Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-230/2015 (2-3045/2014;) ~ М-2882/2014 от 29.12.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Кинельский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Радаевой О.И.

при секретаре Костюк Е.П. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Гута -Банк» к Ковалевой Е.Н о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику в котором просит взыскать с ответчика Ковалевой Е.Н. сумму задолженности в размере <данные изъяты>.. в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту- <данные изъяты> руб., сумма процентов за просроченную задолженность по кредиту – <данные изъяты>., сумма текущих процентов, начисленных на основной долг-<данные изъяты>., сумма просроченных процентов- <данные изъяты>., сумма основного долга, вынесенного на просрочку – <данные изъяты>., сумма основного долга по кредиту- <данные изъяты>., удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам- <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор (Заявление № на предоставление кредита на потребительские нужды), в соответствии с которым ОАО «ГУТА-БАНК» предоставил кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> процентная ставка по кредиту -<данные изъяты> годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Предоставление Банком кредита на потребительские нужды регламентируется «Правилами предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды», согласно которым Правила совместно с «Заявлением на предоставление кредита ОАО «ГУТА-БАНК» на потребительские нужды» и Уведомлением о полной стоимости кредита (далее - Уведомление о ПСК) составляют Кредитный договор (п. 2.1. Правил).

Заемщики, присоединившиеся к Правилам, принимают на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении клиентов, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении Банка.

В Заявлении № на предоставление кредита на потребительские нужды (далее - Заявлении) Ответчик своей подписью подтвердил, что присоединился к Правилам в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 26 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>

В соответствии с п. 3.1. Правил и п. 1 Заявления Банк обязался на условиях и в порядке, установленных Кредитным договором, предоставить Ответчику денежные средства (кредит) в сумме и на срок, предусмотренные в Заявлении и Уведомлении о ПСК с взиманием за пользование Кредитом процентов, размер которых определяется в Заявлении и Уведомлении о ПСК, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму Кредита в порядке и в сроки, предусмотренные Кредитным договором, и уплатить проценты за пользование им.

В Уведомлении о ПСК указаны основные условия кредита на потребительские нужды, а именно: сумма кредита <данные изъяты>), процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> годовых, срок кредитования до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.1.1. Правил кредит предоставляется на потребительские нужды.

В соответствии с п. 3.2. Правил денежные средства в размере <данные изъяты> были перечислены на счет Ответчика № открытый в Филиале ОАО «ГУТА-БАНК» в <адрес>. Зачисление денежных средств было произведено ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается Банковским ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ и Выпиской по счету № Ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящий момент.

В соответствии с п. 3.7. Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в Заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания Банком денежных средств со счета Ответчика. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Уведомлении о ПСК. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на своем текущем счете.

Однако, в настоящее время Ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов в соответствии с п.3.7. Правил.

Согласно п. 3.8. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате комиссий и процентов Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Согласно п. 3.9. Правил Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае если Банк не получит любой из причитающихся ему по Кредитному договору платежей в сроки, установленные в Заявлении; при невыполнении Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата Кредита.

Требования Банка о досрочном возврате кредита Ответчиком не исполнены до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - <данные изъяты>; сумма процентов за просроченную задолженность по кредиту <данные изъяты>; сумма текущих процентов, начисленных на основной долг -<данные изъяты>; сумма просроченных процентов - <данные изъяты>. сумма основного долга, вынесенного на просрочку <данные изъяты> рублей; сумма основного долга по кредиту -<данные изъяты>; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, предоставив суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, но от него имеется заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ковалева Е.Н. исковыми требованиями согласна только в части взыскания основного долга и процентов по нему, просит снизить размер неустоек, так как они несоразмерны нарушению обязательств, она не работает, имеет на иждивении троих малолетних детей, алименты на их содержание не получает. Истец длительное время не обращался с требованиями о взыскании долга в связи с чем размер неустоек увеличился более чем в два раза, чем сумма долга.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из содержания статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статей 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиком Ковалевой Е.Н. и между истцом и ОАО «Гута-Банк» был заключен кредитный договор согласно заявления ответчика № № на предоставлении кредита на потребительские нужды (л.д.11-14).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Получение Ковалевой Е.Н. денежных средств по кредитному договору подтверждено материалами дела: банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. о перечислении денежных средств Ковалевой Е.Н. на счет № в сумме <данные изъяты>

Вместе с тем доказательств возврата предоставленного займа Ковалевой Е.Н. в материалах дела не имеется, не представлены они и ответчиком.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 данного Кодекса возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявления подписанного ответчиком Ковалевой Е.Н. она гарантировал истцу своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов. В случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользованием кредитов Ковалева Е.Н.. обязалась уплатить штрафные санкции.

В адрес ответчика было направлено требование ОАО «Гута- Банк» о полном погашении задолженности по кредиту, процентов, и уплате неустойки от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., допустила нарушение принятых на себя обязательств по Кредитному, в связи с чем допущена просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе погашение основного долга <данные изъяты>, просроченные проценты за <данные изъяты> неустойка <данные изъяты>..(л.д.20).

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец представил расчет задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>., проценты за просроченную задолженность по кредиту -<данные изъяты>,текущие проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., просроченные проценты в сумме <данные изъяты>., просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>., срочный основой долг в сумме <данные изъяты>., удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам в сумме <данные изъяты>.

В силу ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ковалева Е.Н. заключила с ОАО "Гута-Банк" вышеуказанный договор, на изложенных в нем условиях, с которыми была ознакомлена и согласна, в том числе и с процентной ставкой по кредиту, а также с размером штрафных санкций.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов заемщик обязалась уплачивать удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата.

Таким образом требования истца о взыскании просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>., срочного основного долга в сумме <данные изъяты> руб., текущих процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> удвоенной процентной ставки за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам в сумме <данные изъяты>., процентов за просроченную задолженность по кредиту -<данные изъяты> подлежат удовлетворению в объеме заявленных истцом требований.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя, из требований ст.330 ГК РФ и условий договора сумма пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>., просроченные проценты в сумме <данные изъяты>. является фактически неустойкой, которую ответчик обязался уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст.404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Как следует из заявленных истцом требований, сумма задолженности ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты>.

В связи с этим, неустойка в размере <данные изъяты> - явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, и поэтому подлежит снижению до <данные изъяты> соответственно.

Кроме того, как следует из представленных истцом расчетов, ответчик начиная с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет свои обязательства, имеет нарушения по выплатам.

Истцом же исковые требования к ответчику заявлены только в ДД.ММ.ГГГГ года, то есть спустя более полутора лет после того, как ответчик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору.

В части требований о взыскании пени по просроченному основному долгу., пени по просроченным процентам то они подлежат удовлетворению в части с учетом положений ст.333 ГК РФ, а учитывая сумму процентов подлежащую взысканию, которая превышает и сумму долга, не может свидетельствовать о разумности и соразмерности начисленной кредитором неустойки.

Также при ее уменьшении суд исходит из того, что в силу части 1 статьи 11 ГПК РФ, суд разрешает гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров Российской Федерации, федеральных конституционных законов, федеральных законов, нормативных правовых актов Президента РФ, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов Российской Федерации, нормативных правовых актов органов местного самоуправления. Нормы гражданского законодательства, предоставляя суду возможность снижать размер неустойки, не устанавливают каких-либо ограничений ее размера, критериев определения предельно минимальной суммы.

Применяя статью 333 Гражданского кодекса РФ, суд исходит из того, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом.

Ответчик не работает, имеет на иждивении троих малолетних детей, алименты на содержание которых не получает, что подтверждается представленными суду документами.

Таким образом с ответчика следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>., срочный основной долг в сумме <данные изъяты> руб., текущие проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., удвоенную процентную ставку за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам в сумме <данные изъяты>., проценты за просроченную задолженность по кредиту -<данные изъяты>, и с учетом ст.333 ГК РФ пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>, просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, отказав в остальной части исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждается истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования ОАО «Гута-Банк» подлежат частичному удовлетворению, в его пользу с Ковалевой Е.Н. подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ковалевой Е.Н в пользу ОАО «Гута-Банк" сумму задолженности в размере <данные изъяты> по кредитному договору-Заявлению № на предоставление кредита на потребительские нужды от ДД.ММ.ГГГГ года, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., отказав в остальной части исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий подпись

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>