Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2563/2015 ~ М-2698/2015 от 15.10.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Иваново 26 ноября 2015 года

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Богуславской О.В.

при секретаре Котковой Н. А.

с участием ответчика Рязанкина А. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рязанкину А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Рязанкину А. В. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 22.11.2013, взыскать с Рязанкина А. В. сумму задолженности по кредитному договору № от 22.11.2013 по состоянию на 29.06.2015 в размере 589379 рублей 84 копеек, из которых 411231 рубль 63 копейки - сумма основной задолженности, 91446 рублей 68 копеек - сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, 86701 рубль 53 копейки - пени за просрочку внесения платежей; проценты за пользование кредитом за период с 30.06.2015 по дату вступления решения суда в законную силу из расчета 16,5 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга на момент вступления судебного акта в законную силу. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика оплаченную государственную пошлину в размере 9093 рублей 80 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ОАО «Сбербанк России» и Рязанкиным А. В. 22.11.2013 заключен кредитный договор №. По условиям настоящего кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 425100 рублей под 16,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в установленный в договоре срок, уплатив проценты за пользование кредитом. ОАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в предусмотренном договором размере на банковский вклад Рязанкина А. В. №. Разянкиным А. В. условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей надлежащим образом не исполняются. Кредитор 27.05.2015 направил в адрес Рязанкина А. В. письмо, в котором содержалось требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и начисленных неустоек, а также предложение о расторжении кредитного договора. Однако в установленный в требовании срок Рязанкиным А. В. требования банка не исполнены, что послужило поводом для обращения ПАО «Сбербанк России» с иском в суд.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание, о месте и времени которого извещено надлежащим образом, представителя не направило, в исковом заявлении представителем истца изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.3-оборот л.д. 3).

В судебном заседании ответчик Рязанкин А. В. наличие задолженности по кредитному договору № от 22.11.2013 и ее размер не оспаривал, просил снизить размер заявленных истцом ко взысканию неустоек, начисленных по кредитному договору, на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, ссылаясь на тяжелое материальное положение, вызванное временным отсутствием заработка ввиду его сокращения с прежнего места работы и поиском нового рабочего места.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что 22.11.2013 между ОАО «Сбербанк России» в лице ведущего <данные изъяты>, и Разянкиным А. В. заключен кредитный договор № в редакции дополнительного соглашения № от 18.09.2014, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 425100 рублей под 16,5 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 6-оборот л.д. 10, 15-17).

В связи с заключением настоящего договора между ОАО «Сбербанк России» и Разянкиным А. В. 22.11.2013 заключено дополнительное соглашение № к договору № о вкладе «Универсальный Сбербанка России», в силу которого Рязанкин А. В. поручил ОАО «Сбербанк России», начиная с 22.12.2013 ежемесячно каждого 22-го числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу ОАО «Сбербанк России» (л.д. 12-оборот л.д. 12).

Согласно п. п. 3.1, 3.2 настоящего кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В силу п. 3.3 кредитного договора № от 22.11.2013 при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора № от 22.11.2013 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Истец свои обязательства по кредитному договору № от 22.11.2013 исполнил надлежащим образом, перечислив на счет по вкладу Рязанкина А. В. денежные средства в размере 425100 рублей, что подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от 22.11.2013 (л.д. 11), копией лицевого счета за период с 22.11.2013 по 02.07.2015 (л.д. 18), выпиской по ссудному счету, сформированной 02.07.2015 (л.д. 1919-20).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком Разянкиным А. В. подтверждается в полном объеме материалами дела (л.д. 19-20).

Согласно доводам искового заявления в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и согласно п. п. 4.2.3, 5.1 кредитного договора № от 22.11.2013 направил 27.05.2015 заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки; в требовании заемщику предлагалось в срок не позднее до 26.06.2015 уплатить задолженность в добровольном порядке, однако требование кредитора не было исполнено, что не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ Разянкин А. В. не исполнил обязательства, установленные кредитным договором № от 22.11.2013, и считает правомерным требование ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 22.11.2013, в том числе основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустоек, начисленных на просроченный к уплате основной долг, просроченные к уплате проценты за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 29.06.2015 (л.д. 23-27), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 589379 рублей 84 копейки, из которых 411231 рубль 63 копейки - сумма основной задолженности, 91446 рублей 68 копеек - сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, 86701 рубль 53 копейки - пени за просрочку внесения платежей, находя его соответствующим условиям кредитного договора, а именно п. п. 1.1, 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.3, 3.4.

Вместе с тем в связи с заявлением ответчика о несоразмерности начисленных неустоек последствиям нарушения обязательств по договору суд, руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, считает возможным снизить размер пени за просрочку внесения платежей до 40000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 22.11.2013 в размере 542678 рублей 31 копейки.

Кроме того, ПАО «Сбербанк России» заявило требование о досрочном расторжении кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно доводам искового заявления ПАО «Сбербанк России» 27.05.2015 направило в адрес Рязанкина А. В. требование, содержащее предложение расторгнуть кредитный договор, в целях соблюдения положений п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ. Однако в установленный требованием срок ответа на требование банка со стороны Рязанкина А. В. не последовало.

Судом установлено, что Рязанкин А. В. в период действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения суммы кредита и уплаты процентов.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении договора со стороны заемщика Рязанкина А. В.

При таких обстоятельствах, суд считает требование ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 22.11.2013 законным и обоснованным.

Кроме того, суд считает подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 30.06.2015 по дату вступления судебного акта в законную силу, исходя из позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16), но не за пределами срока возврата кредита, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, п.п. 3.2, 3.2.1 кредитного договора № от 22.11.2013 уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, при этом проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Истребуемую ПАО «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 9093 рублей 80 копеек суд в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ относит на ответчика в полном объеме, вне зависимости от снижения размера неустойки ввиду того, что размер неустойки уменьшен судом не в связи с необоснованным требованием истца, а исходя из положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рязанкину А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.11.2013, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Рязанкиным А. В. .

Взыскать с Рязанкина А. В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 22.11.2013 по состоянию на 29.06.2015 в размере 542678 рублей 31 копейки, из которых 411231 рубль 63 копейки - сумма основной задолженности, 91446 рублей 68 копеек - сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, 40000 рублей - пени за просрочку внесения платежей.

Взыскать с Рязанкина А. В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» проценты за пользование займом по ставке 16,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления судебного акта в законную силу, при этом в случае добровольного исполнения настоящего решения суда до вступления его в законную силу, ограничить период, за который подлежат взысканию проценты за пользование займом по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, датой погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Рязанкина А. В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9093 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О. В. Богуславская

<данные изъяты>