Решение по делу № 2-1196/2021 ~ М-1116/2021 от 15.07.2021

Дело №2-1196/2021 г. 37RS0023-01-2021-001571-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2021 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Щепеткова В.В.,

при секретаре Дошлыгиной А.С.,

с участием ответчика Мочалова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Мочалову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) обратилось в суд с исковым заявлением к Мочалову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитной карте, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №… от 17.10.2013 г. за период с 27.05.2019 по 17.02.2021 в размере 115298,85 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 94635,14 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 19726,50 рублей; сумма пени в размере 937,21 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3506 рублей.

Заявленные требования обоснованы тем, что 17.10.2013 года Закрытое акционерное общество МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014 г.; в соответствие с ФЗ от 05.05.2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее - Банк, Истец) и Мочалов Александр Владимирович (далее - Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили договор о предоставлении банковских услуг № ….(далее - Договор). Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (далее - Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 94635,14 руб.; процентная ставка по кредиту: 30 % годовых. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 115416,85 руб. Банком было направлено Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» извещен по месту нахождения посредством направления почтового судебного извещения. Одновременно с исковым заявлением в суд поступило ходатайство истца о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в заочном порядке истец не возражает.

В судебном заседании ответчик Мочалов А.В. возражал против заявленных требований, отрицал заключение кредитного договора с истцом и наличие задолженности перед ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие». Полагал, что в связи с указанием в выписке по счету клиента с 17.10.2013 г. кода валюты - RUR, который не используется с 2002 года, банком выданы несуществующие деньги.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ч. ч. 2, 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. При этом, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом, оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с положениями ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из представленных документов следует, что 17.10.2013 г. на основании заявления Мочалова А.В. о предоставлении банковских услуг, Условий и Правил предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» между Мочаловым А.В. и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» заключен кредитный договор №…., в соответствии с которым на имя ответчика была выпущена платежная карта «Кредитка «Универсальная» с лимитом кредитования до 94635,14 руб. Неотъемлемыми частями данного договора являлись заявление вместе с памяткой клиента, Условия и Правила предоставления банковских услуг, Тарифы банка, с которыми Мочалов А.В. ознакомился и согласился, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении, в связи, с чем заключенный договор в силу положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации является договором присоединения.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, открыл на имя Мочалова А.В. счет, выдал кредитную карту№…….., предоставил заемщику денежные средства путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, а также заявлением Мочалова А.В. о предоставлении банковских услуг от 17.10.2013 г. с личной подписью последнего.

В рамках проведенного ребрендинга ЗАО «Москомприватбанк» 2 апреля 2014 г. сменило название на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 2 марта 2015 г. ЗАО «Бинбанк кредитные карты» изменило наименование на АО «Бинбанк кредитные карты», согласно решению общего собрания акционеров от 30 января 2017 г. АО «Бинбанк кредитные карты» изменило наименование на АО «БИНБАНК Диджитал», 26 октября 2018 г. ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизовано путем присоединения к нему на ПАО «БИНБАНК Диджитал».

Мочалов А.В. воспользовался кредитным лимитом, предоставленным банком, согласно представленной выписки по карточному счету по банковским картам на имя Мочалова А.В., отражающей как расходные операции, так операции по частичному погашению кредитной задолженности, последний получал кредитные средства, в том числе «овердрафт», им осуществлялись расходные операции по счету (оплата товаров и услуг) при недостаточности или отсутствии собственных денежных средств на банковском счете клиента.

Поскольку Мочалов А.В. нарушал условия договора по возвращению денежных средств в части сроков и сумм платежей, по кредиту №…. от 17.10.2013 г. за период с 27.05.2019 по 17.02.2021 г. образовалась задолженность в размере 115298,85 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 94635,14 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 19726,50 рублей; сумма пени в размере 937,21 рублей.

В связи с тем, что Мочаловым А.В. обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, банком в адрес заемщика в декабре 2019 г. направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором банк предложил перечислить сумму задолженности до 17.12.2019 года. Однако указанное обязательство Мочаловым А.В. исполнено не было.

На основании заявления ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» мировым судьей судебного участка № 2 Шуйского судебного района в Ивановской области 25 марта 2021 г. вынесен судебный приказ о взыскании с Мочалова А.В. задолженности по кредитному договору№… от 17.10.2013 года, который отменен определением мирового судьи от 16 апреля 2021 г.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, задолженность по кредитному договору №…. от 17.10.2013 г. за период с 27.05.2019 по 17.02.2021 г. составляет в размере 115298,85 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 94635,14 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 19726,50 рублей; сумма пени в размере 937,21 рублей.

В подтверждение приведённых обстоятельств ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» представлен список операций по кредитному договору №…. от 17.10.2013 г. за период с 27.05.2019 по 17.02.2021 г., подробный расчет задолженности, с разбивкой его по расчетным периодам.

Данный расчет судом проверен, является правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора, контррасчет ответчиком не представлен.

Арифметических ошибок суд не выявил, сведения выписки по счету заемщика корреспондируют данным расчета задолженности, распределения платежей в счет погашения задолженности заключенного между сторонами кредитного договора, все внесенные заемщиком платежи учтены кредитором.

Доводы ответчика о том, что банком не представлены надлежащие доказательства, подтверждающие заявленные исковые требования, суд считает ошибочными, поскольку Банком в суд представлен оригинал Анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ПриватБанке, график погашения полной суммы - полной стоимости кредита, а также заверенные надлежащим образом копии всего кредитного дела, в том числе копии паспорта Мочалова Александра Владимировича, оснований не доверять которым у суда не имеется, кредитный договор Ответчиком не оспорен.

То обстоятельство, что в выписке по счету клиента указан вид валюты RUR, а не RUB, не свидетельствует о недействительности договора и не свидетельствует о неполучении Мочаловым А.В. кредита в размере 94635,14 рублей.

Суд считает, что отсутствуют правовые основания для снижения штрафных санкций в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая период просрочки, компенсационный характер неустойки, отсутствие доказательств явной несоразмерности взыскиваемой истцом неустойки, суд приходит к выводу о том, что размер штрафных санкций обоснован, в полной мере обеспечивает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного истцу ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств.

Штрафные санкции в силу положений статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора является мерой ответственности за неисполнения обязательства по своевременному возврату кредита, в то время как проценты в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации являются платой за пользование кредитными денежными средствами, начисляются на остаток основного долга и сами по себе не являются мерой ответственности должника за неисполнение обязательств по кредитному договору. В этой связи одновременное взыскание процентов на просроченный долг и штрафных санкций является обоснованным, соответствует положениям Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитного договора.

С учетом изложенного суд находит исковые требования законными и обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3506 рублей, что подтверждается платежными поручениями №883525 от 15.03.2021 года и №888028 от 07.07.2021 года.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3506 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 – 198, ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Мочалову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Мочалова Александра Владимировича в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН 1027739019208, ИНН 7706092528) задолженность по кредитному договору № …. от 17.10.2013 г. за период с 27.05.2019 по 17.02.2021 в размере 115298 (сто пятнадцать тысяч двести девяносто восемь) рублей 85 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 94635,14 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 19726,5 рублей, сумму пени в размере 937,21 рублей.

Взыскать с Мочалова Александра Владимировича в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3506 (три тысячи пятьсот шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Щепетков

Решение в окончательной форме изготовлено 05 октября 2021 года

Судья: В.В. Щепетков