Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-374/2021 ~ М-280/2021 от 06.04.2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

03 июня 2021 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

при секретаре Проскуриной А.А., помощнике судьи Зубовой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-374/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк к Зубковой <данные изъяты>, Рыжкиной <данные изъяты>, Зубковой <данные изъяты>, Зубковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по счету банковской карты в рамках наследственных правоотношений

у с т а н о в и л:

В иске указано, что между ОАО Сбербанк в лице Самарского отделения № 6991 и Зубковым И.А. был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты № на основании заявления на открытие счета и выдачу международной банковской карты Сбербанка России. В соответствии с указанным договором Зубкову И.А. была выдана кредитная карта с лимитом кредита 73 000 рублей во временное пользование для использования её в качестве платежного средства на предприятиях торговли и сферы услуг при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях через банкоматы.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.

Наследниками ФИО1 являются Зубкова М.И., Рыжкина Ю.И., Зубкова А.И.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Ответчикам были направлены письма с требованиями о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данные требования до настоящего времени не выполнены. Задолженность по договору составляет 53972,79 рублей: 38681, 69 рублей- просроченный основной долг; 15291,10 рублей- просроченные процент, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 01.12.2020годаы.

Ссылаясь на ст. 1175,1154, 307-328, 810,819 ГК РФ, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с наследников ФИО1 сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № по состоянию на 01.12.2020 г. в размере 53 972, 79 рублей, из которых: 38681, 69 рублей- просроченный основной долг; 15291, 10 рублей- просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1819,18 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в дополнении к иску указано, что в ходе рассмотрения дела ответчиком Зубковой М.И. заявлено о пропуске срока исковой давности по предъявлению требований по кредитной карте. Истец полагает, что ответчиком неправильно истолкованы положения гражданского законодательства о сроках исковой давности и правилах их исчисления, и не учтен срок возврата денежных средств в соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее - Условия).

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ Предполагаемым наследниками умершего заемщика являются Зубкова <данные изъяты>, Рыжкина <данные изъяты>, Зубкова <данные изъяты>, Зубкова <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнению завещания или к наследственному имуществу.

На основании со ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

При наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нееУ

Дата образования просроченной задолженности является 10.05.2018 г. Учитывая, что срок исковой давности составляет 3 года, то данный срок истек 10.05.2021 г. ПАО Сбербанк подал исковое заявление 06.04.2021 г. и соответственно не пропустил вышеуказанный срок. Более того в соответствии с абз. 2 п 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО1 (заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum ТП-ЗК № по эмиссионному контракту № от 20.06.2017. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Заемщик был ознакомлен с Индивидуальными условиями Выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк и обязался их исполнять.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подаче заявления об ее утрате, погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счета карта. Не одно из вышеперечисленных обязательств исполнено не было.

Пункт 2.6 Условий регламентирует, что срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клиентом Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора.

В соответствии с п. 5.8 Общих Условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в Заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора.

То есть в данном случае срок возврата кредита определен моментом востребования.

Поскольку срок возврата суммы кредита сторонами определен моментом востребования, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ денежные средства должны быть возвращены заёмщиком в течение 30 дней со дня предъявления истцом требования об их возврате.

Уведомления с требованием о возврате общей задолженности направлены Ответчикам (Наследникам ФИО1) 30.10.2020 г., со сроком возврата задолженности до 30.11.2020 г. Именно с этого момента следует отсчитывать начало течения общего срока исковой давности. Данная позиция Банка подтверждается судебной практикой: Апелляционное определение Самарского областного суда от 21.01.2019 г.№ 33-538/2019 (33-16279/2018); Апелляционное определение Самарского областного суда от 27.12.2017 г.; решение Центрального районного суда г. Тольятти от 29.05.2020 г. по делу № 2-2088/2020.

В данном случае, общий срок исковой давности 3 года начинает течь с 30.11.2020г. по 30.11.2023г.

06.04.2021 г. банк обратился в суд за защитой нарушенного права (т. е. в течение этого времени срок исковой давности не течёт согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»), а затем общий срок исковой давности продолжает течь и истекает с учетом периода осуществления судебной защиты.

Следовательно Банк обратился в суд с исковым заявлением в пределах срока исковой давности. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. В данном случае это дата 30.11.2020 г.

Учитывая, что данное обязательство не предусматривает периодические платежи (график платежей не предусмотрен), требования о досрочном возврате суммы кредита в добровольном порядке не исполнено. Банк обратился с исковым заявление в суд 06.04.2021г., что срок исковой давности на взыскание данной задолженности не пропущен. Заявление ответчика о применении срока исковой давности является безосновательным.

Ответчик Зубкова М.И. исковые требования не признала. Просила применить срок исковой давности, банку отказать. Считает, что срок исковой давности необходимо рассчитывать со дня смерти супруга.

Ответчики ФИО16 (Рыжкина) Ю.И. и ФИО17 (Зубкова) А.И., зубкова В.М. не явились в судебное заседание, надлежащим образом извещены о разбирательстве.

Суд, проверив материалы дела, выслушав ответчицу, находит подлежащими удовлетворению требования частично в отношении Зубковой М.И.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Статья 199 ГК РФ гласит, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 ч.1 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В соответствии со ст. 200 ч.2 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты № на основании заявления на открытие счета и выдачу международной банковской карты Сбербанка России. В соответствии с указанным договором ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом кредита 73 000 рублей, в подписанном договоре оговорены порядок пользования кредитом и его возврат, процентная ставка 25,9% годовых, полная стоимость кредита 26,034%. Заключение ФИО15 данного договора не оспаривается ответчиком по делу. Согласно выписке по счету - 10.05.2018г. дата образования просроченной задолженности по основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Задолженность по состоянию 01.12.2020 г. составила 53 972, 79 рублей, из которых: 38681, 69 рублей- просроченный основной долг; 15291, 10 рублей- просроченные проценты. Представленный истцом расчет проверен судом и не вызывает сомнений, не оспорен ответчиком по делу.

Согласно ответу нотариуса ФИО13 после смерти ФИО1 заведено наследственное дело, наследники Ершова А.И., Зубкова В.М., Пронягина Ю.И. заявили об отказе от наследства. Учитывая данные обстоятельства, суд считает, что требования банка о взыскании денежных средств с них удовлетворению не подлежат.

Из ответа нотариуса следует, что ДД.ММ.ГГГГ Зубковой М.И. (ответчику по делу) выдано свидетельство о праве на наследство по закону <данные изъяты> Стоимость прав и обязанностей по ним на момент смерти - ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 017 250 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Зубковой М.И. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 (одну вторую) долю автомобиля <данные изъяты> Рыночная стоимость автомобиля на момент смерти- ДД.ММ.ГГГГ составляет 200 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Зубковой М.И. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 (одну вторую) долю прицепа <данные изъяты>. Рыночная стоимость прицепа на момент смерти- ДД.ММ.ГГГГ составляет 25 000 рублей.

Зубковой также выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные вклады <данные изъяты>, сумма денежных вкладов на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет 17 186 рублей.

Таким образом, стоимость полученного наследственного имущества ответчиком после смерти супруга превышает требования банка к ответчику по данному иску. В связи с чем, суд считает требования банка подлежащими удовлетворению в заявленном объеме.

Обязательство прекращается смертью должника по правилам пункта 1 статьи 418 ГК РФ только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по кредитным договорам, так как долговое обязательство по кредитным договорам наследодателя, перешло к наследнику вместе с наследственным имуществом, оно включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата.

Размер взыскания в пользу истца с наследника заемщика определяется стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчицей Зубковой М.И. заявлено о пропуске срока исковой давности. Возражения истца против заявления ответчика о пропуске срока исковой давности судом проверены.

Согласно материалам, представленным истцом, датой образования просроченной задолженности является 10.05.2018 г., с учетом срока исковой давности - 3 года, то данный срок истек бы 10.05.2021г. Кроме того, банком наследникам заемщика направлены уведомления о досрочном возврате кредита 30.10.2020года. Договором, заключенным истцом и умершим ФИО15, ежемесячные либо иные повременные платежи предусмотрены не были, согласно п. 6 индивидуальных условий клиент осуществляет частичное или полное погашение суммы общей задолженности кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы осуществляется в соответствии с общими условиями.

ПАО Сбербанк подал исковое заявление 06.04.2021г., таким образом срок исковой давности не пропущен.

Требования о взыскании с ответчика возврата государственной пошлины подлежат удовлетворению частично пропорционально взыскиваемой денежной сумме, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Зубковой <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице Самарского отделения № задолженность по договору на выпуск и обслуживание банковской карты № по состоянию на 01.12.2020года в сумме 53972,79 рублей (38681,69 рублей просроченный основной долг и 15291,10 рублей просроченные проценты), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1819,18 рублей.

В удовлетворении требований к ФИО18 (Рыжкиной) <данные изъяты>, ФИО19 (Зубковой) <данные изъяты>, Зубковой <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Кинель – Черкасский районный суд.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 07.06.2021 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>