Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1264/2019 ~ М-694/2019 от 07.05.2019

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1264/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Потехиной И.Н., представляющей свои интересы и интересы несовершеннолетних Р1, Р2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 386 053 рубля 09 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 060 рублей 53 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил по кредитному договору № Н.. кредит в сумме 291 147 рублей сроком до востребования. Согласно свидетельству о смерти заемщик умер. Наследниками являются Потехина И.Н. и ее несовершеннолетние дети Р1, Р2. Поскольку по кредитному договору было предусмотрено страховое обеспечение жизни заемщика, ОАО «АльфаСтрахование» выплатило наследникам - выгодоприобретателям 276 469 рублей. Однако наследники уклоняются от погашения задолженности по кредиту. Долг ответчиков составил 386 053 рубля 09 коп., в том числе ссудная задолженность – 252 453 рубля 89 коп., проценты за пользование кредитом – 133 599 рублей 20 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В дополнении к иску пояснил, что по судебному приказу от 07.12.2016г. с Н.. взыскано 20.12.2016г. – 13 000 рублей, 12.02.2017г. – 13 000 рублей, 27.04.2017г. – 15,19 рублей. Сумма долга по судебному приказу рассчитана на дату подачи заявления. Во время судебных разбирательств договор не расторгается, а продолжает действовать на прежних условиях, начисляются проценты. Проценты с 07.10.2017г. начислены правомерно, в соответствии с п. 4.2.3 Типовых условий кредитования. Наследники не были лишены возможности после принятия наследства добровольно погасить имеющуюся задолженность, прекратив тем самым увеличение ее размера.

Ответчик Потехина И.Н. и ее представитель Мальцева Н.В. в судебном заседании исковые требования не признали. Полагают, что требования истца не обоснованы, поскольку имеется вступивший в законную силу судебный приказ о взыскании с Н.., задолженности по указанному кредитному договору. Соответственно неправомерно начислены проценты за пользование заемными средствами, а также заявлено требование о взыскание основного долга. Ответчик неоднократно обращалась в ПАО «Восточный» за информацией о состоянии задолженности по кредиту и получала сведения об ее увеличении, в связи с чем не погашала долг. ОАО «АльфаСтрахование» произвело страховую выплату в сумме 276 469 рублей, однако в состав наследства эта сумма не входит. Наследниками принято в наследство 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру стоимостью на день смерти 111 250 рублей. Таким образом, на основании статей 175, 323 ГК РФ, ответственность наследников должна быть определена в пределах 111 250 рублей.

Заслушав сторону ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и иных оснований.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Весте с тем, обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1175 ГК РФ определяет, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По смыслу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений п. п. 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Также в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Н.. в ПАО КБ «Восточный» подано заявление о заключении договора кредитования №, которое принято банком и рассмотрено положительно. Банк предоставил Н.. кредит в размере 291 147 рублей под 29,5% годовых за проведение наличных операций, 29% годовых за проведение безналичных операций на срок – до востребования. Н.. обязался погашать основной долг и производить оплату процентов ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 12 285 рублей 90 коп.

В этот же день Н.. подано заявление в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором он просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций (страхование жизни и здоровья). По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление инвалидности 1 и 2 группы застрахованному лицу; срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является застрахованный.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.1, 4.2, 4.2.1 Типовых условий).

В случае смерти клиента процента за пользование кредитом начисляются по день открытия наследства включительно, а затем – со дня, следующего за днем принятия наследства наследником (наследниками) клиента (п. 4.2.3 Типовых условий).

Согласно свидетельству о смерти, выданному Лесосибирским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края Н. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с информацией нотариуса Лесосибирского нотариального округа после с заявлением о принятии наследства обратилась Потехина И.Н., действующая за себя и за своих малолетних детей Р1., Р2. Наследство состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость 1/4 доли в праве на квартиру составляет 71 726,83 рублей.

Из справки о рыночной стоимости объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на дату оценки составляет 111 250 рублей.

Согласно ответу на запрос ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» между Н.. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования №, в соответствии с которым Н.. был застрахован, в том числе, по риску «Смерть застрахованного». По данному риску выгодоприобретателями являются наследники застрахованного. ДД.ММ.ГГГГ Потехиной И.Н., как наследнику и законному представителю наследников, были выплачено страховое возмещение в размере 276 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями №№ от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 96 в г. Лесосибирске вынесен судебный приказ о взыскании с Н.. задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с 12.05 по ДД.ММ.ГГГГ в размере 309 970,01 рублей, из которых основной долг 269 740,74 рублей, проценты 40 229,28 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 96 в г. Лесосибирске от ДД.ММ.ГГГГ Потехиной И.Н. возвращено заявление об отмене судебного приказа от 07.12.2016г. о взыскании с Н.. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от 27.12.2015г.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по г. Лесосибирску ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № в отношении Н.. о взыскании задолженности по кредиту в размере 313 119,87 рублей в пользу ПАО КБ «Восточный».

Согласно сводке по исполнительному производству от 21.06.2019г. перечислено через депозитный счет 15,19 рублей. Исполнительное производство находится на исполнении.

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "О судебной практике по делам о наследовании" N 9), при этом размер процентов за пользование кредитом в силу п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к основному денежному обязательству, а доводы ответчика и ее представителя о том, что проценты не относятся к остатку ссудной задолженности и не должны учитываться, противоречат нормам материального права. В связи с чем, являются правомерными доводы представителя истца о том, что кредитный договор является действующим, обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены, в связи с чем, возникла задолженность на 23 апреля 2019 года.

С учетом изложенных норм закона, поскольку установлено наличие непогашенной задолженности по процентам в рамках кредитного договора, а также принятие наследства и фактического перехода к ответчику и ее детям наследственного имущества, равно как и отсутствие доказательств погашения ими образовавшейся задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания процентов за пользование кредитом.

В соответствии с судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ задолженность Н. по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляла 269 740 рублей 74 коп.

Из выписки из лицевого счета следует, что Н.. производилась оплата: ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 000 рублей, из которых комиссия за прием наличных – 110 руб., погашение ссудной задолженности - 5 704,73 руб., погашение процентов – 7 185,27 руб.; 20 декабря 2016 года в размере 13 000 рублей, из которых комиссия за прием наличных – 110 руб., погашение ссудной задолженности - 5 610,34 руб., погашение процентов – 7 279,66 руб.; 12 февраля 2017 года в размере 13 000 рублей, из которых погашение ссудной задолженности - 5 971,78 руб., погашение процентов – 7 028,22 руб.; 27 апреля 2017 года в размере 15,17 рублей направленных на погашение процентов.

Таким образом, размер основного долга на дату смерти Н.. ДД.ММ.ГГГГ составил 252 453 рубля 89 коп. из расчета: 269 740,74 руб. - 5 704,73 руб. – 5 610,34 руб. - 5 971,78 руб.

Исходя из изложенных положений закона и условий кредитного договора, подлежат начислению проценты в размере 29,5% годовых с 01 ноября 2016 года (следующий день после даты задолженности определенной судебным приказом) по 01 марта 2016 года (предшествующий день смерти) и с 07 октября 2017 года (день следующий за днем принятия наследства) по 23 апреля 2019 года (заявлено истцом). Данные проценты по состоянию на 23 апреля 2019 года составляют 139 732 рубля 07 коп. из расчета:

за 2016 год

с 01 ноября по 31 декабря: 252 453 руб. 89 коп.*29,5%*61 дн.:(100*366) = 12412 руб.32 коп.

за 2017 год

с 01 января по 01 марта: 252 453 руб. 89 коп.*29,5%*60 дн.:(100*365) = 12242 руб. 28 коп.

с 07 октября по 31 декабря: 252 453 руб. 89 коп.*29,5%*86дн.:(100*365) = 17547руб. 27 коп.

за 2018 год

с 01 января по 31 декабря: 252 453 руб. 89 коп.*29,5%*365дн.:(100*365) = 74473руб. 90 коп.

за 2019 год

с 01 января по 23 апреля: 252 453 руб. 89 коп.*29,5%*113дн.:(100*365) = 23056 руб. 30 коп.

    Всего 12 412,32 руб. + 12 242,28 руб. + 17 547,27 руб. + 74 473,90 руб. + 23 056,30 руб. = 139 732 рубля 07 коп.

    Вместе с тем, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд исходит из заявленных истцом требований и соответственно взысканию с наследников подлежит задолженность в виде процентов за пользование кредитом в размере 133 599 рублей 20 коп.

При этом, требование истца о взыскании основной суммы долга не подлежит удовлетворению, поскольку данная сумма взыскана судебным приказом, который не отменен и соответственно истец не лишен права разрешить вопрос о процессуальном правопреемстве, то есть замене взыскателя и должника в рамках исполнительного производства.

Суд при определении суммы подлежащей взысканию считает правильным учесть не только стоимость унаследованного имущества, но и размер страхового вознаграждения, полученного наследниками, поскольку из обстоятельств заключению договора страхования заемщиком Н.. следует, что он был заключен в целях обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств на случай наступления страхового случая именно за счет средств страховой выплаты.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в связи с частичным удовлетворением исковых требований истца, пропорционально подлежат возмещению и судебные расходы по уплате госпошлины, то есть в размере 34,61% из расчета: 100% / 386 053,09 руб. (заявленная цена иска) х 133 599,20 руб. (удовлетворено).

Соответственно судебные расходы подлежат взысканию в размере 2442 рублей 94 коп. из расчета: 7 060,53 руб. х 34,61%. Данные расходы истца подтверждены надлежащим платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Потехиной И.Н. удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Потехиной И.Н., а также с Р1, Р2 в лице их законного представителя Потехиной И.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в виде процентов за пользование кредитом в размере 133 599 (сто тридцать три тысячи пятьсот девяносто девять) рублей 20 коп.

В удовлетворении требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании основной суммы долга в размере 252 453 (двести пятьдесят две тысячи четыреста пятьдесят три) руб. отказать.

Взыскать в солидарном порядке с Потехиной И.Н., а также с Р1, Р2 в лице их законного представителя Потехиной И.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2 442 (две тысячи четыреста сорок два) руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев