Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2227/2023 от 15.09.2023

УИД 63MS0№-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года                                                               <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего           Кузиной Н.Н.,

при секретаре                             ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, встречному иску ФИО1 к АО «ЦДУ», ООО МКК «Каппадокия» о признании договора займа недействительным,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 17 500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 700 рублей, почтовых расходы в размере 219,60 руб.

В обоснование иска указав, что <дата> между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым последнему предоставлен займ в размере 7 000 руб., сроком на 25 календарных дней, под 365% годовых, со сроком возврата займа <дата>. <дата> ООО МКК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому право требования по долгу в полном объеме передано АО «ЦДУ». Ранее выносился судебный приказ, который был отменен по заявлению ответчика. В период с <дата> по <дата> у ответчика образовалась задолженность в размере 17 500 руб., состоящая из: 7 000 руб. – задолженность по основному долгу, 1 750 руб. – проценты, сумма просроченных процентов – 8 333,50 руб., штраф - 416,50 руб.

ФИО1 обратился в суд со встречными требованиям к АО «ЦДУ», ООО МКК «Каппадокия» о признании договора займа недействительным.

В обоснование иска указав, что договор займа (микрозайма) № от <дата> он не заключал, поскольку в данном договоре отсутствует его подпись, о заключении данного договора ему ничего не известно. Кроме того, банковская карта, телефон и паспорт ФИО1 были похищены, в настоящее время банковская карта, на которую был осуществлен перевод, заблокирована.

В судебное заседание представитель АО «ЦДУ» не явился, о дате и времени извещался надлежащим образом, предоставив суду письменные возражения на встречные требования ФИО1, в которых просил в удовлетворении встречных исковых требований отказать.

В судебное заседание ФИО1 не явился, представил заявление, согласно которому, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать, встречные исковые требования - удовлетворить.

Представитель ответчика ООО МКК «Каппадокия» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 8 Гражданского кодекса РФ установлено, что гражданские права и обязанности могут возникать из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ООО МКК «Каппадокия» имеет статус микрофинансовой организации, основной деятельностью ООО МКК «Каппадокия» является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от <дата> № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложен в общих условиях, Правилах предоставления МФК, размещенных на сайте https://www.credit7.ru/. Клиент, имеющий намерение и заключить договор займа, заходит на Сайт https://www.credit7.ru/ и направляет Кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы размещенной на Сайте.

Согласно статье 60 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> N 353-ФЗ от "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии с пунктом 3 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" принципом использования электронной подписи является, в том числе недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ей электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Судом установлено, что <дата> от имени ФИО1 осуществлена процедура регистрации на сайте https://www.credit7.ru/.

В соответствии с положениями п. 2 статьи 160 ГК РФ анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального одноразового пароля), считаются подписанными Аналогом собственноручной подписи Заемщика, и признаются Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), размещенном на сайте https://www.credit7.ru/.

На основании пункта 9.2 соглашения об использовании простой электронной подписи, потенциальный заемщик подписывает договор займа электронной подписью - при помощи аналога собственноручной подписи (с использованием СМС-кода).

Полученный заемщиком индивидуальный СМС-код согласно нормам Федерального закона от <дата> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

Вопреки доводам ФИО1, отсутствие собственноручной подписи в договоре займа № от <дата>, не является основанием для признания договора незаключенным, поскольку с момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В заявлении на предоставлении займа указаны фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные, адрес регистрации ФИО1 Также в заявлении указан номер телефона 79178181017.

<дата> между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым последнему предоставлен займ в размере 7000 руб., сроком на 25 календарных дней, под 365% годовых, со сроком возврата займа <дата>. <дата> ООО МКК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по которому право требования по долгу в полном объеме передано АО «ЦДУ».

ООО МКК «Каппадокия» перечислило денежные средства в размере 6 122 руб. на карту 220220хххххх4351.

Согласно ответу Сбербанка от <дата> банковская карта 20220хххххх4351 открыта на имя ФИО1, денежные средства в размере 6122 рублей поступили на указанную выше карту, что подтверждается выпиской по счету.

Из материалов дела усматривается, что проверка личности лица, осуществившего регистрацию на сайте, должна была осуществляться посредством подтверждения телефонного номера. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, было прислано смс - сообщение, которое содержало индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс - сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Согласно ответу ПАО «МТС» от <дата>, абонентский № зарегистрирован с <дата> по настоящее время на ФИО1

Таким образом, указанный в заявлении о предоставлении кредита номер, на который был направлен СМС-код, для заключения договора, принадлежал ФИО1

В подтверждение своих доводов, изложенных во встречном исковом заявлении, ФИО1 достоверных допустимых доказательств использования кредитной карты №хххххх4351, мобильного телефона 79178181017 и паспортных данных ФИО1 иными лицами в материалы дела не представлено, как и не представлено доказательств неполучения им суммы займа.

Доводы ответчика о том, что им в мае 2022 года были утеряны документы, содержащие его паспортные данные, банковские карты, суд находит несостоятельными, каких-либо документов, свидетельствующих об обращении ФИО3 в соответствующие органы с заявлением об утрате документов, либо их дальнейшем восстановлении, с заявлением о блокировке утерянных банковских карт, не представлено. Более того, к возражениям на первоначальный иск, ответчик прикладывает копию своего паспорта, где указана дата выдачи – <дата>, то есть ФИО3 данный документ не терял, паспорт является действующим. Из выписки по банковскому счету ответчика, следует, что последний пользовался картой вплоть до <дата>. Доказательств об обращении в правоохранительные органы по факту совершения в отношении него противоправных действий, ответчиком также не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что представленными материалами дела доказательствами достоверно подтвержден факт заключения договора займа посредством подписания его электронной подписью непосредственно ФИО1, вследствие чего, данный договор нельзя признать недействительным.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.12 договора займа №, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа продолжают начислять процентов, а также начинает начисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Сумма задолженности ФИО1 по договору займа № № за период с <дата> по <дата> составляет 17 500 руб., из которых: 7 000 руб. – задолженность по основному долгу, 1 750 руб. – проценты, сумма просроченных процентов – 8 333,50 руб., штраф - 416,50 руб.

Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, размер пени соразмерен размеру нарушенного обязательства, предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для снижения размера пени судом не установлено.

Нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, поскольку неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, так как основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку проценты за пользование кредитами неустойкой не являются, нормы ст. 333 ГК Российской Федерации к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом применению не подлежат, оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом не имеется.

В соответствии условиями договора займа, кредитору (истцу) предоставлено право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов.

Учитывая, что заемщик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, в нарушение своих договорных обязательств не осуществил возврат предоставленного займа на вышеуказанных условиях, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика в пользу банка сумм задолженности по договору займа, подлежит удовлетворению.

Тот факт, что ФИО1 является военным пенсионером и инвали<адрес> группы, нахождение на его иждивении ребенка, не влияет на исполнения взятых им на себя обязательств.

При таких обстоятельствах, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности по правилам ст. ст. 56, 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что именно ФИО1 были получены денежные средства по договору займа от <дата> №, в связи с чем, заявленные требования АО «ЦДУ» подлежат удовлетворению, тогда как встречные требования суд находит не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» расходы по оплате государственной пошлины по делу в размере 700 руб., почтовые расходы в размере 219,60 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, паспорт 3617 378903 выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> <дата> в пользу АО «ЦДУ», ИНН 7730592401 задолженность по договору займа № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 17 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 700 рублей, почтовые расходы в размере 219 рублей 60 копеек, а всего 18 419 рублей 60 копеек.

Встречные исковые требования ФИО1 к АО «ЦДУ», ООО МКК «Каппадокия» о признании договора займа недействительным – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья                                      подпись                              Н.Н. Кузина

Копия верна

Судья                                                                                  Н.Н. Кузина

Подлинник документа подшит в деле № находящемся в производстве Куйбышевского районного суда <адрес>.