Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-296/2014 (2-6931/2013;) от 06.12.2013

                Решение изготовлено в окончательном

виде 10.02.2014.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 февраля 2014 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга

в составе председательствующего судьи Морозовой М.М.,

при секретаре Лашхия К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску «Банк ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) к Колтуновой <иные данные> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель «Банк ВТБ 24» (ЗАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, обосновав его следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Колтуновой Н.А. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования ипотечной карты ВТБ 24 (ЗАО)», утвержденных приказом банка от ДД.ММ.ГГГГ № и подписания ответчиком заявления и расписки в получении карты по формам, установленным банком (п.2.2.Правил).

Согласно условиям данного договора истец обязался предоставить Колтуновой Н.А. кредит, с установлением кредитного лимита в размере <иные данные> руб. <иные данные> коп., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом <иные данные> % годовых, а Колтунова Н.А. обязалась производить погашение кредита, уплату процентов, ежемесячно, <иные данные> числа месяца, следующего за отчетным.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Колтуновой Н.А. банковскую карту с установлением кредитного лимита в размере <иные данные> руб. <иные данные> коп.

Однако, заемщиком, в нарушение условий кредитного договора, не исполняются надлежащим образом обязанности по возврату кредита, процентов.

С учетом, систематического неисполнения Колтуновой Н.А. обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, иные суммы, предусмотренные договором.

Вместе с тем, задолженность по кредиту ответчиком не погашена.

В связи с изложенным представитель «Банк ВТБ 24» (ЗАО) обратился с иском, в котором просил взыскать с ответчика Колтуновой Н.А. задолженность по кредитному договору в сумме <иные данные> руб. <иные данные> коп., в том числе:

- <иные данные> руб. <иные данные> коп. – кредит;

- <иные данные> руб. <иные данные> коп. – проценты за пользование кредитом;

- <иные данные> руб. <иные данные> коп. – пени, а также госпошлину в размере <иные данные> руб. <иные данные> коп.

    Заочным решением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования истца были удовлетворены (л.д.51-53).

Определением Верх-Исетского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение было отменено судом (л.д.75-76), на основании заявления Колтуновой Н.А.(л.д.59).

Впоследствии представитель истца увеличил исковые требования в части взыскания неустойки в размере <иные данные> руб. <иные данные> коп.(л.д.99-100).

В судебном заседании представитель истца – Журенкова А.С., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.102), поддержала заявленные требования, доводы, изложенные в письменных пояснениях к исковому заявлению (л.д.140).

Ответчик Колтунова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, путем направления судом ответчику смс-оповещения, о чем имеется отчет о доставке данного смс-оповещения(л.д.139). Ответчик причину неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем суд рассмотрел дело по правилам ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства по делу, суд удовлетворяет заявленный иск по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1.4. Правил, договор-это Правила, Тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком распиской в получении Карты, составляющие в совокупности договор о предоставлении и использовании Ипотечной карты (л.д.23).

На основании ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

С учетом изложенных положений закона, исследованных материалов дела суд считает установленным, что письменная форма сделки соблюдена, поскольку акцептом оферты Колтуновой Н.А. являются действия банка по открытию счета Клиента (выдаче банковской карты).

В своем заявлении (пункт 2) ответчик Колтунова Н.А. подтверждает, что она понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 и распиской в получении ипотечной карты представляют собой договор о предоставлении и использовании ипотечной карты между истцом и ответчиком (л.д.17).

Согласно расписке в получении ипотечной карты ответчик Колтунова Н.А. ознакомлена и согласна со всеми условиями договора о предоставлении и использовании ипотечной карты, состоящего из правил, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24, подписанной анкеты (заявления) на выпуск и получение ипотечной карты и настоящей расписки (л.д.19-19а).

После подписания ответчиком вышеуказанных документов, Банк открыл ответчику счет, совершив тем самым действия (акцепт) по принятию оферты клиента, то есть, заключив с ним договор.

Присоединившись к Правилам, подписав Заявление, расписку в получении карты и получив кредит, ответчик, в соответствии с положениями ст. 428 Гражданского кодекса российской Федерации заключил с банком договор.

При этом, в судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ представителем ответчика Колтуновой Н.А. – Котенковым М.В., действовавшим по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60), подтвержден факт подписания Колтуновой Н.А. заявления о выдаче банковской карты (л.д.72).

Кроме того, как следует из расписки Колтуновой Н.А. в получении Ипотечной карты (л.д.19-19а), с ее письменного согласия списание денежных средств со счета производится в погашение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Колтуновой Н.А. и АКБ МБРР, права требования по которому были приобретены ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО).

ВТБ 24 (ЗАО) вправе списать со Счета денежные средства в размере обязательств, подлежащих погашению по Кредитному договору в безакцептном порядке, в том числе путем оплаты платежных требований Банка за счет кредитных средств в рамках Лимита овердрафта.

Таким образом, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику Колтуновой Н.А. стабилизационный кредит в форме овердрафта с лимитом задолженности <иные данные> руб. <иные данные> коп. для исполнения обязательств по оплате ежемесячных аннуитетных платежей по договору от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Колтуновой Н.А. и АКБ МБРР, права требования по которому были приобретены ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО), с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере <иные данные>% годовых.

Поскольку к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации(ч. 2 ст.819 Гражданского кодекса РФ), суд основываясь на положениях ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает установленным, что договор от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен, денежные средства (кредит) заемщику были переданы путем перечисления их в счет задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ года.

Возражения представителя ответчика, данные им в предыдущих судебных заседаниях, о том, что между сторонами не заключался кредитный договор, судом во внимание не принимаются, поскольку опровергаются вышеуказанными доказательствами.

По этим же основаниям отклоняются возражения ответчика о не получении кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

    В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ранее судом установлено, что истец выполнил обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, перед Колтуновой Н.А., выдав ответчику ипотечную карту ЗАО «Банк ВТБ 24» № № с кредитным лимитом в размере <иные данные> руб., что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 19).

В соответствии с п. 5.2 правил предоставления и использования ипотечной карты ВТБ 24, клиент обязан ежемесячно не позднее <иные данные> часов <иные данные> минут <иные данные> числа календарного месяца следующего за отчетным месяцем осуществить погашение задолженности по овердрафту и начисленным процентам, в порядке, указанном в расписке.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.105-106) до ответчика Колтуновой Н.А. была доведена информация о прекращении действия кредитного лимита в случае возникновения просроченной задолженности (л.д.105).

Несмотря на это, ответчик Колтунова Н.А. ненадлежащим образом производила платежи, в счет погашения кредита, процентов за пользование денежными средствами в сроки, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, в ДД.ММ.ГГГГ имела место просрочка уплаты процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.108-118).

Доказательств обратному, в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

В соответствии с п. 5.4 правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пунктами 5.4 настоящих правил, банк рассматривает непогашенную сумму задолженности как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности в клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период, с даты следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического погашения включительно.

Согласно тарифам, за несвоевременное погашение задолженности по кредиту либо превышение установленного лимита кредита банк взимает пени в размере <иные данные> % в день от суммы просроченных обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Колтуновой Н.А. обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, путем погашения кредита в полном объеме, уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34- 37).

Однако, задолженность по кредитному соглашению ответчиком до настоящего времени не погашена.

Доказательств обратному, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 7-14), согласно которому, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составила: <иные данные> руб. <иные данные> коп. – кредит; <иные данные> руб. <иные данные> коп. – проценты за пользование кредитом; <иные данные> руб. <иные данные> коп. – пени, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд взыскивает указанные суммы с ответчика Колтуновой <иные данные> в пользу истца «Банк ВТБ 24» (ЗАО).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Колтуновой <иные данные> подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере <иные данные> руб. <иные данные> коп.

Иных требований на рассмотрение суда не заявлено.

Руководствуясь ст. ст. 13,194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление «Банк ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) к Колтуновой <иные данные> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Колтуновой <иные данные> в пользу «Банк ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <иные данные> рублей <иные данные> копеек – кредит; <иные данные> рублей <иные данные> копейки – проценты за пользование кредитом; <иные данные> рублей <иные данные> копеек – пени, а также государственную пошлину в размере <иные данные> рублей <иные данные> копеек, всего <иные данные> рублей <иные данные> копейку.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>

<иные данные>