Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2525/2014 ~ М-1601/2014 от 16.05.2014

2-2525/14 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июня 2014 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Андреевой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Огни Москвы» к Кочуровой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО КБ «Огни Москвы» обратился в суд с иском к ответчику Кочуровой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировал тем, что между истцом («Банк») и Кочуровой Н.В. («Заемщик») -Дата- заключен кредитный договор № что подтверждается подписанным и поданным в Банк заявлением Заемщика № от -Дата- на выдачу кредита по Партнерской программе кредитования сотрудников организаций.

Кредитный договор является договором присоединения. Присоединение к Кредитному договору осуществляется путем подписания заявления «На выдачу кредита по Партнерской программе кредитования сотрудников организаций». Таким образом, Кредитный договор состоит из Правил ООО КБ «Огни Москвы» по партнерской программе кредитования сотрудников организаций со страхованием ООО СК «Ренессанс жизнь» (далее «Правила») и заявления Заемщика.

В соответствии с Кредитным договором Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев с уплатой 29,9 % годовых.

Кредит предоставляется на основании заявления Заемщика путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика открытый в Банке. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской движения по счету Кочуровой Н.В. № (далее Счет) за период с -Дата- по -Дата-, что подтверждает надлежащее исполнение Банком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 3.1 Правил погашения задолженности по Кредитному договору производятся регулярными платежами. Даты и размер платежей указаны в Графике платежей. Согласно п.3.3 Правил, погашения задолженности осуществляется путем списывания средств со Счета Заемщика в Банке. Заемщик вносит (перечисляет) денежные средства на Счет (обеспечивает наличие денежных средств на счете) до наступления даты платежа в соответствующем месяце, указанной в Графике платежей в сумме не менее суммы предстоящего платежа.

В соответствии с п.4.1.5 правил, в случае несвоевременного осуществления платежа в погашение задолженности по Кредитному договору Заемщик обязался уплатить Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности на каждый день просрочки по каждому просроченному платежу.

В связи с неоднократным нарушением заемщиком обязательств по возврату основного долга и начисленных за пользование процентов, в адрес Ответчика истец направил Требование о возврате кредита, которое Ответчик оставил без удовлетворения.

Просит взыскать с Ответчика в пользу ООО КБ «Огни Москвы» сумму задолженности по кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> – сумму основного долга; <данные изъяты> – сумму процентов за пользование кредитом за период с -Дата- г.; <данные изъяты> – сумму пени за просрочку платежей за период с -Дата-.; взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Истец ООО КБ «Огни Москвы», будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик, будучи надлежаще извещенным и времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Учитывая эти требования, суд своевременно в надлежащей форме уведомил ответчика о месте и времени рассмотрения гражданского дела. Ответчик в суд не явился, сведений о причинах неявки не представил.

В связи с вышеизложенным, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, не представил доказательства, подтверждающие наличие и обоснованность возражений, в связи с чем, в соответствии с правилами ст.150 ГПК РФ дело рассмотрено по представленным доказательствам.

Суд, изучив материалы дела, письменные доказательства, исследовав обстоятельства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено из материалов дела, -Дата- ответчик обратился в банк с заявлением, в котором просил предоставить ему кредит по Партнерской программе кредитования сотрудников организаций в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев.

-Дата- между ответчиком и банком был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> с условием выплаты 29,9 процентов годовых на срок 36 месяцев, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Выдача кредита Заемщику осуществляется путем зачисления на счет в Банке № в дату акцепта Банком Заявления на выдачу кредита.(п.2.1 Правил)

В соответствии с п.2.2 Правил, кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении на выдачу кредита, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предосавления суммы кредита является дата зачисления денежных средств (суммы кредита) на Счет заемщика.

Согласно представленной истцом выписке по счету ответчика, кредит в размере <данные изъяты> зачислен на счет -Дата- года. Следовательно, с учетом Графика платежей срок возврата кредита – -Дата- г.

В соответствии с Заявлением за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 29,9% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются за каждый календарный день исходя из фактического остатка ссудной задолженности по кредиту на начало операционного дня. Начисление процентов начинается со дня. Следующего за днем выдачи кредита и заканчивается днем погашения задолженности по кредиту. При этом в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом в году – действительное число календарных дней (365 или 366).

Согласно п.3 Правил погашение задолженности по Кредитному договору производится регулярными платежами. Даты и размеры платежей указаны в Графике платежей.

Одновременно с подписанием Заявлении и Правил сторонами подписан график погашения кредита с указанием сумм, подлежащих зачислению в погашение основного долга и в погашение процентов за пользование кредитом по <данные изъяты> ежемесячно, кроме первого платежа – <данные изъяты>. и последнего платежа – <данные изъяты>

Заключенный ООО КБ «Огни Москвы» и ответчиком Кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий Кредитного соглашения Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей

Пунктом 7.1 Правил предусмотрено право Банка при неисполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору обратиться в суд с требованием о расторжении соглашения и возмещении убытков. В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленной истцом выписке, в установленный Графиком срок платежа денежные средства ответчиком не внесены. Следовательно, Заемщиком допущено нарушение условий договора, что свидетельствует об обоснованности требования истца о досрочном взыскании займа с причитающимися процентами.

Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.4.5.1 Правил.

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности по Кредитному договору № от -Дата- составляет <данные изъяты>. - сумма основного долга; <данные изъяты> - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с -Дата- г.; <данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с -Дата- г.,

Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом, соответствует требованиям ст.319 ГК РФ. При этом расчет суммы задолженности, составленный истцом, соответствует периоду задолженности, условиям договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

В связи с изложенным сумма основного долга в размере <данные изъяты>. подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца.

В соответствии с условиями заключенного договора процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых.

Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом судом проверен, произведен верно. Суд полагает возможным взыскать с Ответчика в пользу Истца за период с -Дата- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

Также Истцом рассчитана сумма фиксированной неустойки за период с -Дата- в сумме <данные изъяты>

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для Истца в связи с неисполнением заемщиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка начисленная за просрочку возврата кредита за период с -Дата- на сумму <данные изъяты>. соразмерна последствиям нарушениям обязательства иуменьшению не подлежит.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> сумма основного долга; <данные изъяты>. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с -Дата- г.; <данные изъяты>. - пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с -Дата- -Дата- г.,

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд также полагает необходимым взыскать с Ответчика в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ -░░░░- ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>., ░ ░░░ ░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░>. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ -░░░░- ░.; <░░░░░░ ░░░░░░>. - ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ -░░░░- ░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 27 ░░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░