Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2824/2016 ~ М-2330/2016 от 23.05.2016

дело № 2-2824/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 сентября 2016 года город Красноярск

Кировский районный суд города Красноярска

в составе:

председательствующего судьи Поповой Г.М.

при секретаре Махалиной С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Зырянова Т.О. к ЮЛ1 о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

Зырянова Т.О. (далее – истец) обратилась в суд с иском к ЮЛ1 (далее – Банк) о защите прав потребителя, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; признать незаконными действия ответчика, а именно: в части установления очередности погашения задолженности; компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, по следующим основаниям: между истцом и ЮЛ1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под 24,9 % годовых, полагает, что права истца как потребителя были нарушены тем, что Банком самостоятельно была установлена очередность погашения задолженности, которая нарушает её права как потребителя, таким образом, действиями Банка Зырянова Т.О. причинены нравственные страдания, которые истец оценила в <данные изъяты> рублей.

Истец Зырянова Т.О. в суд не явилась, о дате, месте и времени извещена надлежащим образом (судебная повестка, направленная заказной корреспонденцией, вручена лично под роспись).

В суде ответчик ЮЛ1 в лице представителя ФИО1 исковые требования не признал, объяснил: при заключении кредитного договора до Зырянова Т.О. была доведена вся информация по кредитному договору, до момента заключения договора; вся исчерпывающая информация была предоставлена и в кредитном договоре, тарифах, графике погашения по кредиту и условиях договора; то, что эти документы были вручены истцу, подтверждает её подпись в графе кредитного договора «О документах». Заемщик была ознакомлена, и согласилась со всеми условиями кредитного договора. Что касается установления очередности списания сумм, так согласно раздела 2 пункта 1.5 условий кредитного договора (2 лист условий приложенных к возражениям Банка) Сумма производного платежа погашается следующим образом: в первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; во вторую очередь – издержки Банка по получению денежных средств в погашение Задолженности по Кредиту; в третью очередь - задолженность по уплате Ежемесячных платежей в следующей очередности: 1) проценты по Кредиту; 2) часть суммы Кредита; 3) комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав Ежемесячных платежей; Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и Кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа. В четвертую очередь - штрафы согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка; в пятую очередь - убытки, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; в шестую очередь - пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Кредиту, в соответствии с условиями Договора, включая Тарифы Банка.

Соответственно очередность погашения обязательства по кредитному договору, установленная условиями кредитного договора полностью соответствует ст. 319 ГК РФ и более того, Банк не нарушал прав истца при фактическом исполнения кредитных обязательств.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика ФИО1, суд находит в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям: в соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора; в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё; в силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; в соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422); в силу п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров и услуг обязательным приобретением иных товаров и услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров и услуг, возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме; на основании ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом; в силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, что между Зырянова Т.О. и ЮЛ1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под 24,9% годовых, с ежемесячным погашением суммы кредита согласно графику. Банк в наглядной и доступной форме предоставлял ранее и предоставляет в настоящее время всю информацию об услуге путём размещения Условий во всех отделениях Банка, в помещениях торговых организаций, сотрудничающих с Банком, на официальном сайте в сети Интернет, а также при обращении в Справочно-информационный центр Банка (который работает круглосуточно, звонок бесплатный). Описанные способы доведения информации до сведения потенциальных потребителей общеприняты в банковской сфере, поскольку позволяют клиентам Банка в доступной и наглядной форме заблаговременно ознакомиться со всеми существенными условиями договора, сравнить кредитные продукты различных банков между собой. Кроме того, вся необходимая и достоверная информация об услуге была изложена в тексте Заявления, Условий и Тарифном плане; факт своего ознакомления и согласия с указанными документами истец подтвердила собственноручной подписью в Заявлении. Фактические действия Зырянова Т.О., которая с 2014 года совершала операции по счёту, подтверждают её осведомленность об условиях договора и согласие с ними.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 408 ГК обязательство может быть прекращено надлежащим исполнением.

Поскольку истец имеет намерение прекратить уже возникшее обязательство, то обязан исполнить данное обязательство путём внесения денежных средств на счёт договора в размере, достаточном для исполнения обязательства в полном объёме.

Однако на дату рассмотрения спора у Зырянова Т.О. перед Банком имеется задолженность, таким образом, отсутствуют основания для прекращения договорных правоотношений.

Необоснованны требования истца в части признания незаконным действий ответчика по установлению очередности погашения задолженности, так как: согласно разделу 2 пункта 1.5 условий кредитного договора (2 лист условий приложенных к возражениям Банка) Сумма производного платежа погашается следующим образом: В первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; Во вторую очередь – издержки Банка по получению денежных средств в погашение Задолженности по Кредиту; В третью очередь - задолженность по уплате Ежемесячных платежей в следующей очередности: 1) проценты по Кредиту; 2)    часть суммы Кредита; 3) комиссии, задолженность по уплате которых включается в состав Ежемесячных платежей; Погашение просроченной задолженности по комиссиям осуществляется только после полного погашения просроченной задолженности по процентам и Кредиту, но перед погашением текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа; в четвертую очередь - штрафы согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка; в пятую очередь - убытки, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора; в шестую очередь - пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении Задолженности по Кредиту, в соответствии с условиями Договора, включая Тарифы Банка. Таким образом очередность погашения обязательства по кредитному договору, установленная условиями кредитного договора полностью соответствует ст. 319 ГК РФ.

Учитывая, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности перед потребителем за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на продавце (исполнителе), исходя из представленных в материалы дела доказательств подтверждается, что ответчик действовала добросовестно, при этом действия Банка не нарушают прав истца, как потребителя в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», в том числе не нарушает прав потребителя в части установления очередности погашения задолженности.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    В удовлетворении исковых требований Зырянова Т.О. к ЮЛ1 о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд города Красноярска путем подачи апелляционной жалобы, представления в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.