Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-551/2016 ~ М-360/2016 от 02.02.2016

Дело № 2- 551/2016    

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Михайловка                          14 марта 2016 года

Волгоградской области

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Шевляковой Н.В.,

при секретаре Поляковой Л.М.,

с участием:

представителей истца Мокренко Р.А. – Хромовой Н.С., Махмудовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мокренко Романа Анатольевича к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании суммы страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Мокренко Р.А. обратился в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования жизни и здоровья Номер, взыскании суммы страховой премии ..., штрафа за нарушение прав потребителя, компенсации морального вреда ....

В обоснование заявленных требований указал, что при заключении кредитного договора на приобретение транспортного средства в автосалоне, Дата он заключил договор страхования жизни и здоровья Номер по требованию представителя кредитной организации. Неправомерными действиями ответчика ему был причинен моральный вред.

В судебное заседание истец Мокренко Р.А. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, свое право на участие в судебном заседании реализовал через представителей Хромову Н.С. и Махмудову С.А., которые доводы, изложенные в заявлении поддержали, указав, что при заключении договора страхования истцу не было предоставлено право выбора страховой организации, у которой тарифы страхования значительно ниже, а так же не предоставлена полная информация об услуге страхования, что влечет для ответчика последствия в виде расторжения договора. Просили исковые требования удовлетворить, в объеме, изложенном в исковом заявлении.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в письменных возражения просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку вся необходимая информация истцу была предоставлена, договор был заключен добровольно, кредитные обязательства досрочно не исполнены, основания для расторжения договора страхования отсутствуют.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «...» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Выслушав сторону истца, исследовав представленные доказательства, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 30 ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из представленных сторонами доказательств, Дата между ПАО «...» (кредитор) и Мокренко Р.А. (заемщик) заключен кредитный договор на индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам по программе «...», на основании которого истцу были предоставлены денежные средства в размере ..., в том числе на цели покупки транспортного средства – ... и на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» по полису Номер – ... (пункты 11, 20 Индивидуальных условий).

Согласно приведенным положениям Индивидуальных условий кредитования с Мокренко Р.А., а именно, пункту 20, заключение договора страхования жизни и здоровья с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» предшествовало заключению кредитного договора, что делает не состоятельными доводы его представителей о том, что ему не было представлено возможности осуществить выбор страховой компании.

Из содержания полиса страхования от несчастных случаев Номер от Дата следует, что договор страхования заключен по Программе 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщика, являющейся неотъемлемой частью договора страхования. Страховая сумма по договору страхования составляет ..., страховая премия ..., которая подлежала уплате в срок не позднее Дата При этом, обусловлено считать не заключенным договор в случае неоплаты суммы страховой премии до указанной даты. В страховом полисе указано, что условия договора страхования и Программы 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщика ПАО «...» прочитаны, понятны и заемщик с ними согласен; один экземпляр договора страхования, Программы 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщика ПАО «...» заемщиком получены, о чем имеется собственноручная подпись Мокренко Р.А.

Таким образом, приведенные положения страхового полиса Номер от Дата, который является договором страхования, свидетельствуют о том, что вопреки доводам представителей истца, до сведения страхователя Мокренко Р.А. была доведена вся необходимая для заключения договора страхования информация, а так же вручены условия страхования непосредственно.

Более того, договор страхования (полис), кредитный договор от Дата подписаны Мокренко Р.А. лично без каких-либо замечаний.

В соответствии со статьей 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.Согласно пункту 1 статьи 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу пункта 3 указанной статьи при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Программой 1: индивидуальное страхование от несчастных случаев заемщика, по которой застрахован Мокренко Р.А., предусмотрены следующие случаи прекращения действия договора страхования:

- истечения срока его действия;

- исполнения Страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме;

-    по соглашению Сторон. О намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты
предполагаемого расторжения.

досрочного отказа Страхователя от договора страхования (при этом уплаченная Страховщику страховая премия не возвращается за исключением обстоятельств, оговорённых ниже в настоящем разделе
Программы).

смерти Застрахованного лица.

по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

Страховщик вправе возвратить Страхователю 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе Страхователя в связи с полным досрочным исполнением
Страхователем обязательств по кредитному договору (полным досрочным погашением кредита), при соблюдении следующих условий:    

договор страхования расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия;

Страхователь уведомил Страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления следующих документов: заявление о расторжении договора страхования; копии или оригинала договора страхования; письма из Банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Между тем, стороной истца не предоставлено доказательств, свидетельствующих о полном досрочном погашении кредита, а так же достижения согласия сторон на его расторжение.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 указанного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

При изложенных обстоятельствах, анализ содержания представленных стороной истца доказательств, в том числе Индивидуальных условий представления кредита (кредитного договора) от Дата, свидетельствует о том, что одной из дополнительных целей кредитования являлась, в том числе, оплата страховой премии по договору личного страхования с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» (пункты 11, 20 договора), что опровергает доводы истца о том, что личное страхование было осуществлено по требованию кредитной организации и являлось вынужденным.

В судебном заседании сторона истца не заявляла о том, что кредитный договор Мокренко Р.А. заключал под принуждением.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что при заключении между сторонами Дата кредитного договора, договор заключался для целей оплаты приобретаемого транспортного средства, а так же для целей личного страхования, которое вопреки доводам истца, являлось целью кредитования, а не дополнительным навязанным условием.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, которое фактически являлось бы условием получения кредита, и свидетельствовало бы о злоупотреблении свободой договора, Банком в кредитный договор не включены.

Относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств того, что в момент заключения договоров кредитования и страхования истцу не были разъяснены их условия, либо он был лишен возможности от данных договоров отказаться и заключить их на иных условиях, в материалы дела не представлено, что исключает возможность удовлетворения заявленных Мокренко Р.А. исковых требований как основных – о расторжении договора страховании и взыскании страховой премии, так и производных – о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 19 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░:                                     ░.░. ░░░░░░░░░