Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-420/2021 ~ М-382/2021 от 16.07.2021

Гр.дело: № 2-420/2021

                                                                  УИД 25RS0022-01-2021-000843-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Покровка                                                                                  16 августа 2021 года

Октябрьского округа Приморского края

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи                                             Загорулько А.В.,

при секретаре                                                                       Чирковой Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к П.Л., Б.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

27.09.2017 между ПАО Сбербанк и П.Л. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику П.Л. предоставлен кредит в сумме 365 000,0 рублей, на срок 60 месяцев, под 15,9 % годовых.

24.10.2019 кредитор ПАО Сбербанк заключил с Б.А. договор поручительства № от 24.10.2019, в соответствии с которым Б.А. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение П.Л. всех ее обязательств по кредитному договору № от 27.09.2017 (п. 1.1).

              Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением по тем основаниям, что ответчики П.Л. и Б.А. не выполнили обязательства, установленные договором займа.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал следующее.

В соответствии с условиями кредитования П.Л. взяла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

По состоянию на 30.06.2021 задолженность ответчиков составляет 305 218,78 рублей.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Просил о расторгнуть кредитный договор, заключенный 27.09.2017 между ПАО Сбербанк и П.Л., взыскать с ответчиков долг по кредиту по состоянию на 30.06.2021 в сумме 305 218,78 рублей, из них: 275 164,93 рубля - просроченный основной долг, 27 569,09 рублей - просроченные проценты, 1942,49 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 1559,47 рублей – неустойка за просроченные проценты, 925,29 – неустойка за просроченные проценты, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 252,19 рублей.

В ходе рассмотрения судом дела, истец изменил исковые требования, уменьшив сумму иска. В заявлении об изменении исковых требований указал, что иск был предъявлен в суд 12.07.2021. Ответчики частично погасили задолженность по кредитному договору, при этом часть задолженности в размере 174 380 рублей погашена до предъявления иска в суд, а часть после предъявления иска в суд в размере 112 001,04 рублей.

Учитывая положения ст. 101 ГПК РФ, сумма государственной пошлины подлежит взысканию в пользу банка, рассчитанная из цены иска 130 838,78 рублей (305 218,78 – 174 380), т.е. в размере 9816,78 рублей (в том числе 6000 рублей за нематериальное требование о расторжении кредитного договора).

Просит суд: расторгнуть кредитный договор, заключенный 27.09.2017 между ПАО Сбербанк и П.Л.; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с П.Л., Б.А. задолженность по кредитному договору за период с 07.05.2020 по 12.08.2021 (включительно) в размере 21 604,88 рублей; судебные расходы по оплате гос.пошлины в размере 9816,78 рублей.

Истцом также подано заявление о возврате излишне уплаченной гос.пошлины в размере 2435,41 рублей.

На основании ходатайства в исковом заявлении дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчики П.Л. и Б.А. в судебное заседание не явились. Извещены о дате, времени и месте слушания дела по адресу регистрации по месту жительства заказным письмом с уведомлением. Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.09.2017 между ПАО Сбербанк и П.Л. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику П.Л. предоставлен кредит в сумме 365 000,0 рублей, на срок 60 месяцев, под 15,9 % годовых.

На основании дополнительного соглашения № от 31.01.2019 к кредитному договору № кредитор предоставил заемщику П.Л. отсрочку в погашение основного долга и процентам сроком 6 месяцев, начиная с 01.02.2019 по 27.07.2019 с установлением в льготный период минимального ежемесячного платежа в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

На основании дополнительного соглашения № от 24.10.2019 к кредитному договору № кредитор предоставил заемщику П.Л. отсрочку в погашение основного долга и процентам сроком 6 месяцев, начиная с 27.10.2019 по 27.03.2020 с установлением в льготный период минимального ежемесячного платежа в погашение начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора указано, что заемщик, подписывая Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживая и погашения кредитов физический лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее тексту - Общие условия кредитовании), на приведенных в тексте Индивидуальных условий Кредитного договора условиях. Оговорено, что номером Кредитного договора будет являться номер, указанный в Графике платежей, составленного после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно пункта 3.1.Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В соответствии с условиями кредитования ответчик П.Л. взяла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Во исполнение указанного кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику П.Л. в размере 365 000,0 рублей, что подтверждается выпиской по счету №, открытого на имя П.Л.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

24.10.2019 кредитор ПАО Сбербанк заключил с Б.А. договор поручительства № от 24.10.2019, в соответствии с которым Б.А. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение П.Л. всех ее обязательств по кредитному договору № от 27.09.2017 (п.1.1).

Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком П.Л. ее обязательств полностью (п. 1.2.1). В соответствии с п. 2.1 договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме что и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. На основании п. 2.2. договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Представленные судебному исследованию документы: а именно, расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.08.2021, Индивидуальные условия «Потребительского кредита», графики платежей, выписка по счету, отчет об операциях по счету, требование о досрочном возврате суммы займа, направленное по адресу места жительства ответчиков, подтверждают обоснованность требований истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

Учитывая положения п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование займом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления займа, поэтому проценты за пользование денежными средствами, полученными в долг, не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательств.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного Суда РФ от 09.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно представленному расчету измененных исковых требований задолженность ответчиков по кредитному договору за период с 07.05.2020 по 12.08.2021 составляет 21 604,88 рублей, из них: 18 371,27 - просроченный основной долг, 748,85 рублей - просроченные проценты, 1559,47 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 925,29 рублей – неустойка за просроченные проценты.

Произведенный расчет задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом цены измененных исковых требований и общей задолженности по состоянию на 12.08.2021, проверен судом, признан правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

              По изложенному, суд находит заявленные требования о взыскании просроченного основного долга в размере 18 371,27 рублей и просроченных процентов в размере 748,85 рублей соответствующими закону и условиям кредитного договора.

Давая правовую оценку заявленному требованию о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты, суд исходит из следующего.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

    В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, последствия неисполнения обязательства, оценивая размер установленной договором неустойки, соотношение размера взыскиваемой неустойки и общей суммы долга, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства, а потому не находит оснований для ее снижения.

При этом, суд учитывает, что часть основной сумма задолженности по кредиту ответчиком П.Л. была погашена непосредственно перед предъявлением иска в суд, а часть после предъявления иска, и принятии его к производству суда.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения заключенного между сторонами кредитного договора.

    Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается платежными поручениями № от 25.11.2020 и № от 06.07.2021 и составляет 12 252,19 рублей.

    Вместе с тем, учитывая, что до предъявления иска в суд ответчиком П.Л. в добровольном порядке была погашена задолженность на сумму 174 380 рублей, цена иска при подаче искового заявления в суд фактически составляла 130 838,78 рублей (305 218,78 – 174 380), соответственно оплате подлежала гос.пошлина в размере 9816,78 рублей.

Исходя из постанавливаемого решения, на основании ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает ответчикам возместить истцу судебные расходы, которые в настоящем деле состоят из государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере 9816,78 рублей (3816,78 руб. по требованиям имущественного характера + 6000 руб. по требованиям неимущественного характера), по 4908,39 рублей с каждого.

Излишне уплаченная гос.пошлина в размере 2435,41 рублей подлежит возврату истцу на основании п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к П.Л., Б.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и возмещении судебных расходов, удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 27.09.2017 между ПАО Сбербанк и П.Л..

Взыскать солидарно с П.Л. и Б.А. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 27.09.2017 в размере 21 604,88 рублей, из них: 18 371,27 - просроченный основной долг, 748,85 рублей - просроченные проценты, 1559,47 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 925,29 рублей – неустойка за просроченные проценты..

Взыскать с П.Л. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 4908,39 рублей.

Взыскать с и Б.А. в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 4908,39 рублей.

ПАО Сбербанк в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк произвести возврат излишне уплаченной государственной пошлины в сумме 2435,41 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд путем подачи жалобы через Октябрьский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20.08.2021.

Судья                                                                    А.В. Загорулько