Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-323/2020 ~ М-314/2020 от 17.06.2020

№

№-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года <адрес>

Туринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Куликовой Г.А.

при секретаре судебного заседания ФИО6.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Титову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»» обратилось в Туринский районный суд с исковым заявлением к Титову В.А.. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 308572 рублей 35 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 12285,72 рублей и обращении взыскания на предмет залога: автомобиль марки LADA Granta Белый год выпуска 2019, (VIN) № путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 320623 рублей 62 коп.

В обоснование заявленных требований представитель истца в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ОГРН 1144400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Титовым В.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.. По условиям кредитного договора банкпредоставил ответчику кредит в сумме 360718,44 рублейруб. под 12,4,9 % годовых, сроком на 36месяцев, под залог автомобиля марка: LADA Granta Белый год выпуска 2019, (VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 170 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на 04.06..2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней.

Титов В.А.. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 124592,49 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженностьперед банком составляет 308572,35 руб., из них: просроченная ссуда 27647,30 руб..; просроченные проценты 6366,16 руб..; проценты по просроченной ссуде 756,77руб.; неустойка по ссудному договору 23779,80 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1198,32 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки LADA Granta Белый год выпуска 2019, (VIN) №.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика Титова В.А.. в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 308572,35 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12285,72рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки LADA Granta Белый год выпуска 2019, (VIN) № путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 320623 рублей 62 коп

Надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности Коронкевич В.И. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил. В представленном суду исковом заявлении просил, дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчик Титов В.А. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что является инвалидом второй группы, получает пенсию 7000 рублей. Выплаты по кредитному договору он вначале производил, но потом потерял работу, и у него нет денежных средств. Считает неустойки завышенной, просит освободить от уплаты государственной пошлины в связи с инвалидностью.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика Титова В.А. суд пришел к следующему выводу.

В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию каждой из сторон.

В соответствии со ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ОГРН 1144400000425. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Титовым В.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банкпредоставил ответчику кредит в сумме 360718,44рублейруб. под 12,49 % годовых, сроком на 36месяцев, под залог автомобиля марка: автомобиль марки LADA Granta Белый год выпуска 2019, (VIN) №.

Согласно условиям договора Титов В.А.обязался своевременно возвратить полученный кредит с ежемесячной суммой погашения задолженности в размере 10951,17 руб.

Обязательства Титова В.А. перед банком обеспечены залогом приобретаемого транспортного средства- автомобиля марки LADA Granta Белый год выпуска 2019, (VIN) №.

Судом установлено, что Титов В.А.. обязанности исполняет ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Титов В.А. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 124592,49 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженностьперед банком составляет 308572,35 руб., из них: просроченная ссуда 27647,30 руб..; просроченные проценты 6366,16 руб..; проценты по просроченной ссуде 756,77руб.; неустойка по ссудному договору 23779,80 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1198,32 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

В части взыскания с Титова В.А. неустойки, начисленной по договору от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплате процентов в сумме 23779,80 руб., суд считает предъявленный к взысканию их размер в сумме 23779,80 завышенным, полагает возможным применить положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и с учетом явной несоразмерности взыскиваемой суммы неустойки последствиям нарушения обязательства заемщика по кредитному соглашению, а также конкретных обстоятельств дела, длительности нарушения обязательства, имущественного положения ответчика.. То, что истец с исковым заявлением в суд обратился спустя пять месяцев, с момента нарушения ответчиком выплаты задолженности по кредитному договору, что Титов В.А. является инвалидом второй группы, получает пенсию по инвалидности в размере 7000 рублей, суд считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию неустойку, начисленную по кредитному № 11000 рублей.

Таким образом, с Титова В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 295792,55 рублей.

В силу ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодателя (оставления у залогодателя).

Пунктом 1 статьи 348 данного кодекса предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании пункта 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1/) сумма неисполнения обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу статьи 349 данного кодекса обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств с учетом размера задолженности по кредиту и периодов просрочки является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор- залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно пункту 1 статьи 347 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил, о распоряжении заложенным имуществом (п.2)

Согласно п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализация ( как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следуем порядке: за первый месяц на 7%,за второй месяц на %5, за каждый последующий месяц на 2%. если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмет залога его состояние ухудшается (предмет залога будет поврежден или испорчен) то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Разрешая вопрос о начальной продажной цене заложенного имущества, суд находит подлежащим установить ее в размере 320623,62 рублей, установленной истцом с учетом применения положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06%., поскольку доказательств того, что она должна быть иной ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по настоящему делу, не представлено, указанную сумму ответчики спора не опровергли.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» представило в суд платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате им государственной пошлины в размере 12285,72 рублей. Поскольку требования истца судом удовлетворены частично, расходы по уплате государственной пошлины составляют 6157,93 рубля за требования имущественного характера и 6000 рублей требования неимущественного характера. Поскольку Титов В.А. не освобожден от уплаты государственной пошлины, то с него подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12157 рублей 93 коп. расходы по взысканию с него государственной пошлины не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Титова В.А. в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать с Титова В.А. в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки LADA Granta Белый год выпуска 2019, (VIN) № путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 320623 рублей 62 коп.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Туринский районный суд.

Решение не может быть обжаловано в кассационном порядке в том случае, если данное решение не было обжаловано в апелляционном порядке.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Г.А. Куликова