Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-929/2017 от 27.01.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2017 года                              г. Самара

Федеральный суд Октябрьского района г. Самары в составе:

председательствующего судьи    Трух Е. В.

при секретаре судебного заседания    Зайдуллиной Ю.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ОАО «ВКБ» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ШНН о взыскании кредитной задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ВКБ» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав, что между ШНН и ОАО «Волга-Кредит» Банк заключен кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу (кредит по программе «Новое авто») №... от дата, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере *** руб. с установленной кредитной ставкой ***% годовых. Срок возврата кредита – дата. Выдача кредита осуществлялась путем перечисления средств на лицевой счет Заемщика №... в ОАО «ВКБ». В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору истцу был предоставлен залог в соответствии с Договором залога транспортного средства №... от дата, заключенный между Банком и ШНН, предметом залога по которому является следующее транспортное средство: ***, г/н №..., дата г.в., VIN №..., номер двигателя №..., номер кузова №..., ПТС адрес. ШНН ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно, допустила неоднократное нарушение порядка и сроков возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Банком в адрес ответчика было направлено уведомление №... от дата о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По состоянию на дата задолженность составляет *** руб., в том числе: *** руб. – основной долг, *** руб. – проценты за пользование кредитом за период с дата по дата, *** руб. – неустойка начисленная на неуплаченную в срок сумму основного долга за период с дата по дата, *** руб. – неустойка начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом за период с дата по дата. На основании изложенного просит взыскать задолженность в размере *** руб., обратить взыскание на транспортное средство принадлежащее ШНН ***, г/н №..., дата г.в., VIN №..., номер двигателя №..., номер кузова №..., ПТС адрес путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб.

Впоследствии истец исковые требования уточнил, просил взыскать задолженность в размере *** руб., в том числе: *** руб. – основной долг, *** руб. – проценты за пользование кредитом за период с дата по дата, *** руб. – неустойка, начисленная на неуплаченную в срок сумму основного долга, за период с дата по дата, *** руб. – неустойка, начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом, за период с дата по дата, а также обратить взыскание на автомобиль путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб.

В судебном заседании представитель истца ИКА, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала с учетом уточнений, подтвердила, что действительно проценты помимо основного долга начислены и на просроченную задолженность.

В судебном заседании ответчик ШНН исковые требования признала частично, указала, что не согласна с расчетом задолженности, поскольку он произведен не в соответствии с условиями кредитного договора, поскольку исходя из п. 3.1 договора проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало операционного дня, а фактически истцом произведено начисление процентов на просроченную задолженность. Кредит брала, денежными средствами воспользовалась, договор залога заключала. Просрочка по кредиту возникла с дата года, т.к. изменилось её материальное положение. На момент заключения кредитного договора она находилась в декрете, все расходы по кредиту нес ее супруг, в настоящее время в разводе. Требование о досрочном погашении задолженности она не получала. Банк о смене места жительства не извещала.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ШНН и ОАО «Волга-Кредит» Банк заключен кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу (кредит по программе «Новое авто») №... от дата, в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере *** руб. с установленной кредитной ставкой ***% годовых. Срок возврата кредита – дата.

В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора погашение кредита и процентов по нему производится Заемщиком ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с графиком платежей, путем зачисления Заемщиком денежных средств на текущий счет.

Согласно п. 3.1 договора проценты по ссуде начисляются кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете №... на начало операционного дня.

Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам считается просроченной и на неё начисляется неустойка в соответствии с п. 3.5 договора (п. 3.2 договора).

В соответствии с п. 3.5 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора при наступлении случаев, указанных в п. 5.3 Кредитного договора, Заемщик обязан досрочно погасить кредит, вместе с начисленными процентами и неустойкой, предусмотренными условиями Кредитного договора.

Согласно п. 5.3 Кредитного договора кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно погасить кредит, вместе с начисленными процентами и неустойкой, предусмотренными условиями Кредитного договора, при нарушении Заемщиком срока возврата очередной части кредита и/или уплаты процентов.

Решением Арбитражного суда Самарской области от дата по делу №... ОАО «Волга-Кредит» Банк, регистрационный номер Банка России 1153, признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно выпискам по лицевому счету, представленному истцом, в т.ч. по состоянию на день рассмотрения спора, денежные средства были получены ответчиком, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от дата №..., в котором просил до дата возвратить всю сумму кредита, начисленные проценты, неустойку и иные платежи. Однако, обязательства не исполнены.

По состоянию на дата задолженность ответчика по расчету истца *** руб., в том числе: *** руб. – основной долг, *** руб. – проценты за пользование кредитом за период с дата по дата, *** руб. – неустойка, начисленная на неуплаченную в срок сумму основного долга, за период с дата по дата, *** руб. – неустойка, начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом, за период с дата по дата.

Между тем, суд не принимает указанный расчет во внимание, поскольку он произведен не в соответствии с условиями кредитного договора, представитель не могла объяснить почему проценты начислены на просроченный основной долг. Кроме того, в расчете истца в графе за дата не учтено погашение платежа в размере *** руб., отраженного в выписке по лицевому счету №..., также представленной стороной истца (л.д. 26).

В связи с чем, суд принимает во внимание расчет истца, по которому сумма просроченного основного долга составляет *** руб., просроченных процентов – *** руб., неустойка по просроченным процентам *** руб., неустойка по просроченному основному долгу – *** руб., и кладет указанный расчет в основу решения.

Одновременно ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустоек по ст. 333 ГК РФ в связи с несоразмерностью заявленных сумм, а также наличием на иждивении ответчика двух несовершеннолетних детей.

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов, суд полагает заслуживающим внимание, ходатайство ответчика о снижении неустойки.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ (Определение от 21.12.2000 N 263-О), статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях сохранения баланса интересов спорящих сторон.

Принимая во внимание обстоятельства, установленные судом, в т.ч. наличие на иждивении ответчика двух несовершеннолетних детей, в целях соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает возможным снизить заявленную истцом неустойку на просроченные проценты до *** руб., неустойку на просроченный основной долг до *** руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору истцу был предоставлен залог в соответствии с Договором залога транспортного средства №... от дата, заключенный между Банком и ШНН, предметом залога по которому является автомобиль ***, г/н №..., дата г.в., VIN №..., номер двигателя №..., номер кузова №..., ПТС адрес. Сумма кредита *** руб., срок возврата дата, под ***% годовых (п. 1.1 договора залога), стоимость имущества определена сторонами в размере *** руб. (п. 1.7 договора залога).

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на автомобиль, принадлежащий ответчику путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной цены подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «ВКБ» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично.

Взыскать ШНН в пользу ОАО коммерческий «Волга-Кредит» Банк сумму просроченного основного долга *** руб., просроченные проценты *** руб., неустойку на просроченные проценты *** руб., неустойку на просроченный основной долг *** руб., всего взыскать *** рублей *** коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ***, дата года выпуска, VIN №..., паспорт транспортного средства адрес, государственный регистрационный знак №..., принадлежащий на праве собственности ШНН, определить способ продажи имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере *** руб.

Взыскать с ШНН в доход бюджета г.о. Самара госпошлину *** руб. *** коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято дата.

Судья                          (подпись) Е.В.Трух

Копия верна. Судья

Секретарь