Решение по делу № 2-1446/2021 от 11.03.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2021 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Манжиханове А.И., с участием в судебном заседании: представителя истца – Ященко Дениса Григорьевича, представителя ответчика – Мамонтовой Татьяны Александровны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1446/2021 по иску Чернышева Алексея Витальевича к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Чернышев Алексей Витальевич обратился в Ангарский городской суд Иркутской области с иском к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании 1 918 361 рубль 55 копеек страхового возмещения и 5 000 рублей компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы следующим.

10.07.2020 между АО «Группа Ренессанс Страхование» и Чернышевым А.В. был заключен договор страхования (страховой полис №), по которому был застрахован жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>.

Объектами страхования по договору являются:

- внутренняя отделка и инженерное оборудование жилого дома (страховая сумма – 900 000 рублей);

- движимое имущество в жилом доме (страховая сумма – 500 000 рублей);

- гражданская ответственность при эксплуатации жилого дома (страховая сумма – 600 000 рублей);

- конструктивные элементы жилого дома (страховая сумма – 1 000 000 рублей).

05.09.2020 произошёл страховой случай – повреждение застрахованного имущества в результате пожара.

АО «Группа Ренессанс Страхование» выплатило Чернышеву А.В. 481 638 рублей 45 копеек страхового возмещения.

По мнению Чернышева А.В., недоплаченная ему сумма страхового возмещения составляет 1 918 361 рубль 55 копеек, исходя из следующего расчёта: 900 000 рублей (внутренняя отделка и инженерное оборудование жилого дома) + 500 000 рублей (движимое имущество) + 1 000 000 рублей (конструктивные элементы жилого дома) - 481 638 рублей 45 копеек выплаченного страхового возмещения.

В связи с выплатой АО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения не в полном объёме Чернышев А.В. обратился с иском в суд.

Определением Ангарского городского суда Иркутской области от 2 февраля 2021 года дело передано для рассмотрения по подсудности в Кировский районный суд г. Иркутска.

В судебном заседании представитель истца – Ященко Д.Г. поддержал заявленные требования по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика – Мамонтова Т.А. не признала исковые требования, указывая следующее.

Застрахованный дом не электрофицирован, то есть не пригоден для постоянного проживания. В связи с этим, данный дом не соответствует существенному условию договора страхования об объекте страхования, то есть договор страхования не является заключенным.

Ранее Чернышев А.В. уже привлекался к уголовной ответственности за мошенничество.

Отсутствуют доказательство того, что с домом сгорело ещё какое-либо имущество Чернышева А.В.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования Чернышева А.В. подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из имеющейся в материалах дела Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости Чернышев А.В. является собственником жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> <адрес>, 2006 года постройки, площадью 92,8 кв.м.

Между АО «Группа Ренессанс Страхование» и Чернышевым А.В. был заключен договор страхования (страховой полис № от 10.07.2020) на следующих условиях:

1) страховщик - АО «Группа Ренессанс Страхование»;

2) страхователь – Чернышев Алексей Витальевич;

3) выгодоприобретатель – лицо, которое предъявит страховщику подлинник настоящего полиса и документально подтвердит свой интерес в сохранении застрахованного имущества по настоящему полису;

4) территория страхования – <адрес>, садоводство «Елочка», <адрес>;

    5) страховые риски: пожар (п. 6.3.1 Правил страхования); взрыв (п. 6.3.2 Правил страхования); удар молнии (п. 6.3.3 Правил страхования); стихийные бедствия (п. 6.3.6 Правил страхования); противоправные действия третьих лиц (п. 6.3.4 Правил страхования); залив (6.3.5 Правил страхования); падение летательных аппаратов и астрономических объектов (п. 6.3.7 Правил страхования);    

    6) объект страхования/застрахованное имущество:

- внутренняя отделка и инженерное оборудование жилого дома (страховая сумма – 900 000 рублей);

- движимое имущество в жилом доме (страховая сумма – 500 000 рублей);

- гражданская ответственность при эксплуатации жилого дома (страховая сумма – 600 000 рублей);

- конструктивные элементы жилого дома (страховая сумма – 1 000 000 рублей);

    7) срок страхования: с 26.07.2020 по 25.08.2021;

    8) в случае, если затраты на ремонт составляют более 75% от страховой суммы (включая стоимость годных остатков, при их наличии), имущество считается погибшим. В этом случае сумма страхового возмещения определяется как разница между страховой суммой и суммой стоимости годных остатков застрахованного имущества.

    Согласно постановлению о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от 25.09.2020, вынесенного дознавателем ОД МО МВД России «Усольский» ФИО8 (уголовное дело №), 05.09.2020 в ночное время неустановленное лицо, находясь около участка №, расположенного по <адрес> <адрес>, умышленно уничтожило имущество, принадлежащее Чернышеву А.В., причинив тем самым последнему значительный материальный ущерб на сумму 150 000 рублей.

Уголовное дело № возбуждено по признакам состава преступления, предусмотренного частью 1 статьи 167 Уголовного кодекса Российской Федерации.

    В соответствии с заключением ООО «АЙСИС» № Р20101242 от 13.10.2020 степень повреждения объекта – жилого дома по адресу: <адрес>, составляет 92,07%.

    Стоимость годных остатков составляет 7,93%.     

    Постановлением от 22.11.2020, вынесенным дознавателем ОД МО МВД России «Усольский» Цыбиной А.А. производство дознания на уголовному делу № приостановлено по пункту 1 части 1 статьи 208 УПК РФ – в связи с не установлением лица, совершившего преступление.

    Платёжным поручением № от 17.11.2020 АО «Группа Ренессанс Страхование» выплатило 481 638 рублей 45 копеек страхового возмещения.

    По мнению Чернышева А.В., страховое возмещение не было выплачено ему в полном размере, в связи с чем он обратился с иском в суд.

Исковые требования Чернышева А.В. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Заключенный между АО «Группа Ренессанс Страхование» и Чернышевым А.В. договор страхования (страховой полис № от 10.07.2020) содержит все существенные условия договора страхования, предусмотренные пунктом 1 статьи 942 ГК РФ, а именно: объект страхования, страховой случай, размер страховой суммы, срок действия договора.

В связи с этим, не обоснован довод представителя ответчика, что данный договор не является заключенным.

При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости (пункт 1 статьи 945 ГК РФ).    В соответствии с пунктом 2 статьи 947 ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

    Согласно пункту 7.2 Комплексных правил страхования имущества, гражданской ответственности и дополнительных расходов физических лиц № 1 (далее - Правила), утверждённых приказом генерального директора АО «Группа Ренессанс Страхование» от 12.09.2018 № 001, страховая стоимость устанавливается по соглашению Страхователя со Страховщиком и не может превышать действительной (страховой) стоимости объекта страхования в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

    Если страховая стоимость в договоре не определяется, а страховая сумма устанавливается на основании заявления Страхователя, то на страхователе лежит риск правильности определения страховой суммы в соответствии со страховой стоимостью (пункт 7.3 Правил).

Страховым полисом № от 10.07.2020 установлена общая страховая сумма в размере 2 400 000 рублей.

    В связи с тем, что, согласно требованиям статьи 947 ГК РФ и условиям договора страхования, страховая сумма не может превышать страховую стоимость, суд считает, что страховая стоимость имущества, застрахованного по полису № от 10.07.2020, составляет 2 400 000 рублей.

Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости (статья 948 ГК РФ).

До заключения договора страхования (полис № от 10.07.2020) АО «Группа Ренессанс Страхование» не произвело оценку стоимости объектов страхования – жилого дома по адресу: <адрес>, его внутренней отделки и инженерного оборудования, а также движимого имущества в жилом доме.

АО «Группа Ренессанс Страхование» не представило доказательств того, что при заключении договора страхования оно было умышленно введено в заблуждение относительно стоимости объекта страхования.

В связи с этим, АО «Группа Ренессанс Страхование» не может оспаривать страховую стоимость имущества, являющегося объектом страхования по полису № от 10.07.2020.

АО «Группа Ренессанс Страхование» не представило доказательств того, что в жилом доме в момент наступления страхового случая отсутствовало движимое имущество, застрахованное по полису № от 10.07.2020.

Также отсутствуют доказательства того, что страховой случай произошёл в результате противоправных действий страхователя – Чернышева А.В.

Наступление страхового случая – уничтожение объекта страхования в результате пожара, а также размер страховой стоимости объекта страхования – 2 400 000 рублей, установлены материалами дела, в связи с чем с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Чернышева А.В. подлежат взысканию 1 918 361 рубль 55 копеек страхового возмещения (2 400 000 рублей страховой суммы - 481 638 рублей 45 копеек выплаченного страхового возмещения).

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300 – 1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

    С учетом обстоятельств дела, а также требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Чернышева А.В. 5 000 рублей компенсации морального вреда.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (пункт 6 статьи 13 Закона).

Подлежащий взысканию штраф составляет 959 180 рублей 77 копеек (1 918 361 рубль 55 копеек/2).

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

По мнению суда, вышеуказанный размер штрафа явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства (сумме долга и периоду просрочки), в связи с чем, руководствуясь требованиями разумности, соразмерности и справедливости, а также недопустимостью злоупотребления правом и необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, суд считает возможным снизить размер штрафа до 100 000 рублей.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Чернышева Алексея Витальевича удовлетворить.

Взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Чернышева Алексея Витальевича 1 918 361 рубль 55 копеек страхового возмещения, 5 000 рублей компенсации морального вреда и 100 000 рублей штрафа.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2021