Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1115/2014 ~ М-1174/2014 от 24.10.2014

Решение в окончательной форме изготовлено 26.11.2014

Дело № 2-1115/2014 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

21 ноября 2014 года Город Кушва.

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Пшонки О.А.,

при секретаре Овчаровой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Минаеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в суд с иском к Минаеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска Закрытое акционерное общество «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее – ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК») указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Минаевым Д.В. заключен кредитный договор № сроком до 08.01.2018, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей 20 копеек.

В соответствии ч п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, заключенный между Банком и ответчиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Договор заключен в порядке, определенном п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации путем подписания ответчиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет ответчика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы Банка.

Срок выданного кредита составил <данные изъяты> месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере <данные изъяты>, в последний месяц – <данные изъяты>.

В соответствии с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начислений, начисляется по истечению четырех дней на пятый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Ответчик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Вместе с тем, свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

Просит взыскать с Минаева Д.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе сумму долга в размере <данные изъяты> 03 копейки, сумму просроченных процентов в размере <данные изъяты>, сумму процентов на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Кроме того, в соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации просит обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №.

В судебное заседание представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, направив в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, на иске настаивала, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Также в заявлении указала, что действующим в настоящее время законодательством (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 89 Федерального закона Российской Федерации «Об исполнительной производстве») не предусмотрено право суда устанавливать начальную продажную цену имущества. При несогласии суда с позицией истца, просит установить стоимость предмета залога, указанную в разделе 3 (лист 2) заявления (оферты) на кредитное обслуживание /л.д. 70-72/.

В связи с этим и в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Минаев Д.В. в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует реестр почтовых отправлений, направленных заказными письмами с уведомлением /л.д. 73-78/, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Поэтому в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пункт 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно разделу 2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» клиент, желающий получить кредит, должен заполнить анкету и заявление, установленного Банком образца; клиент передает оферту в банк; кредитный договор действует с момента акцепта Банком предложения о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту; кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента; в соответствии с поручением клиента, изложенным в заявлении, Банк производит безналичное перечисление денежных средств в пользу организации, физического лица, заключившего с клиентом договор купли-продажи; с момента выполнения Банком условий заявления клиента – открытия счета, зачисления суммы кредита на счет, договор считается заключенным /л.д. 47-55/.

Статус истца и его полномочия подтверждены Уставом ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» /л.д. 40-43/, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц /л.д. 44/, генеральной лицензией на осуществление банковских операций № /л.д. 45/, протоколом № от ДД.ММ.ГГГГ об избрании Президентом и Председателем Правления ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» ФИО2 /л.д. 46/.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Минаев Д.В. по договору купли-продажи № приобрел в ООО «Авто Плюс Тагил» автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимостью <данные изъяты> /л.д. 23-34/, внеся аванс по условиям договора в сумме <данные изъяты> /л.д. 36/.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с анкетой /л.д. 19/ и заявлением на кредитное обслуживание, в котором просил Банк предоставить ему кредит в сумме <данные изъяты> рублей 20 копеек на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, дополнительного оборудования, дополнительных услуг и страховой премии, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых /л.д. 13-22/.

Согласно содержанию данного заявления, его следует рассматривать как предложение заявителя (оферту) о заключении кредитного договора на приобретение автомобиля/дополнительного оборудования/оплаты страховой премии, а также о заключении договора залога. Моментом акцепта оферты и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет, указанный в разделе 6 заявления /л.д. 13/.

В этот же день, 30.12.2012, денежная сумма в размере <данные изъяты> была зачислена на банковский счет Минаева Д.В., что подтверждается выпиской по счету /л.д. 10-11/.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ответчиком Минаевым Д.В. заключены кредитный договор № и договор залога в офертно-акцептной форме.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 данного Кодекса не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с заявлениями Минаева Д.В. /л.д. 20-22/, денежные средства по кредитному договору были перечислены в счет оплаты приобретенного им автомобиля и страховой премии, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 10-11/.

Таким образом, свои обязательства перед Минаевым Д.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк выполнил в полном объеме. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

В свою очередь ответчик в силу Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» принял на себя обязательства осуществлять плановое погашение кредита путем уплаты суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей (п. 3.1.1); надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные Банком проценты ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом (п. 8.1).

Согласно Графику платежей Минаев Д.В. обязан был вносить платежи в счет погашения кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> ежемесячно, не позднее 30 числа каждого месяца /л.д. 15-16/.

То обстоятельство, что ответчик Минаев Д.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов подтверждается выпиской по счету /л.д. 10-11/ и расчетом взыскиваемой задолженности по договору /л.д. 5-7/, из которых следует, что с мая 2013 года оплаты производились ответчиком с просрочкой платежей, а с февраля 2014 года и по настоящее время денежные средства в счет погашения кредита и процентов от Минаева Д.В. не поступают.

Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Минаева Д.В. перед ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, процентами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> /л.д. 5-9/.

Суд согласен с представленным расчётом задолженности по кредитному соглашению, принимает его, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, условия кредитного договора ответчиком нарушены, Минаев Д.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по данному соглашению, допустил просрочку возврата основного долга и уплаты процентов на сумму кредита, поэтому истец вправе требовать возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и отсутствия задолженности по нему ответчиком не представлены.

Исходя из изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты в сумме <данные изъяты> процентами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По обеспеченному залогом обязательству кредитор в силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства лица, которому принадлежит это имущество.

В силу с ч. 2 ст. 348 данного Кодекса обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» следует, что исполнение обязательств клиента перед Банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использование кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента (п. 5.1.1); с момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога Банка на товар, и договор залога считается заключенным (п. 5.3); в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента (п. 11.2.1); взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования Банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченных залогом обязательств (п. 11.2.7).

Судом было установлено, что в связи с акцептованием Банком заявления ответчика на кредитное обслуживание, между ним и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» ДД.ММ.ГГГГ заключен не только кредитный договор №, но еще и договор залога приобретенного им товара – автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Ответчик Минаев Д.В. является собственником приобретенного автомобиля, что подтверждается договором купли-продажи /л.д. 23-34/ и копией паспорта транспортного средства № /л.д. 37-38/.

При таких обстоятельствах у Банка возникло право залога на приобретенный Минаевым Д.В. автомобиль.

Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков несколько больше стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев. Таким образом, в данном случае имеются предусмотренные законом и Условиями кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 указанного Кодекса реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 11.2.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» стороны оценивают предмет залога в сумму, указанную в разделе 3 Заявления, что в данном случае составляет 771750 рублей. В связи с этим, разрешая заявленные требования и учитывая, что реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращено взыскание (автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска), в размере <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм материального права, следует обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, наименование – легковой; год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ; модель, № двигателя – №; шасси (рама) № - ОТСУТСТВУЕТ; кузов (кабина, прицеп) №; цвет кузова (кабины, прицепа) – <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №, путем его продажи на публичных торгах, с начальной продажной стоимостью в <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> рублей за требования об обращении взыскания на заложенное имущество и <данные изъяты> от цены иска) /л.д. 4/.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика Минаева Д.В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 039 рублей 62 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Минаеву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Минаева Д.В. в пользу Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, проценты на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

Обратить взыскание на переданное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, №, наименование – легковой; год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ; модель, № двигателя – №; шасси (рама) № - ОТСУТСТВУЕТ; кузов (кабина, прицеп) № - №; цвет кузова (кабины, прицепа) – <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №, путем его продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимостью в 771750 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Судья Пшонка О.А.