Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1228/2022 (2-8816/2021;) ~ М-8139/2021 от 17.12.2021

...

№ 2-1228/2022 (2-8816/2021)

56RS0N-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 17 марта 2022 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Очкасове Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Репкиной А. В. о взыскании задолженности по договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с названным иском, указав, что по заявлению заемщика от ... Банком направлены индивидуальные условия, которые заемщиком акцептованы, заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита N. Заемщик условий по кредиту не исполняет.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору N в размере 240337,2 руб., образовавшуюся за период с ... по ..., в т.ч.: 121729,24 руб. – основной долг, 118607,96 руб. – плата за пропуск платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5603,37 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик Репкина А.В. не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ. В исковом заявлении представитель истца Барсукова М.А., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, при имеющихся сведениях об извещении.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статья 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Факт нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) согласно ст. 14 Федерального закона N 353-ФЗ влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положения статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Принятыми Банком условиями по кредитам "Русский Стандарт" установлено: договор заключается путем акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении, акцептом Банка являются действия по открытию Клиенту счета, договор считается заключенным с даты акцепта (п.2.1); кредит предоставляется в сумме и на срок, указанные в заявлении (п.2.3); график платежей передается банком клиенту при оформлении заявления, а также в случаях, установленных условиями (п.2.5); за пользование кредитом клиент уплачивает проценты по ставке, указанной в Заявлении, если в соответствии с дополнительными условиями и условиями в целом не подлежат применению ставки, определенные в дополнительных условиях (п.2.6); плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (п.4.1); для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа (п.4.2); пропуском очередного платежа в рамках договора считаются случаи: первым пропуском считается случай, если клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежах (п.6.1.1), размер платы 300 руб.; вторым/третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную графиком платежей дату при уже имеющемся соответственно одном/двух/трех неоплаченных платежах (п.6.1.2), размер платы 500 руб., 1000 руб. и 2000 руб. соответственно; в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть Задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью требование (п. 6.3.1); либо полностью погасить Задолженность перед банком, определяемую в соответствии с п.п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требование (п. 6.3.2); требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать Задолженность и уплачивать банку начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями (п.6.4). Условия подписаны ответчиком ....

Из материалов дела следует, что в своем заявлении от ..., адресованном АО «Банк Русский Стандарт», ответчик Репкина А.В. просила банк принять решение о заключении договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие Условия по обслуживанию кредитов. В соответствии с условиями заявления, ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что банк, приняв решение о заключении договора, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита N от ... следует, что заемщик, подписывая их, согласился с условиями по обслуживанию кредитов, ознакомлен с данным документом и понимает его содержание (п.14); сумма кредита составила ... руб. (п.1); кредит предоставлен на срок ... день и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ... (включительно) (п.2); процентная ставка – ...% (п.4); количество платежей – ..., платежи составляют ... руб., последний платеж – ... руб. Сторонами согласована периодичность внесения платежей ... числа каждого месяца (п.6); цель предоставления кредита – погашение задолженности по договорам ... (п.11). Условиями договора предусмотрено, что до выставления заключительного требования при наличии просроченного основанного долга или просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере ...% годовых по дату полного погашения, либо до выставления заключительного требования, с даты выставления указанного требования неустойка взимается в размере ...% годовых (п.12).

Из согласованного сторонами графика платежей следует, что платежи должны были осуществляться ответчиком 6 числа каждого месяца с ... по ... в размере ...., за исключением последнего платежа – ... руб.

Ответчик при заключении кредитного договора располагала полной информацией об условиях получения кредита, размера процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» выполнило в полном объеме, открыв заемщику счет и предоставив возможность получить кредит, что следует из выписки банка по лицевым счетам за период с ... по ....

Свою подпись в заявлении, индивидуальных условиях, общих условиях ответчик не оспаривала, также как и факт заключения договора, получения кредита.

Той же выпиской подтверждается, что в нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, допуская просрочку платежей по кредиту, тем самым Репкина А.В. нарушила условия кредитного договора.

Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается той же выпиской по счету.

Судом установлено, что Репкиной А.В. не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем она нарушила условия кредитного договора.

Заключительное требование истцом Репкиной А.В. выставлено ... со сроком исполнения до .... До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, требование банка не исполнено.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Определением мирового судьи от 06.10.2021 года судебный приказ от 06.12.2019 года о взыскании с Репкиной А.В. задолженности по кредитному договору отменен.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что за период с ... по ... она 240337,2 руб. в т.ч.: 121729,24 руб. – основной долг, 118607,96 руб. – плата за пропуск платежей по графику.

Ответчиком не представлено суду контррасчета или доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Проверив представленный расчет Банка, суд с ним соглашается, признает его обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, составленный АО «Банк Русский Стандарт».

Оценивая возможность применения ст.333 ГК РФ, согласно которой размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, учитывая размер заявленных требований, сумму задолженности по основанному долгу, период просрочки, размер процентов, усматривает такие основания для уменьшения суммы неустойки за пропуск платежей по графику, поскольку она является чрезмерной, не соответствует последствиям нарушения обязательства и снижает ее с 118607,96 руб. до 10000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору N обоснованы и подлежат удовлетворению частично, поскольку Репкина А.В. приняла на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке, предусмотренные договором, однако не выполнила их в обусловленный срок.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Истцом в подтверждение уплаты государственной пошлины представлены платежные поручения N от ... и N от ... на сумму 5603,37 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9042,7 руб. не превышают размера затраченных истцом средств на её оплату и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Репкиной А. В. о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.

Взыскать с Репкиной А. В. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору N, образовавшуюся за период с ... по ... в размере 131729,24 руб., в т.ч.: 121729,24 руб. – основной долг, 10000 руб. – плата за пропуск платежей, а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 5603,37 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 25 марта 2022 года.

Судья ...

...

...

...

...