Решение по делу № 2-375/2017 ~ М-391/2017 от 07.09.2017

Дело № 2-375/2017

Кизеловского городского суда

Пермского края

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 октября 2017 года Кизеловский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Рыловой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Верзаковой Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле Пермского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сосуновой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (в дальнейшем -Банк) обратилось в Кизеловский городской суд с иском к Сосуновой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Сосуновой Н.В. был заключен кредитный договор № на сумму 162 631 рублей, в том числе: 143 000 рублей сумма к выдаче и 19 631 рублей сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90% годовых, полная стоимость кредита 48,96 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 262 631 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 143 000 рублей выданы Заемщику через кассу банковского офиса (согласно п.5 Заявки), денежные средства в размере 19 631 рублей (страховой взнос на личное страхование) переведены на транзитный счет партнера (согласно п.1.2 Заявки и п.1.3. Клиента). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получена заявка и график погашения. Заемщик согласился с содержанием Условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов, памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещения по почте», тарифами Банка и памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. В соответствии с п.1.2 раздела I условий договора Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно нецелевой кредит (далее Кредит) в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования). В соответствии с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке, а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке, также указанной в заявке. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью Заявки распоряжения Клиента, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту Клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения (раздел «о платеже» Заявки). При заключении договора Заемщиком была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору. В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами Банк вправе начислять неустойку за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту в период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 409,49 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность Сосуновой Н.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 174 334,11 рублей, из которых: сумма основного долга - 108 458,59 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления Требования) - 16 493,96руб.; сумма штрафов - 17 972,07 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 31 409,49 рублей. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 687 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Сосунова Н.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем имеется расписка ( л.д. 45), о причинах неявки в судебное заседание не сообщила.

Суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, поскольку они надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Сосуновой Н.В. заключен кредитный договор № на сумму 162 631 рублей, в том числе: 143 000 рублей сумма к выдаче и 19 631 рублей сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90 % годовых. Полная стоимость кредита 48,96 % годовых, согласно которого заемщик обязывался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки на условиях настоящего договора (л.д. 13-17).

Сосуновой Н.В. заявка и график погашения кредита получены. С содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещения по почте», Тарифами Банка и Памяткой Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлена и согласна (раздел «О документах» Заявки).

Как следует из графика платежей по кредиту, погашение кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, осуществляется по определенным числам каждого месяца равными платежами в размере 6 837,01 рублей, за исключением последнего платежа, который составляет 6 412,54 рублей (л.д.21-24).

Главой III Условий Договора установлено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и /или кредитам Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150-го дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Кроме этого, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Как установлено судом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав кредит путем перечисления денежных средств в размере 262 631 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.33-35).

Ответчик Сосунова Н.В. надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполнила, что подтверждается выпиской по счету (л.д.33-35) и расчетом задолженности (л.д.20-27). В результате чего у Сосуновой Н.В. перед Банком образовалась задолженность. Указанные обстоятельства подтверждены в судебном заседании.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору задолженность Сосуновой Н.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 174 334,11 рублей, из которых: сумма основного долга - 108 458,59 рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления Требования) - 16 493,96руб.; сумма штрафов - 17 972,07 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 31 409,49 рублей.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, поскольку ответчиком не выполняются обязательства по кредитному договору.

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора Сосуновой Н.В. нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Судом проверен указанный кредитный договор, расчет суммы долга, начисление процентов на кредит и признает подсчет правильным. Кредитор имеет право потребовать от заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств досрочного расторжения договора кредитования, а последний обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, проценты и штраф.

Таким образом, суд взыскивает с Сосуновой Н. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 174 334 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг 108 458 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16 493 руб.96 коп., сумму штрафов 17 972 руб. 07 коп., неоплаченные проценты - 31 409 руб. 49 коп.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд, таким образом, взыскивает с ответчика государственную пошлину в размере 4 687 рублей. Расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются представленными платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 18-19).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Сосуновой Н. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг 108 458 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16 493 руб.96 коп., сумму штрафов 17 972 руб. 07 коп., неоплаченные проценты - 31 409 руб. 49 коп.., государственную пошлину в размеру 4 687 руб. 00 коп., всего взыскать 179 021 руб. 11 коп. (Сто семьдесят девять тысяч двадцать один рубль одиннадцать копеек).

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Судья:                                                   (подпись)                        Н.Н. Рылова

ВЕРНО:

Судья:                                                                                              Н.Н. Рылова

Секретарь:                                                                                    Ю.Р. Верзакова