Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4749/2017 ~ М-5350/2017 от 05.10.2017

Дело № 2-4749/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2017 г.                                                                                    г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Богомолова С.В.,

при секретаре Назаровой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Кузнецову В.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «АИЖК» обратилось в суд с иском к Кузнецову В.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что 18.11.2010 между Кузнецовым В.К. и Банк «Клиентский» (открытое акционерное общество) был заключен кредитный договор № К-01/73/10, в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 2 470 000 рублей, сроком на 180 месяцев, под 12% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика квартиры по адресу: <адрес> состоящей из 3-х комнат общей площадью 58,7 кв.м. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет 29764 руб. зафиксированной в п.1.1. Кредитного договора.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п.1.4. кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог приобретаемого объекта недвижимости. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п.1.6. Кредитного договора), составленной Ответчиками как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 23.11.2010г. г. за №.

18.01.2011 права (требования) по закладной были переданы ОАО «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 18.09.2007г., а также платежным поручением от 26.11.2010 № 2520.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.5.2., п.5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

Задолженность Ответчика по состоянию на 18.09.2017 г. составляет 2.005.086,27 руб., в том числе: 1 902 327,39 руб. - задолженность по основному долгу; 88 075,08 руб. - задолженность по процентам; 14 683,80 руб. - задолженность по пени.

В соответствии с отчетом об оценке № 3455-СВ/17 от 05.09.2017 рыночная стоимость предмета залога установлена в размере 1 498 000 руб. Таким образом, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере – 1 198 400 руб. (размере 80% рыночной цены).

Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору к рыночной стоимости предмета ипотеки составляет больше 5%. предусмотренных п.3 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки - более 192 дней, считают, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Просили расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 005 086,27 руб., обратить взыскание квартиру по адресу: <адрес> состоящей из 3-х комнат общей площадью 58,7 кв.м., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 1 198 400 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.

        Впоследствии представителем истца исковые требования в части размера взыскиваемой задолженности по кредитному договору были уменьшены до 1 846 819 руб. 27 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался.

Ответчик Кузнецов В.К. в судебное заседание не явился, его представитель в судебном заседании исковые требования не признала указав, что ответчик погасил просроченную задолженность по основному долгу и процентам, в связи с чем оснований для расторжения кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

Представитель третьего лица Банк «Клиентский» (акционерное общество) в судебное заседание не явился, извещался.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, 18.11.2010 между Кузнецовым В.К. и Банк «Клиентский» (открытое акционерное общество) был заключен кредитный договор № К-01/73/10, в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 2 470 000 рублей, сроком на 180 месяцев, под 12% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика квартиры по адресу: <адрес> состоящей из 3-х комнат общей площадью 58,7 кв.м. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет 29764 руб. зафиксированной в п.1.1. Кредитного договора.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п.1.4. кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог приобретаемого объекта недвижимости. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п.1.6. Кредитного договора), составленной Ответчиками как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 23.11.2010г. г. за №.

18.01.2011 права (требования) по закладной были переданы ОАО «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК»), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 18.09.2007г., а также платежным поручением от 26.11.2010 № 2520.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

Согласно представленного расчета задолженность по состоянию на 18.09.2017 составляла 2 005 086,27 руб., в том числе: 1 902 327,39 руб. - задолженность по основному долгу; 88 075,08 руб. - задолженность по процентам; 14 683,80 руб. - задолженность по пени.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно представленному истцом расчету на 26.10.2017 задолженность по кредитному договору составляла 1 846 819 руб. 27 коп., из которой 1 831 159 руб. – задолженность по основному долгу, 15 660 руб. 27 коп. – задолженность по процентам. При этом, как следует из данного расчета и графика платежей указанная задолженность не являлась просроченной.

Согласно квитанции от 31.10.2017 ответчиком произведен платеж в сумме 25 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что просроченная задолженность на сегодняшний день отсутствует.

При таком положении, суд приходит к выводу, что допущенные ответчиком нарушения, которые в ходе рассмотрения данного дела ответчиками были устранены, не могут являться основанием для расторжения кредитного договора, досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку имевшаяся на момент обращения в суд иском просроченная задолженность ответчиком погашена, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины исходя из суммы требований на удовлетворение, которых истец имел право на момент подачи иска, с учетом их уточнений.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Кузнецову В.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать с Кузнецова В.К. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы на уплату государственной пошлины в размере 23 434 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                             С.В. Богомолов.