Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1514/2020 ~ М-1347/2020 от 06.08.2020

Дело №2 - 1514/2020

18RS0023-01-2020-002033-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2020 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи         О.В. Мосалевой,

при секретаре                      Н.В. Ветелиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Единое коллекторское агентство» к Киселевой Елене Владимировне о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Единое коллекторское агентство» обратилось в суд с иском к Киселевой Е.В. о взыскании задолженности.

В обоснование иска приведены доводы о том, что 14.12.2017 г. между Киселевой Е.В. и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор займа № 113548 на сумму 15000 рублей на срок 16 дней под 2,17% (в день) что составляет 792,05 % годовых.

Согласно, условий договора займа № 113548 от 14.12.2017 г., Истец обязуется перечислить на карточный счет Заёмщика денежные средства в размере 15000,00 рублей сроком на 16 дней под 2,170% (в день), а Ответчик обязуется вернуть в последний день срока займа сумму полученных кредитных денежных средств в полном объеме, с уплатой причитающихся процентов за пользованием кредитом указанных в п. 6. договора.

Свои договорные обязательства ООО МФК «Джой Мани» выполнило в полном объеме, перечислив на счет Ответчика денежные средства в полном объеме.

За период с 14.12.2017 г. по 17.12.2019 г. от Ответчика поступили денежные средства в размере -500 руб. в счет погашения задолженности по договору займа № 113548 от 14.12.2017 г.

ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, Заемщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. В п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма указано, что «Акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) Заемщика. При этом Договор займа считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа. До момента предоставления суммы Займа Заемщику Стороны не считаются юридически связанными условиями Договора займа». Согласно, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте http:// vkarmane-online.ru и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта http://vkarmane- online.ru для оформления заявок на предоставление займов».

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца.

Согласно п. 3.1 Соглашения об использовании АСП, стороны в заключении договора руководствуются положением ч. 2 ст. 460 Гражданского кодекса РФ - использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

В нарушение условий договора займа № 113548 от 14.12.2017 г. Ответчик отказывается исполнить его добровольно.

27.02.2019 г. между ООО «Единое коллекторское агентство» и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор уступки права требования (цессии) № 27/02/2019. В соответствии с условиями данного договора ООО МФК «Джой Мани» было уступлено ООО «Единое коллекторское агентство» право требования по договору займа№ 113548 от 14.12.2017 г. заключенному с Киселевой Е.В.

Уведомление об уступке права требования по договору займа № 113548 от 14,12.2017 г. в соответствии с п. 16 Индивидуальных условий, было размещено в личном кабинете Заемщика (Киселевой Е.В.).

На 17.12.2019 г. задолженность Киселевой Е.В. по договору займа № 113548 от 14.12.2017 г. составляет 50656,43 рубля, из которых:

- 15000,00 рублей сумма основного долга,

- 29771,50 рублей процентов по договору займа,

- 5884,93 рублей пеня согласно п. 12 договора займа.

ООО «Единое коллекторское агентство» при начислении процентов за использование суммой займа руководствовалось положением пункта 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности согласно которому микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафы, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигает трехкратного размера суммы займа.

ООО МФК «Джой Мани» был соблюден досудебный порядок разрешение спора, а именно в личном кабинете Заемщика, доступного на сайте http://iov.monev, была размещена Претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по Договору займа № 113548 от 14.12.2017 г.

Истец просил взыскать с Киселевой Е.В. задолженность по договору займа № 113548 от 14.12.2017 г. в размере 15000 р.; проценты за пользование займом в размере 29771,50 руб.; пени в размере 5884,93 руб.; судебные расходы, а именно оплаченную государственную пошлину при обращении в суд ООО «Единое коллекторское агентство» в размере 1719,69 руб.

В судебное заседание истец ООО «Единое коллекторское агентство» представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Киселева Е.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения», что свидетельствует об уклонении лица от получения судебного извещения.

На основании ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца, изложенного в исковом заявлении, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Оценив позицию сторон, исследовав и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу абзаца 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 ГК РФ).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно статье 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года 3 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

По правилу, установленному пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательств.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 14 декабря 2017 года Киселева Е.В., используя сайт http://vkarmane-online.ru, обратилась в ООО МФК "Джой Мани" с заявкой - анкетой на получение займа (л.д.11).

Сторонами было согласовано использование электронной подписи в ходе обмена документами.

В соответствии с заключенным между сторонами Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, подписание электронных документов Киселевой Е.В. производилось с использованием SMS-кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В этот же день Киселевой Е.В. подписаны Индивидуальные условия договора потребительского займа (далее - Условия) и в офертно-акцептной форме заключен договор займа на сумму 15 000 рублей сроком на 16 календарных дней под 792,05% годовых (2,17 % в день) (л.д.12-13).

Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям пункта 3.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе (пункт 3.5 Соглашения).

Факт передачи истцом ответчику денежных средств по договору займа подтверждается справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств заемщику (л.д. 14).

Согласно пункту 2 Условий договор потребительского займа действует с момента передачи денежных средств заемщику. Денежные средства считаются переданными заемщику в момент перечисления суммы займа на карточный счет заемщика, которым в соответствии с правилами предоставления займов ООО МФО "Джой Мани" признается банковский или лицевой счет, привязанный к платежной дебетовой карте заемщика, реквизиты которой были предоставлены заемщиком.

В силу пункта 6 вышеуказанных Условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день установленного 16-дневного срока в размере 20208 рублей, из которых: 15 000 рублей - сумма займа, 5208 рублей - проценты за пользование займом на срок 16 дней.

Условиями заключенного договора предусмотрено начисление пени в размере 20% годовых на сумму займа (основного долга) в случае нарушения срока возврата займа, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа (суммы основного долга) и до момента фактического возврата займа. При этом право на взыскание начисленной пени возникает у кредитора не ранее двадцатого дня просрочки (пункт 12 Условий).

Таким образом, между сторонами 14.12.2017 года был заключен договор краткосрочного займа (микрозайма) сроком до 1 месяца.

Судом установлено и ответчиком Киселевой Е.М. не оспаривалось, что обязательства по передаче денежных средств заемщику были исполнены микрофинансовой организацией 14 декабря 2017 года в полном объеме. Однако ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

Изменения, внесенные в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 03.07.2016 года N 230-ФЗ, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского займа, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами на срок, не превышающий одного года, применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017 года.

Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу - процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа (пункт 9 часть 1 статьи 12).

Так как договор микрозайма заключен сторонами 14.12.2017, то к возникшим на основании данного договора правоотношениям подлежит применению пункт 9 часть 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", поскольку договор между сторонами заключен после введения в действие данных положений закона. Следовательно, размер процентов за пользование займом должен быть рассчитан в рамках установленного трехкратного ограничения относительно суммы займа.

Из дела усматривается, что по условиям договора микрозайма от 14.12.2017 г. Киселевой Е.В. был предоставлен займ в размере 15 000 рублей, следовательно, размер процентов за пользование займом не может превышать 45 000 рублей (15 000*3).

27 февраля 2019 г. ООО МФК "Джой Мани" уступило ООО "Единое коллекторское агентство" права требования денежных средств к физическим лицам, составляющим задолженность по договорам займа, заключенным с должниками цедентом, в том числе по договору займа № 113548 от 14.12.2017 г., заключенного с Киселевой Е.В., что следует из представленного суду договора от 27.02.2019 года выписки из реестра уступаемых прав требования.

Таким образом, к ООО «Единое коллекторское агентство» перешли права кредитора по договору.

Согласно расчету истца по состоянию на 17.12.2019 года размер задолженности Киселевой Е.В. по договору займа от 14.12.2017 года составляет 50656 рублей 43 копейки, из которых: 15 000 рублей 00 копеек - основной долг, 29771 рубль 50 копеек - проценты по договору займа, 5884 рубля 93 копейки - пени.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом правильным.

При этом суд учитывает, что заявленная истцом к взысканию с ответчика сумма процентов в соответствии с представленным расчетом не превышает законодательно установленное ограничение.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств иного размера задолженности по делу не представлено.

Вместе с тем согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание характер спорного правоотношения, установленный в договоре займа размер пени, сумму просроченного основного долга, учитывая, заявленный период просрочки с 31.12.2017 года по 17.12.2019 года, суд находит заявленный ко взысканию размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию в составе задолженности, до 10 % годовых, т.е. до суммы 2942 рубля 47 копеек.

Таким образом, с Киселевой Е.В. в пользу ООО «Единое коллекторское агентство» подлежит взысканию задолженность по договору займа № 113548 от 14.12.2017 года в размере 47713 рублей 97 копеек, из которых: 15 000 рублей 00 копеек - сумма основного долга, 29771 рублей 50 копеек - проценты по договору займа, 2942 рубля 47 копеек - пени.

В силу статей 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные издержки, в том числе расходы по оплате государственной пошлине.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением N 458 от 15.01.2020 года и № 16771 от 24.07.2020 года на общую сумму 1719 рублей 70 копеек. Указанная сумма судебных расходов истца по правилам ст.98 ГПК РФ подлежит отнесению на ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Единое коллекторское агентство» к Киселевой Елене Владимировне о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Киселевой Елены Владимировны в пользу ООО «Единое коллекторское агентство» задолженность по договору потребительского займа № 113548 от 14 декабря 2017 года в размере 47 713 рублей 97 копеек, в том основной долг – 15000 рублей; проценты за пользование кредитом - 29771 рубль 50 копеек; пени – 2942 рубля 47 копеек, а также взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 1719 рублей 70 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 08 сентября 2020 года.

Судья Мосалева О.В.