е. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена заказной корреспонденцией, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены заказной корреспонденцией, представили возражениях на исковое заявление, просили в удовлетворении исковых требований истцу отказать, рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки. Мотивировав тем, что при заключение кредитных договоров с Шаповаловой А.Е. банк предоставил заемщику право выбора при заключении договора кредитования. Согласно анкете заявителя, которая является неотъемлемой частью договора кредитования, ответчику при заключении договора было предоставлено право выбора на заключение договора с условиями уплаты комиссии за снятие, либо без оплаты каких-либо комиссий. Ответчик, соблюдая принцип свободы договора, предоставил истцу, при заключении договора кредитования, условия, исключающие обусловленность приобретения одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Ссудный счет и банковский специальный счет два абсолютно разных по своей природе счета. Заемщик в полной мере владел информацией с условиями договора, о чем указано в заявлении на предоставление кредита. С Шаповаловой А.Е. были заключены смешанные договоры, содержащие элементы разных договоров, в связи с чем, в данном случае, не применяется п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов, предусмотрено п. 1 письма Банка России от 01 июня 2007 № 78_Т «О применении пункта 5.1. Положения Банка России от 26.03.2004 № 254-П», соответствии с которым указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05 декабря 2002 года № 205-П. Из чего следует, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно действия банка по открытию и ведению такого счета применительно к п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Информация о предоставленном кредите и всех видах платежей по кредитному договору предоставлялись при написании заявления о выдаче кредита. Подписав кредитный договор, истец тем самым подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими тарифами банка, которые будут в него взиматься при получении кредита и то, что им получены типовые условия потребительского кредита и специального банковского счета. Возврат денежных средств, выплаченных заемщиком по кредитному договору в качестве комиссий, как последствие недействительности ничтожной сделки, не относится к числу требований потребителя, обязанность по добровольному удовлетворению которого возложена на банк Законом РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, неудовлетворение во внесудебном порядке указанного требования заемщика не влечет взыскание штрафа, предусмотренного ч. 6 ст. 13 указанного закона. При оформление кредитов в банке, клиентам предлагается на выбор 5 способов погашения кредитной задолженности: через кассу Банка (с оплатой комиссии за прием наличных денежных средств в размере Z рублей); через бухгалтерию по месту работы заемщика (без уплаты комиссии); почтовым переводом (комиссия банком не взимается); переводом через сторонний банк (комиссия банка составляет Z), через терминал банка (комиссия составляет Z). Банк под роспись знакомит потребителей с указанной информацией. Кроме того, банком предоставляется клиентам на выбор два варианта кредитования через зачисление денежных средств на БСС с взиманием комиссии и наличными денежными средствами через кассу Банка без взимания комиссии, заемщик добровольно выбирает один из указанных вариантов, о чем свидетельствует его подпись в анкете. Внесение физическими лицами денежных средств в кассу банка в целях погашения кредита осуществляется в рамках расчетно-кассового обслуживания, являющегося самостоятельной отличной от кредитования банковской операцией, за которую банк вправе взимать комиссию. Соответственно, взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является правомерным и не может нарушать права потребителей, тем более что погашение ссудной задолженности наличными денежными средствами определяется потребителями самостоятельно, несмотря на возможность возврата кредита в безналичном порядке. Кроме того, указывают, что истцом не представлено доказательств причинения ему ответчиком морального вреда. Также считают требование о взыскании процентов необоснованными, так как необходимо наличие доказательств о досудебном предъявлении требования истца к ответчику (полученная ответчиком претензия). Полагают, что к условиям о подключении к программе страхования, не применяются положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку требования пункта2 ст. 16 указанного закона распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продается (предоставляется) одним и тем же лицом, а оспариваемые истцом условия договоров предусматривают необходимость страхования жизни, здоровья, рисков утраты ограничения права собственности у другого лица (страховщика). В заявлении на предоставлении кредитов, истцом выражено согласие на присоединение к страховой программе и списание платы за присоединение к Программе страхования, которое подписано истцом.

В судебное заседание не явились представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика ЗАО «Московская акционерная страхования компания», ЗАО «Страховая компания «Резерв» о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены заказной корреспонденцией, представили ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие их представителей.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст. 16 приведенного выше закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2, 4 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Статья 31 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает, что требования потребителем о возврате уплаченной за услугу суммы подлежат удовлетворению, в данном случае, банком в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Потребители, не получившие от банка в добровольном порядке уплаченные ими суммы в 10 - дневный срок, по истечении этого срока вправе требовать взыскания неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги. При этом общий размер суммы неустойки не должен превышать размер уплаченной за услугу суммы.

Помимо требований по взысканию суммы, уплаченной за открытие и ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, заемщики-потребители вправе предъявлять требования о взыскании неустойки, предусмотренной п.5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей».

Как установлено судом, 05 февраля 2011 года на основании заявления на получение кредита между Шаповаловой (до брака Z) А.Е. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор У, состоящий из заявления на получение кредита, графика гашения кредита, типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор). Согласно заявлению на получение кредита, подписанного обеими сторонами, Шаповаловой (до брака Z) А.Е. предоставлен кредит в размере Z, сроком на Z, под Z годовых. Указанным заявлением предусмотрено взимание комиссии за снятие наличных денежных средств в БСС открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка/безналичное перечисление денежных средств с БСС Z, комиссия за внесение наличных денежных средств через кассу банка (независимо от назначения платежа) в размере Z рублей, комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере Z рублей. Разделом В указанного заявления предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, которым предусмотрено в качестве страховщика закрытое акционерное общество «Московская акционерная страхования компания», предусмотрена страховая премия в размере Z рублей, сроком страхования Z месяцев (с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г.) (л.д. 9).

30 апреля 2011 года на основании заявления на получение кредита между Шаповаловой (до брака Z) А.Е. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор У, состоящий из заявления на получение кредита, графика гашения кредита, типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор). Согласно заявлению на получение кредита, подписанного обеими сторонами, Шаповаловой (до брака Z) А.Е. предоставлен кредит в размере Z, сроком на Z месяцев, под Z годовых. Указанным заявлением предусмотрено взимание комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы Z, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) в размере Z рублей, комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы) в размере Z рублей, комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере Z рублей. Разделом Параметров «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», указанного заявления, в качестве страховщика предусмотрено ЗАО «МАКС» филиал в г. Красноярске, страховая сумма соответствует сумме кредита, плата за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - Z в месяц от суммы кредита (л.д. 12). Сумма ежемесячной платы за страхование составляет Z рублей, что предусмотрено графиком гашения кредита, заявлением на присоединение к программе страхования (л.д. 14, 16). Согласно Условиям страхования, договор страхования от несчастных случаев и болезней, заключен между ОАО КБ «Восточный» и ЗАО «МАКС» (л.д. 16).

11 июня 2011 года на основании заявления на получение кредита между Шаповаловой (до брака Z) А.Е. и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор У, состоящий из заявления на получение кредита, графика гашения кредита, типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор). Согласно заявлению на получение кредита, подписанного обеими сторонами, Шаповаловой (до брака Z) А.Е. предоставлен кредит в размере Z, сроком на Z, под Z годовых. Указанным заявлением предусмотрено взимание комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы Z, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) в размере Z, комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц открытых в банке (через платежные терминалы) в размере Z, комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка в размере Z. Разделом Параметров «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», указанного заявления, в качестве страховщика предусмотрено ЗАО «МАКС», страховая сумма соответствует сумме кредита, плата за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - Z в месяц от суммы кредита (л.д. 17). Сумма ежемесячной платы за страхование составляет Z рублей, что предусмотрено графиком гашения кредита, заявлением на присоединение к программе страхования (л.д. 19, 21). Согласно Условиям страхования, договор страхования от несчастных случаев и болезней, заключен между ОАО КБ «Восточный» и ЗАО «МАКС» (л.д. 21).

03 февраля 2012 года между Шаповаловой А.Е. и ОАО КБ «Восточный» заключено соглашение о кредитовании счета У в ОАО «Восточный экспресс банк», с лимитом кредитования Z рублей, под Z годовых, соглашением предусмотрены комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) – Z рублей, комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) – Z рублей, комиссия за зачисление безналичных денежные средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – Z рублей, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах ОАО КБ «Восточный, НКО «ОРС» и сторонних банков – 3,5% Z (л.д. 22). Разделом Параметров «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», указанного заявления, в качестве страховщика предусмотрено ЗАО «СК 2Спектр-АВИА С», страховая сумма соответствует установленному лимиту кредитования, плата за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» - Z в месяц от установленного лимита кредитования (л.д. 22). Заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» предусмотрена плата за присоединение к программе страхования в размере Z в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте что составляет Z рублей за каждый год страхования (л.д. 23).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что положения, заключенных с ОАО «Восточный экспресс банк» кредитного договора 05 февраля 2011 года У, кредитного договора 30 апреля 2011 года У, кредитного договора 01 июня 2011 года У, кредитного договора 03 февраля 2012 года У, предусматривающие уплату Шаповаловой А.Е. комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета и кассах банка, за прием наличных в погашение кредита через кассу банка ущемляют ее права.

Поскольку с учетом вышеуказанных норм права ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в силу требований ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Таким образом, положения кредитного договора о возложении платы за ведение ссудного счета на потребителя услуги – заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя, в связи с чем является недействительным. А убытки, возникшие у потребителя в результате исполнения договора, ущемляющего его права, подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Доводы ответчика о свободе договора не основан на законе, поскольку свобода договора не является абсолютной, и ограничена принципами законности, разумности и справедливого баланса интересов участников гражданских правоотношений.

Как следует из выписки по лицевому счету истца по договору от 05 февраля 2011 года У за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., истец уплатила ответчику комиссии в общей сумме Z.

Как следует из выписки по лицевому счету истца по договору от 30 апреля 2011 года У за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., истец уплатила ответчику комиссии в общей сумме Z.

Как следует из выписки по лицевому счету истца по договору от 01 июня 2011 года У за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., истец уплатила ответчику комиссии в общей сумме Z.

Как следует из выписки по лицевому счету истца по договору от 03 февраля 2012 года У за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г., истец уплатила ответчику комиссии в общей сумме Z..

Факт оплаты указанных средств стороной ответчика не оспорен.

Таким образом, Шаповаловой А.Е. уплачены комиссии на общую сумму Z., в связи с чем, исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению частично, с ответчика подлежат взысканию убытки в размере Z..

Кроме того, судом установлено, что Шаповаловой А.Е. в адрес ответчика поданы претензии от 12 октября 2012 года, по договорам от 05 февраля 2011 года У, от 30 апреля 2011 года У, от 01 июня 2011 года У, от 03 февраля 2012 года У, о возврате уплаченных ею денежных средств в виде комиссий за ведение ссудного счета и страховой премии, получены ответчиком в тот же день (л.д. 24, 25, 26, 27). Ответ банк не предоставил.

В связи с чем, требования о взыскании с ответчика неустойки является обоснованными.

Вместе с тем, расчет неустойки, взыскание которой предусмотрено ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», выполненный истцом, арифметически неверный.

Таким образом, расчет неустойки будет выглядеть следующим образом Z.

В связи с тем, что размер неустойки не можно превышать сумму основного обязательства, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу Шаповаловой А.Е. неустойку в размере Z..

Согласно разъяснениям, данным в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов.

Представитель ответчика сделал заявление о снижении размера неустойки, однако указать исключительные к тому основания не смог, в связи с чем суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Поскольку денежные средства в размере Z получены ответчиком от потребителя неосновательно, требование о взыскании процентов за пользование ими также подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, расчеты процентов, представленные стороной истца, являются арифметически неверными.

Проценты за пользование чужими денежными средствами по договору У от 05 февраля 2011 года за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. подлежат расчету следующим образом по формуле сумма х ставка рефинансирования/ 360 х количество дней просрочки

Z		Z	Z	Z	Z Z
Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z					Z

Таким образом, с ответчика в пользу Шаповаловой А.Е. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по договору У от 05 февраля 2011 года в размере Z..

Проценты за пользование чужими денежными средствами по договору У от 30 апреля 2011 года за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. подлежат расчету следующим образом по формуле сумма х ставка рефинансирования/ 360 х количество дней просрочки

Z		Z	Z	Z	Z Z
Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z					Z

Таким образом, с ответчика в пользу Шаповаловой А.Е. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по договору У от 30 апреля 2011 года в размере Z..

Проценты за пользование чужими денежными средствами по договору У от 01 июня 2011 года за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. подлежат расчету следующим образом по формуле сумма х ставка рефинансирования/ 360 х количество дней просрочки

Z		Z	Z	Z	Z Z
Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z Z Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z					Z

Таким образом, с ответчика в пользу Шаповаловой А.Е. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по договору У от 00.00.0000 г. в размере Z..

Проценты за пользование чужими денежными средствами по договору У от 03 февраля 2012 года за период с 00.00.0000 г. по 00.00.0000 г. подлежат расчету следующим образом по формуле сумма х ставка рефинансирования/ 360 х количество дней просрочки

Z		Z	Z	Z	Z Z
Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z Z Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z	Z	Z	Z	Z	Z
Z					Z

Таким образом, с ответчика в пользу Шаповаловой А.Е. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по договору У от 01 июня 2011 года в размере Z..

Таким образом, с ответчика в пользу Шаповаловой А.Е. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на общую сумму Z..

Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что права Шаповаловой А.Е. как потребителя были нарушены, суд с учетом принципа разумности и справедливости, характера и степени причиненного вреда, степени вины ответчика, полагает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда Z, удовлетворив требования истца частично.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13).

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования Шаповаловой А.Е. в добровольном порядке ответчиком не были удовлетворены, исковые требования ответчик не признавал в полном объеме, мирным путем спор разрешен не был, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере Z, из которых 50% подлежат взысканию в пользу потребителя и 50% - Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере Z

На основании изложенное и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», в интересах Шаповаловой А.Е., к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитных договоров У от 05 февраля 2011 года, У от 00.00.0000 г., У от 01 июня 2011 года, заключенных между Шаповаловой А.Е. и открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк», обязывающие заемщика уплачивать банку комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, а также ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Признать недействительными в силу ничтожности условия кредитного договора У от 03 февраля 2012 года, заключенного между Шаповаловой А.Е. и открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк», обязывающие заемщика уплачивать комиссию по транзакции OWS.

Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Шаповаловой А.Е. убытки в размере Z., неустойку в размере Z., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере Z., компенсацию морального вреда в размере Z, штраф в размере Z..

Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф в размере Z.

Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере Z..

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Н. Вожжова