Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1577/2016 ~ М-1412/2016 от 24.05.2016

КОПИЯ

№ 2-1577/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» июня 2016 г.

Советский районный суд г. Тамбова в составе:

председательствующего судьи Рублёвой Л.И.

при секретаре Чепурновой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Дубинину В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Дубинину В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В заявлении указано, что 16.12.2011 года ВТБ 24 (ПАО) и Дубинин В.С. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты). Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ24 (ЗАО)». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

10 октября 2011 года Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (в настоящее время - Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Ансимова С.Н. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт , путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), «Тарифов по обслуживанию банковских карт, посредством подписания Анкеты-Заявления и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 - кредитной карты.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, что подтверждается Распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления и подписания Анкеты-Заявления и получения банковской карты, что подтверждается Распиской в ее получении. Согласно Расписке, при получении банковской кредитной карты Ответчику был установлен кредитный лимит (кредит) в размере 136 000,00 рублей под 28,0% годовых.

Ответчик обязан был уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту (овердрафту), по дату ее фактического погашения включительно, в соответствии с Тарифами, за исключением суммы просроченной задолженности.

Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 04.05.2016 г. составляет 206 548,79 рублей, из которых,

125 005,16 рублей - основной долг;

19 240,07 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

21 511, 80 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

40 791, 76 рублей - пени по просроченному долгу;

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 04.05.2016 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 150 475, 58 рублей, из которых:

125 005,16 рублей - основной долг;

19 240,07 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

2 151,18 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

4 079, 17 рублей - пени по просроченному долгу;

31 марта 2016 года мировым судьей судебного участка № 5 Советского района г. Тамбова был вынесен судебный приказ № 2-180/2016 о взыскании в пользу ВТБ 24 (ПАО) с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 144 245 рубля 23 копеек и государственной пошлины в размере 2 042, 45 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Советского района г. Тамбова от 11 апреля 2016 года судебный приказ № 2-180/2016 был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. В связи с чем, истцом заявлен настоящий иск.

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Дубинин В.С. иск признал, указывая, что неисполнение с его стороны обязательств связано с материальными трудностями.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 16.12.2011г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время - Банк ВТБ 24 (ПАО) и Дубинин В.С. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», посредством подписания Анкеты-Заявления и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 - кредитной карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления и подписания Анкеты-Заявления и получения банковской карты, что подтверждается Распиской в ее получении.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта , что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 136 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют .

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты

погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Однако как установлено судом и не опровергнуто ответчиком, последний в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811,819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.4 Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом. Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 04.05.2016 г. согласно представленного истцом расчета составляет 206 548,79 рублей, из которых,

125 005,16 рублей - основной долг;

19 240,07 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

21 511, 80 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

40 791, 76 рублей - пени по просроченному долгу;

Истец по своей инициативе снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 04.05.2016 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 150 475, 58 рублей, из которых:

125 005,16 рублей - основной долг;

19 240,07 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

2 151,18 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

4 079, 17 рублей - пени по просроченному долгу;

Согласно п.п.1-2 ст.401 ГК РФ Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Приведенная ответчиком ссылка на тяжелое имущественное положение не свидетельствуют о незаконности заявленного иска, поскольку указанное обстоятельство не является основанием ни для освобождения заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им и предусмотренных договором штрафных санкций, ни для изменения сроков и порядка их уплаты.

Доказательств отсутствия вины в нарушении обязательств перед банком, ответчиком не представлено. В связи с чем, иск подлежит удовлетворению.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины при подаче иска размере 4 209,51 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Дубинину В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дубинина В.С. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 16.12.2011 года в общей сумме по состоянию на 04.05.2016 года включительно 150 475,58 рублей, из которых:

125 005,16 рублей-основной долг;

19 240,07 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 2 151,18 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 4 079, 17 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Дубинину В.С. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 209,51 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Советский районный суд г.Тамбова в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено 14.06.2016 г.

Судья: Л.И. Рублёва