Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1629/2016 ~ М-1188/2016 от 29.02.2016

                                                                                                                                                       Дело № 2-1629/16                                     

                                                                           Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2016 года                                                                                                                        город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                       -                       Бегиашвили Ф.Н.,

при секретаре                                                    -                       Овчинниковой А.С.,

с участием:

ответчика - Шияна А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пятигорске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национального Банка «Траст» к Шияну А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО НБ «Траст» обратилось в Пятигорский городской суд с иском к Шияну А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований истец пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «Траст» (ОАО) и Шиян А.А. заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «Траст» (ОАО), Тарифах НБ «Траст» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): <данные изъяты>; срок пользования кредитом: 12 месяца (-ев); процентная ставка по кредиту: 49,40 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента.

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет к взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере - <данные изъяты>, в том числе: суммы основного долга - <данные изъяты>; процентов за пользование кредитом в сумме - <данные изъяты>; платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты>; процентов на просроченный долг в сумме - <данные изъяты>.

Таким образом, нарушение ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Просит суд взыскать с Шияна А.А. в пользу НБ «Траст» (ПАО) сумму задолженности в размере - <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании ответчик Шиян А.А. в порядке ст. 39 ГПК РФ, исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты> и договорных процентов в сумме <данные изъяты> признает, поскольку действительно брал кредит, однако погасить долг в настоящее время не имеет финансовой возможности. Просит снизить размер штрафа и процентов на просроченный долг.

Представитель НБ «Траст» (ПАО) в судебное заседание не явился, хотя своевременно и должным образом был извещен о дате, времени и месте слушания дела. Однако от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.     

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, материалы гражданского дела, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Разрешая спор, суд исходит из следующего. Согласно пункту 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Наличие у ответчика на момент разрешения спора судом непогашенной задолженности по возврату суммы кредита по Кредитному договору подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком.

По мнению суда в условиях состязательности процесса истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Шияном А.А., как с Заемщиком, кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование кредитом.

Из содержания заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Банк принял на себя обязательства выдать Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на 12 месяцев, а Заемщик принял на себя обязательства до окончания срока погашения кредита по условиям договора производить выплату долга ежемесячно и одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом из ставки равной 49,40 % годовых, производить уплату неустойки, иных выплат и комиссий, в том числе, издержек по получению исполнения.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «Траст» (ОАО).

В соответствии с требованиями Условий предоставления кредита предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов по настоящему договору.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение факта исполнения Банком своих обязанностей по выдаче кредита заемщику Шияну А.А. в оговоренном сторонами размере, что подтверждается подписанным кредитным договором и условиями предоставления кредитов, и это также является доказательством того, что заемщик был ознакомлен с условиями получения и порядком погашения кредита и процентов за пользование им, знал о мерах ответственности в случае неисполнения кредитного договора.

При заключении договора стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям, подписав договор без каких-либо разногласий, в том числе и в, части предусмотренной договором ответственности сторон. Так, согласно договору, при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита или уплаты процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика погасить задолженность, направив требование. Для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: - издержки кредитора по взысканию задолженности; - сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности; - сумму сверхлимитной задолженности, - сумму пропущенных ранее очередных платежей, - сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, - сумму штрафов за пропуск платежей, - проценты на просроченную часть основного долга.

Истец, воспользовавшись по своему усмотрению вытекающими из условий договора и положений закона правами, предъявил требования о взыскании с заемщика суммы задолженности по кредитному договору в размере - <данные изъяты>, в том числе: суммы основного долга - <данные изъяты>; процентов за пользование кредитом в сумме - <данные изъяты> копейки; платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме - <данные изъяты>; процентов на просроченный долг в сумме - <данные изъяты>.

Доводыолной сумме и енном сторонамит размере праввами етчик за судебными извещениями не являлся. представителя истца о ненадлежащем и несвоевременном исполнении Заемщиком своих обязательств по кредитному договору и наличии на момент рассмотрения спора задолженности по кредитному договору подтверждается представленными суду выпиской из расчета задолженности, письменными извещениями Банка в адрес ответчика с предложением произвести уплату сумм задолженности в добровольном порядке.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по своей форме и существу соответствует положениям ст.ст. 819, 820 ГК РФ, в соответствии с которыми по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Проанализировав представленные истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Шияном А.А., образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена. Размер задолженности подтвержден представленным истцом расчетом и другими письменными документами.

Действиями ответчика нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, поэтому требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика суммы основного долга в сумме - <данные изъяты>; процентов за пользование кредитом в сумме - <данные изъяты>.

          Вместе с тем, суд считает необоснованными требования истца о взыскании платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты> и процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты> в силу следующих причин.

Согласно Тарифам НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Деньги сейчас ОР v3.12» п. 4. Штраф за пропуск очередного платежа, допущенного: 4.1. Впервые составляет - <данные изъяты>; 4.2 2-ой раз подряд - <данные изъяты>; 4.3. 3-ий раз подряд - <данные изъяты>, соответственно общая сумма штрафа составляет <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрены проценты на просроченный долг в сумме - <данные изъяты>

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, в случае если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Суд, применяя положения ст. 333 ГК РФ, учитывает следующие обстоятельства: компенсационный характер неустойки в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, принцип соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком и длительность периода начисления неустойки, которая по своей сути является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Суд считает, что в данном случае штраф и неустойка, начисленная Банком явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, от ответчика Феоктистовой Н.А. поступило письменное заявление об уменьшении неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ.

Учитывая компенсационную природу процентов, размер ставки рефинансирования, действующей на день рассмотрения спора по существу, суд считает, что сумма неустойки за несвоевременную уплату сумм в погашение основного долга подлежит снижению до <данные изъяты>, которая подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Шияна А.А.

Всего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию - <данные изъяты> копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме - <данные изъяты>, а всего - <данные изъяты>

Действиями ответчика нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца.

Анализ установленных в судебном заседании фактических обстоятельств дела в совокупности с представленными сторонами доказательствами, свидетельствуют об обоснованности заявленных истцом к ответчику требований в части, которые им по существу не опровергнуты и не подтверждены достаточными и допустимыми доказательствами.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере - <данные изъяты>; процентов за пользование кредитом в размере - <данные изъяты>, платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме <данные изъяты>, процентов на просроченный долг в сумме - <данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Действиями ответчика нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца. Поэтому требования истца, с учетом признания иска ответчиком в части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

При изложенных обстоятельствах, суд принимает признание иска ответчиком Шияном А.А., поскольку оно не противоречит закону и не ущемляет прав и охраняемых интересов других лиц.

В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом (ч. 4 ст. 198 ГПК РФ).

В условиях состязательности процесса согласно ст. 56 ГПК РФ, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований. Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, в связи с существенными нарушениями договорных обязательств со стороны ответчика в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что в связи с рассмотрением гражданского дела в суде истцом была уплачена госпошлина в сумме - <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 320, 321 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

        Исковые требования Публичного акционерного общества Национального Банка «Траст» к Шияну А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с Шияну А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества Национального Банка «Траст» сумму задолженности <данные изъяты>, которая складывается из: суммы основного долга в сумме - <данные изъяты>; процентов за пользование кредитом в размере - <данные изъяты> копейки, платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме - <данные изъяты>, процентов на просроченный долг в сумме - <данные изъяты>, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере - <данные изъяты>.

Национальному Банку «Траст» (ПАО) в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Шияну А.А. платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме - <данные изъяты> рублей, а так же процентов на просроченный долг в сумме - <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья                                                                                                                       Ф.Н. Бегиашвили