Решение по делу № 2-4879/2012 ~ М-4546/2012 от 02.10.2012

Дело № 2-4879/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2012 года                   г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Николаевой С.М.,

при секретаре Родионовой Е.А.,

с участием представителя истца Кузнецовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Любимцевой Ю.Н. к обществу с ограниченной ответственностью коммерческому банку «Ренессанс Капитал» о признании недействительным пункта кредитного договора, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Любимцева Ю.Н. обратилась в суд с иском к ответчику и просит признать пункт 4 кредитного договора № 11016816704 от 03.04.2012 года, заключенного между Любимцевой Ю.Н. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) 11.07.2011 года, по подключению заемщика к программе страхования, недействительным в силу его ничтожности, не порождающим для сторон никаких правовых последствий с момента его заключения, применить последствия недействительности данного ничтожного пункта кредитного договора; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Любимцевой Ю.Н. денежные средства в сумме 68512,5 рублей, которые незаконно удержаны с Любимцевой Ю.Н. банком в качестве уплаты ей комиссии за подключение к программе страхования; денежные средства в сумме 2810,4 рублей при применении ст.395 ГК РФ, как начисление процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного их удержания по кредитному договору № 11016816704 от 03.04.2012 года; взыскать с КБ «Ренеесанс Капитал» (ООО) в пользу Любимцевой Ю.Н. денежные средства в сумме 342567 рублей, как начисление штрафа, применяемого к банку за отказ в добровольном порядке вернуть денежные средства Любимцевой Ю.Н., которые были уплачены ей в качестве комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору № 11016816704 от 03.04.2012 года; взыскать с КБ «Ренеесанс Капитал» (ООО) в пользу Любимцевой Ю.Н. денежные средства в сумме 3174 рубля, которые были незаконно удержаны с Любимцевой Ю.Н. банком в качестве уплаты ей комиссий за снятие наличных денежных средств по договору о предоставлении и обслуживании расчетных карт; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Любимцевой Ю.Н. денежные средства в сумме 1000 рублей, в качестве морального вреда, компенсация которого прямо предусмотрена ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей»; признать незаконным начисление ЗАО «Банк Русский Стандарт» платежей в счет погашения платы за выдачу наличных денежных средств, уплаты комиссий за участие в программе по организации страхования клиентов по договорам о предоставлении и обслуживании расчетных карт; взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Любимцевой Ю.Н. денежные средства в сумме 12086,72 рублей, которые были незаконно удержаны с Любимцевой Ю.Н. в качестве погашения платы за выдачу наличных денежных средств, то есть в качестве уплаты ей комиссий за снятие с кредитной карты наличных денежных средств по договорам о предоставлении и обслуживании расчетных карт; взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Любимцевой Ю.Н. денежные средства в сумме 11284,12 рублей, которые были незаконно удержаны с Любимцевой Ю.Н. банком в качестве уплаты ей комиссий за участие в программе по организации страхования клиентов по договорам о предоставлении и обслуживании расчетных карт; взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Любимцевой Ю.Н. денежные средства в сумме 4423,91 рублей, приприменении ст. 395 ГК РФ, как начисление процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного их удержания по договору о предоставлении и обслуживании расчетных карт; взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Любимцевой Ю.Н. денежные средства в сумме 1000 рублей, в качестве морального вреда, компенсация которого прямо предусмотрена ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей»; взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Любимцевой Ю.Н. денежные средства в сумме 11685,42 рублей как начисление штрафа, применяемого к банку за отказ в добровольном порядке вернуть денежные средства Любимцевой Ю.Н., которые были неправомерно удержаны в счет уплаты комиссии за выдачу наличных денежных средств, и комиссий за участие в программе по организации страхования клиентов; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Любимцевой Ю.Н. денежные средства в сумме 5000 рублей в счет оплаты услуг представителя, а также денежные средства в сумме 830 рублей, оплаченные в качестве оформления нотариальной доверенности на ее представителя.

В ходе судебного разбирательства, определением Ленинского районного суда г. Саратова от 08.11.2012 г. требования истца к ответчику ЗАО «Банк Русский Стандарт» выделены в отдельное производство и гражданское дело направлено мировому судье по подсудности.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие с участием представителя. Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель истца Кузнецова Н.Ю., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить в полном объеме, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Капитал», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны. Суд при согласии истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в порядке ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.3 ст.17 Конституции РФ, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем восстановления положения существовавшего до нарушения права и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26 января 1996 года № 15 -ФЗ «О введение в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, указанным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 166 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно пункту 4 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" правила осуществления расчетов в Российской Федерации устанавливает Банк России.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела усматривается, что 03 апреля 2012 года между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Любимцевой Ю.Н. был заключен кредитный договор № 11016816704на сумму 243512,50 рублей на срок 45 месяцев.

Суд приходит к выводу о том, что данный кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором.

В соответствии с пунктом 2.2 данного кредитного договора, общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования по кредитному договору. Как указано в пункте 4 данного кредитного договора, оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование», лицензия ФССН С № 1284 77 договор страхования в отношении жизни и здоровья Клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 2-ой или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни на условиях, предусмотренных ниже, а также в условиях, тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора.

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к программе страхования со счета клиента.

По смыслу главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, под действие требований о взимании комиссионного вознаграждения могут подпадать только банковские счета в собственном смысле этого слова, а именно: лишь такие учетные регистры денежных требований, ведение которых осуществляется во исполнение обязанностей по договору банковского счета и позволяет производить такие операции, как принятие и зачисление поступающих на счет денежных средств не только от самого клиента, но и непосредственно от третьих лиц, а также перечисление денежных средств со счета также непосредственно третьим лицам. Счета, которые не отвечают этим требованиям, не относятся к категории счетов в смысле банковского счета.

Таким образом, суд, приходит к выводу, что условия об уплате комиссионного вознаграждения за подключение к программе страхования ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным.

Согласно выписке по лицевому счету за период с 03.04.2012 года по 01.08.2012 года с текущего счета Любимцевой Ю.Н. производились операции по погашению кредита, процентов, комиссии, при этом, иных услуг ответчик не предоставлял, и, как показал анализ условий договора, последний не принял на себя обязательство по их предоставлению.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Взимание банком с заемщика каких-либо иных видов платежей, кроме тех, которые предусмотрены законом, является незаконным. Подключение заемщика к программе страхования по кредитному договору является правом, а не обязанностью заемщика.

В соответствии с п.1 ст.16 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Подключение заемщика Любимцевой Ю.Н. к программе страхования по кредитному договору нарушает ее права, как потребителя, не соответствует требованиям указанного закона, следовательно, КБ «Ренессанс Капитал» неправомерно в безакцептном порядке списал сумму комиссии в размере 68512,5 рублей за подключение к программе страхования со счета клиента Любимцевой Ю.Н.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 указанного Закона.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В силу п.п.1,2 статьи 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части возврата Любимцевой Ю.Н. комиссии за подключение к программе страхования в сумме 68512,5 рублей.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от 31 августа 1998 года N 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в рамках данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Ответчиком было предложено Любимцевой Ю.Н. заключить договор о предоставлении и обслуживании расчетных карт КБ «Ренессанс Капитал (ООО). Настоящее предложение является офертой Банка о заключении с клиентом договора. Договор был заключен путем принятия клиентом Любимцевой Ю.Н. предложения банка, акцепта клиентом данной оферты. Акцепт этой оферты был полным и безоговорочным.

В рамках оферты, которая была акцептована истцом, ответчиком были удержаны с истца денежные средства в счет уплаты комиссии за снятие с карточки наличных денежных средств по заключенному договору за период с 03.04.2012 года по 01.08.2012 года, согласно отчета об операциях: 27.04.2012 года - 200 рублей, 28.04.2012 года - 780 рублей, 28.04.2012 года - 780 рублей, 28.04.2012 года - 780 рублей, 28.04.2012 года - 200 рублей, 22.06.2012 года - 234 рубля, 22.06.2012 года - 200 рублей. Всего за указанный период времени в качестве уплаты комиссий за снятие наличных денежных средств КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с заемщика Любимцевой Ю.Н. были удержаны денежные средства на общую сумму 3174 рубля.

Судом проверен представленный истцом расчет и признан верным, возражений со стороны ответчика в суд не поступило, в связи с чем, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Поскольку ответчиком КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) неправомерно взысканы денежные средства с Любимцевой Ю.Н. в счет уплаты комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору № 11016816704 от 03.04.2012 года, с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) подлежит взысканию денежная сумма в размере 2810,4 рублей из расчета (68512,5 рублей (комиссия) х 179 дней х 8,25%/ 360 = 2810,4 рублей).

Статьёй 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 г. N 2300-1 предусмотрено право потребителя на взыскание компенсации морального вреда в случае нарушения прав потребителя.

Поскольку судом установлен факт нарушения исполнителем КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) прав потребителя, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о компенсации морального вреда в размере 1000 рублей 00 копеек с учетом требований разумности, характера причиненный нравственных страданий, обстоятельств дела, объему защищаемого права.

В силу пункта 6 статьи 13 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что 06.09.2012 года в адрес КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) истцом была направлена претензия о добровольном возврате банком уплаченных Любимцевой Ю.Н. в счет комиссии денежных средств, однако, ответчик КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) отказался в добровольном порядке удовлетворить требования потребителя.

В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», пунктом 6 статьи 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Любимцевой Ю.Н. должен быть взыскан штраф за отказ вернуть в добровольном порядке денежные средства, которые были неправомерно им удержаны с Любимцевой Ю.Н. в размере 50 % от подлежащей взысканию денежной суммы в размере: (68512,5+2810,4+3174+1000)/2= 37748,45 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

С ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы, понесенные при оформлении судебной доверенности на представление её интересов в суде представителем Кузнецовой Н.Ю., которые составили сумму 830 рублей 00 копеек.

На основании ст.100 ГПК РФ с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца необходимо взыскать понесенные расходы по оплате услуг представителя, исходя из принципа разумности, занятости представителя в судебных заседаниях, их количестве, в размере 5000 рублей.

Поскольку при подаче искового заявления истец был освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии со ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика при вынесении решения суда на основании ст.103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. (74496 рублей 90 копеек), в размере 2434 рубля 91 копейки (74496,9 - 20000)х3%+800=2434,91 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.4 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 11016816704 ░░ 03.04.2012 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. 68512 ░░░░░░ 50 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, 2810 ░░░░░░ 40 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, 3174 ░░░░░ 00 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, 37748 ░░░░░░ 45 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, 1000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, 5830 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ 119075 (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 35 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2434 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ 91 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░.

░░░░░: