Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-418/2015 (2-2492/2014;) ~ М-2229/2014 от 16.12.2014

2-418/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2015 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: Хобовец Ю.А.

при секретаре: Филипповой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО ПКБ к С.Т.Г., С.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО ПКБ обратилось с иском в суд к С.Т.Г., С.Е.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ВБ и С.Т.Г. был заключен договор кредитования № № в простой письменной форме. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> долларов США, а ответчик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере <данные изъяты>% в год. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком в течение <данные изъяты> месяцев. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчик не погасил задолженность. Сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства между ОАО ВБ и С.Е.В. № №, согласно которому поручитель обязался в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех своих обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ОАО ВБ уступил права (требования), в том числе и по данному кредитному договору ОАО ПКБ на основании договора об уступке прав (требований) № №. При этом указав, что из положений п. 4.2.1 условий кредитования предусмотрено согласованное с заемщиком право банка передавать полностью или частично права требования по настоящему договору третьему лицу. С момента перехода прав требований по кредитному договору от ОАО ВБ к ОАО ПКБ до момента предъявления искового заявления в суд ответчик погашение задолженности не осуществлял. В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с С.Т.Г., С.Е.В. задолженность в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО ПКБ извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчики С.Т.Г., С.Е.В. извещались о времени и месте судебного заседания судебными повестками, почтовые конверты с судебными повестками были возвращены почтовым отделением в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения, в связи с чем, в силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ суд считает извещенными С.Т.Г., С.Е.В. о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Ответчики С.Т.Г., С.Е.В. в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, не возражающего против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ВБ и С.Т.Г. в письменной форме был заключен договор кредитования №№, согласно условиям которого ОАО ВБ предоставил С.Т.Г. кредит в размере <данные изъяты> долларов США под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяца, ежемесячный взнос составляет <данные изъяты> долларов США <данные изъяты> числа каждого месяца, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства подтверждаются договором кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ, предварительным графиком гашения кредита.

В соответствии с п. 3.3.1 договора кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ в случае, если параметрами кредита установлена аннуитентная схема погашения кредита гашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты. Согласно п. 3.3.2 данного договора ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса, увеличенного на сумму комиссии за взнос наличных денежных средств, для погашения кредитной задолженности. Банк в свою очередь осуществляет погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания с банковского специального счета денежных средств в размере, установленном настоящим договором, либо в день внесения денежных средств на банковский специальный счет про просрочке платежа в размере просроченной кредитной задолженности, что подтверждается п. 3.3.3 данного договора кредитования (л.д.19-22).

Согласно предварительного графика гашения кредита, возврат суммы кредита и суммы процентов осуществляется ежемесячными платежами <данные изъяты> числа каждого месяца в размере <данные изъяты> долларов США, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США (л.д.23).

Согласно п. 4.2.1 договора кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем безакцептного списания имеющихся денежных средств с банковского счета, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены Клиентом ненадлежащим образом.

Судом установлено, что ОАО ВБ свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в предусмотренном договором размере, ответчик С.Т.Г. свои обязательства по кредитному договору исполнила ненадлежащим образом, а именно, не исполнила надлежащим образом свои обязательства по ежемесячному возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, допустив образование задолженности по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета (л.д. 11-13).

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед ОАО ВБ составляет <данные изъяты> (задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>). Суд признает данный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, верным, ответчиками не оспорен. Истец предъявляет ко взысканию указанную сумму, исходя из переданной ему в порядке переуступки права задолженности по кредитному договору, без расчета иных санкций, процентов, не предъявляя расчет по договору на дату предъявления иска (л.д. 6-10).

Согласно п. 4.2.1 договора кредитования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ВБ и С.Т.Г., Банк вправе передать полностью или частично права требования по настоящему договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования, что также подтверждается п. 5.5 вышеуказанного договора кредитования (л.д.19-22).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ВБ и ОАО ПКБ был заключен договор об уступке прав (требований) № № согласно которому права требования, в том числе по договору кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с С.Т.Г., перешли к ОАО ПКБ В соответствии с п. 1.2 договора, требования цедента (Банка) к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию (Бюро) в полном объеме задолженности должников перед банком по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Бюро переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, неначисленные проценты, суммы основного долга, комиссии, начисленные и не уплаченные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров (л.д. 14-17).

В силу условий договора об уступке прав (требований) № № к ОАО ПКБ перешла задолженность С.Т.Г. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из приложения № к договору об уступке прав требований (л.д.18).

Согласно п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Таким образом, неблагоприятные последствия наступают для нового кредитора только в том случае, когда не уведомленный о состоявшейся уступке права должник исполняет обязательства первому кредитору.

Суд считает, что поскольку п.4.2.1, а также п. 5.5 договора кредитования, заключенного между ОАО ВБ и С.Т.Г., содержит право Банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, форма уступки требования между цедентом и цессионарием, предусмотренная ст. 389 ГК РФ, соблюдена, заемщик подписала договор кредитования, тем самым, подтвердив, что ознакомлена и согласна с вышеизложенным, право требования задолженности на ДД.ММ.ГГГГ передано от ОАО ВБцедентом) ОАО ПКБ (цессионарию), истец имеет право требования задолженности по кредитному договору, заключенному ОАО ВБ с С.Т.Г. на тех условиях, и в объеме заключенного договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Кроме того, основным видом деятельности ОАО ПКБ является не банковская, а коллекторская деятельность – деятельность по взысканию проблемной задолженности. В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом ч. 2 указанной статьи предусматривает ответственность поручителя перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов возмещение судебных издержек по взысканию долга. Специальными нормами закона, регулирующими отношения по займу и кредиту, а также договорами поручительства, иного порядка ответственности поручителя за действия должника не предусмотрено.

В силу п.4 ст. 367 ГК РФ следует, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными нормативными актами, сделкой или назначенный судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ВБ и С.Е.В. был заключен договор поручительства. Согласно п. 1.1 договора поручительства, поручитель обязуется перед Кредитором отвечать в полном объеме за исполнение обязательств С.Т.Г. перед Кредитором по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1 договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник (п. 2.2. договора поручительства).

Кроме того, согласно п. 5.1 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит требования к поручителю. Иных сроков прекращения поручительства данный договор поручительства не содержит (л.д. 26).

Определяя пределы ответственности поручителя С.Е.В. и заемщика С.Т.Г., учитывая, что по условиям договора кредитования погашение кредита должно производится ежемесячными платежами, кредит предоставлен до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, иск в суд направлен ДД.ММ.ГГГГ, после истечения срока договора кредитования прошло более одного года, в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручитель не обязан нести солидарную ответственность перед банком за ненадлежащее исполнение обязательств основным заемщиком.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что задолженность по договору кредитования подлежит взысканию с заемщика С.Т.Г., в исковых требованиях к ответчику С.Е.В. необходимо отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчиков понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере <данные изъяты>, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика С.Т.Г. в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО ПКБ к С.Т.Г., С.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с С.Т.Г. в пользу ОАО ПКБ сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Взыскать с С.Т.Г. в пользу ОАО ПКБ расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Назаровский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна.

Судья: Хобовец Ю.А.