Решение от 25.07.2019 по делу № 33-2136/2019 от 04.07.2019

Судья Журавлева Н.Ю. Дело № 33-2136/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Курганского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Шарыповой Н.В.,

судей Алексеевой О.В., Гусевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Комлевой К.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Кургане 25 июля 2019 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Щаповой Надежде Александровне о взыскании задолженности по договору кредитования,

по апелляционной жалобе Щаповой Надежды Александровны на решение Шадринского районного суда Курганской области от 16 мая 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Щаповой Надежды Александровны в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» 139611 рублей 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3992 рубля 23 копейки, всего взыскать 143603 (сто сорок три тысячи шестьсот три) рубля 79 копеек.

В удовлетворении остальной части требований ПАО КБ «Восточный» отказать».

Заслушав доклад судьи Алексеевой О.В., об обстоятельствах дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный», банк) обратилось в суд с иском к Щаповой Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитования, возмещении судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что 11 февраля 2014 года между банком и Щаповой Н.А. заключен кредитный договор № на сумму 94036 руб. сроком на 29 месяцев с процентной ставкой по кредиту – 37,5% годовых. По условиям указанного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив заемщику кредит. В нарушение условий кредитного договора Щапова Н.А. допускала неоднократные просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем по состоянию на 21 марта 2019 года образовалась задолженность в размере 154530 руб. 56 коп., из которых: 67435 руб. 80 коп. – основной долг, 87094 руб. 76 коп. – проценты за пользование кредитными средствами.

Истец просил взыскать с Щаповой Н.А. задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4290 руб. 61 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Щапова Н.А. в судебном заседании не участвовала, извещена надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила отзыв, в котором признает частично заявленные банком требования на сумму 124638 руб. 56 коп. Указала, что ввиду ухудшения финансового положения с января 2015 года платежи по кредитному договору не вносила. В декабре 2018 года на основании судебного приказа с ее банковской карты были сняты денежные средства в счет погашения задолженности перед банком. По ее заявлению данный судебный приказ был отменен. Просила применить срок исковой давности по платежам с февраля по май 2015 года на общую сумму 19892 руб.

Судом постановлено изложенное выше решение, с которым не согласна ответчик.

В апелляционной жалобе Щапова Н.А. просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об уменьшении суммы взыскания до 124638 руб. 56 коп. В обоснование доводов жалобы указывает, что банк, пользуясь двойной природой неустойки и штрафов, начисляет должнику непосильные суммы сверх основного долга. Так, она получила кредит в сумме 94036 руб. сроком на 29 месяцев, оплачено ею более 41000 руб., при этом, банк производил погашение не пропорционально, а взимает сначала проценты, что является нарушением прав заемщика. Отмечает, что в декабре 2014 года она потеряла работу, а с января 2015 года вынуждена была прекратить выплату кредита, в связи с обстоятельствами не зависящими от нее. Обращает внимание на то, что она уведомляла банк о сложившейся ситуации, просила изменить или расторгнуть кредитный договор, однако ответа от банка не было. Указывает, что истец не принял во внимание ее попытки урегулировать спор до суда и преднамеренно затянул время, более 4-х лет начислял штрафные санкции на образовавшуюся задолженность. Получив судебный приказ мирового судьи судебного участка № 33 Шадринского судебного района Курганской области от 8 мая 2018 года о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в сумме 157804 руб. 45 коп., не согласившись с заявленной суммой, она обратилась с заявлением об отмене указанного судебного приказа. Выражает несогласие с размером долга по причине пропуска банком срока исковой давности, так полагает, что задолженность по основному долгу с февраля 2015 года по апрель 2015 года, и май 2018 года в общей сумме 12148 руб. 61 коп., а также задолженность по процентам за названные периоды в общей сумме 7743 руб. 39 коп. подлежат исключению из общей суммы задолженности ввиду пропуска банком срока исковой давности.

Просит отменить решение Шадринского районного суда Курганской области от 16 мая 2019 года, принять новое решение об уменьшении суммы взыскания до 124638 руб. 56 коп.

Возражений на апелляционную жалобу не поступало.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в заседание суда апелляционной инстанции не явились. Судебная коллегия в соответствии со статьями 167, 327, 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы (статья 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в части в связи с нарушением и неправильным применением норм материального права (пункт 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на дату возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809, пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 11 февраля 2014 года между Щаповой Н.А. и ОАО «Восточный экспресс банк» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, включающий элементы кредитного договора и банковского счета. По условиям, которого Щаповой Н.А. предоставлен кредит в размере 94036 руб., из которого 80000 руб. подлежали выдаче заемщику, 14036 руб. в счет оплаты страховой премии от несчастного случая, с процентной ставкой 37,5% годовых, сроком на 29 месяцев с выплатой ежемесячного платежа в размере 4973 руб.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, Щапова Н.А. свои обязанности по договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Так из расчета задолженности следует, что ответчик исполнял обязанности надлежащим образом до января 2015 года, в январе 2015 года внесено два платежа 2194 руб. 76 коп. и 86 руб. 53 коп., больше платежей ответчик не вносила.

По заявлению ПАО КБ «Восточный» 8 мая 2018 года мировым судьей судебного участка № 33 Шадринского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № 2-1431/2018 о взыскании с Щаповой Н.А. задолженности по данному договору кредита в сумме 157804 руб. 45 коп.

4 декабря 2018 года в рамках исполнительного производства № с ответчика была удержана задолженность по кредиту в размере 2984 руб. 50 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Шадринского судебного района Курганской области от 19 декабря 2018 года судебный приказ № 2-1431/2018 от 8 мая 2018 года отменен.

Не оспаривая наличие задолженности, Щапова Н.А. заявила ходатайство о пропуске истцом судом срока исковой давности по основному долгу и процентам за период с февраля по апрель 2015 года, май 2018 года.

Установив указанные обстоятельства, проверив представленный истцом расчет, посчитав частично обоснованным ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными положениям закона, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с Щаповой Н.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» суммы задолженности по кредитному договору от 11 февраля 2014 года № в размере 139 611 руб. 56 коп. и расходов по оплате государственной пошлины 3 992 руб. 23 коп.

В целом вывод суда первой инстанции о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований банка, судебная коллегия признает верным, соответствующим вышеприведенным нормам материального права и обстоятельствам дела.

Вопреки доводам жалобы, неустойка и штрафные санкции истцом начислены не были, к взысканию не предъявлялись, исковые требования банка заявлены только в отношении основного долга и договорных процентов.

Доводы жалобы ответчика об изменение её материального положения после заключения кредитного договора не могут быть приняты во внимание, поскольку наличие у заемщика материальных трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания для освобождения заемщика от обязанности возвратить полученный кредит с процентами, предусмотренными кредитным договором.

Вопреки доводам жалобы, признаков злоупотребления правом, перечисленных в статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в действиях банка не усматривается, поэтому судебная коллегия по данным доводам не видит оснований для изменения оспариваемого решения.

Довод апелляционной жалобы о том, что действия банка подпадают по положения статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку банк более трех лет не обращался в суд за взысканием просроченной задолженности, судебная коллегия находит ошибочными.

В соответствии со статьей 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Таким образом, должник не может нести ответственность за неисполнение обязательства в случае, если такое неисполнение было вызвано противоправными действиями кредитора.

При разрешении спора ответчик не представил доказательств отказа банка в приеме ежемесячных платежей по кредиту (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), поэтому у суда не имелось оснований для применения положений статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, суд апелляционной инстанции полагает ошибочным расчет суда первой инстанции срока исковой давности, а доводы жалобы в данной части заслуживающими внимание.

Так, в соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты по иску лица, право которого нарушено.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательс░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ № 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 220 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 6, ░░░░░ 3 ░░░░░░ 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 222 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

8 ░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 33 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11 ░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 157804 ░░░. 45 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ (░.░. 9).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░ ░ 8 ░░░ 2018 ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ (226 ░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2015 ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ 3 ░░░░░░ 2019 ░░░░ (░.░. 23), ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ (░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ 3 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 3 ░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ 226 ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ 26 ░░░░░░ 2018 ░░░░ (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. 7).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 11 ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 99575 ░░░. 56 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ 11 ░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 54 687 ░░░. 66 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12 ░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2018 ░░░░ (░░ ░░░░░░ 37,5% ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 45654 ░░░. 03 ░░░.) ░ ░░░░░░░ 44887 ░░░. 90 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░ 3 ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░:

«░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 99575 ░░░. 56 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3187 ░░░. 20 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░».

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░: