Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-674/2015 ~ М-478/2015 от 30.03.2015

Дело № 2 – 674/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(ЗАОЧНОЕ)

г. Можга                                                   23 июня 2015 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Панфиловой А.З.,

при секретаре Груздевой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Васильеву М.Ю. о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки, об обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ЗАО «ЮниКредит Банк» обратился в суд с иском к Васильеву М.Ю. о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты>. просроченные процент, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> -штрафные проценты, <данные изъяты> – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу, и об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №***, двигатель <данные изъяты>, кузов №***, шасси отсутствует, год выпуска <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг Васильев М.Ю. на основании заявления на получение кредита на приобретение автомобиля получил в ЗАО «ЮниКредит Банк» кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до дд.мм.гггг. Банк начисляет проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых за пользование кредитом. Кредит был предоставлен исключительно для оплаты <данные изъяты> стоимости приобретаемого заемщиком у <данные изъяты> автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер №*** двигатель <данные изъяты>, кузов №***, шасси отсутствует, год выпуска <данные изъяты>, цвет <данные изъяты> в размере <данные изъяты> Оплата страховой премии за 1 год страхования по договору имущественного страхования автомобиля в размере <данные изъяты>., оплата страховой премии в сумме <данные изъяты>. по договору страхования жизни и трудоспособности №*** от дд.мм.гггг г., оплата сервисного обслуживания и ремонта в сумме <данные изъяты> согласно счету №*** от дд.мм.гггг Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере <данные изъяты>. Банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства предоставлены заемщику путем зачисления денежных средств в российских рублях на счет заемщика №***, открытый в ЗАО «ЮниКредитБанк». Согласно условиям кредитного договора (п.п. 2.7, п.п. 2.10), погашение кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно по <данные изъяты> календарным дням месяца (дата погашения). Погашение производится равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет <данные изъяты>. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщиком по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки банк дд.мм.гггг принял в залог автомобиль путем подписания письма-извещения о принятии автомобиля в залог с Васильевым М.Ю.. В соответствии с п.3 Кредитного договора, в обеспечение полного и надлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору Залогодатель в силу договора передает в залог банку автомобиль. В соответствии с п. 2.8 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. В нарушении условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. В связи с объявлением заемщику случая досрочного истребования текущая задолженность переоформлена в просроченную, дефолт с дд.мм.гггг. На дд.мм.гггг общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет <данные изъяты>.. <данные изъяты>. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты>. просроченные процент, начисленные по текущей ставке, <данные изъяты> штрафные проценты, <данные изъяты>. проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу. С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 347 ГК РФ, залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое отвечает (ст. 348 ГК РФ). Для установления начальной продажной цены предмета залога истец в связи с тем, что предоставление ответчиком автомобиля для определения его стоимости невозможно виду уклонения его от контактов с банком, просит применить нормативы определения остаточной стоимости автомобиля в соответствии с которым стоимость автомобиля определяется путем умножения стоимости нового автомобиля на коэффициент остаточной стоимости, приведенной в таблице остаточной стоимости автомобилей и микроавтобусов (публикация на сайте компании, специализирующейся на комиссии подержанных автомобилей). Коэффициент остаточной стоимости автомобиля <данные изъяты> года выпуска, при среднем пробеге от 30000 до 45000 километров, в <данные изъяты> составляет <данные изъяты> Стоимость нового автомобиля <данные изъяты> года согласно договору купли-продажи автомобиля составляет <данные изъяты>. С учетом указанного выше коэффициента стоимость автомобиля на момент обращения взыскания составляет, по мнению истца <данные изъяты> Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на дд.мм.гггг <данные изъяты>., обратить взыскание на предмет залога – автомобиль, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>., взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «ЮниКредит Банк» не явился, представив заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал в рассмотрении дела в порядке заочного производства, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Васильев М.Ю., будучи надлежащим образом извещённым о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не известил, ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял. Дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассматривается в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление и представленные материалы, оценив имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу:

дд.мм.гггг Васильев М.Ю. обратился в ЗАО «ЮниКредитБанк» с заявлением на получение кредита на приобретение автомобиля и заявлением на кредитное обслуживание, в которых просил заключить с ним договор и предоставить кредит в размере <данные изъяты>. сроком до дд.мм.гггг с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, на условиях, указанных в заявлении.

Из заявления на получение кредита дд.мм.гггг следует, что заявление, направленное Васильевым М.Ю. в банк, следует рассматривать как оферта о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, оплату сервисного обслуживании и ремонта, оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении кредита, о заключении договора залога.

ЗАО «ЮниКредитБанк» принял предложение ответчика и дд.мм.гггг перечислил денежные средства с расчетного счета Васильева М.Ю. №*** на расчетный счет продавца - <данные изъяты> в размере <данные изъяты>. оплату за автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты> за продленную гарантию (сервисное обслуживание) (л.д. 15), также банк оплатил страховую премию по полису №*** в размере <данные изъяты> страховую премию по договору страхования №*** в размере <данные изъяты>. (л.д. 25,26).

Васильев М.Ю. в заявлении на получение кредита поручил банку осуществить перевод денежных средств в размере <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> в качестве оплаты по договору страхования жизни и трудоспособности. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В силу положений ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Из договора купли продажи автомобиля №*** от дд.мм.гггг г., заключенного между <данные изъяты> и Васильевым М.Ю. следует, что продавец обязался передать покупателю автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер №***, после оплаты покупателем полной стоимости автомобиля в размере <данные изъяты>., из которых Васильевым М.Ю. внесено <данные изъяты> ЗАО «ЮниКредитБанк» по заявлению Васильева М.Ю. на получение кредита перечислено <данные изъяты> <данные изъяты>

Данное обстоятельство свидетельствует о том, что целевой кредит, предоставленный Васильеву М.Ю. посредством заключения договора с ЗАО «ЮниКредитБанк», получен ответчиком и использован в соответствии с целями кредитования.

Согласно общих условий предоставления ЗАО «ЮниКредит Банк» на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ответчик принял на себя обязательства погашать ежемесячно по датам погашения, указанным в заявлении, равными аннуитетными платежами основной долг и начисленные по нему проценты путем совершения очередных регулярных платежей (раздел 2 общих условий) (л.д. 7-8).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что истцом представлены суду достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие факт заключения с ответчиком Васильевым М.Ю. кредитного договора и договора залога транспортного средства. Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, договора залога согласно ст. 819, 334 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 809, п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329, ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с заявлением на получении кредита на приобретение автомобиля дд.мм.гггг неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту начисляется 0,5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту, кроме того положения о неустойке отражены в п. 2.7 общих условий предоставления ЗАО «ЮниКредит Банк» на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог.

Пунктом 3.8.2 общих условий предоставления ЗАО «ЮниКредит Банк» на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог предусмотрено право Банка предъявления банком требования о досрочном погашении задолженности по кредиту.

Васильев М.Ю. со всеми условиями, указанными в Общих условиях предоставления ЗАО «ЮниКредит Банк» на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог, Стандартными правилами по текущим счетам в рублях и иностранной валюте физических лиц, согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на комплексное банковское обслуживание и в заявлении на получение кредита на приобретение автомобиля.

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства исполнил полностью, Васильев М.Ю. обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и возврату основной суммы займа исполнял ненадлежащим образом.

Ответчик Васильев М.Ю. производил платежи нерегулярно и не в полном объеме. Внес платежи в счет погашения задолженности на сумму <данные изъяты>., в счет погашения процентов сумму <данные изъяты>

В результате ненадлежащего исполнения взятых не себя обязательств возникла просроченная задолженность. Согласно расчету задолженности общая задолженность Васильева М.Ю. составила: <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> просроченный основной долг, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. - штрафные проценты, <данные изъяты>. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу (л.д.23,24).

Судом представленные истцом расчеты о задолженности суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в том числе процентов на просроченную задолженность, по состоянию на дд.мм.гггг проверены, суд признает их правильными и соглашается с ними.

Иного расчета задолженности суду не предоставлено.

дд.мм.гггг ответчику Васильеву М.Ю. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д.22), однако задолженность по настоящее время ответчиком не погашена.

В связи с чем, истец обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Из ответа УГИБДД МВД России по УР следует, что по состоянию на дд.мм.гггг по автоматизированным учетам УГИБДД МВД по УР, собственником транспортного средства автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер №***, является Васильев М.Ю..

Из ст. 339 ГК РФ следует, что договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение данного правила влечет недействительность договора о залоге.

При этом, в соответствии с письмом-извещением о принятии автомобиля в залог от дд.мм.гггг года, залогодателем является Васильев М.Ю., предметом залога является автомобиль со следующими индивидуальными признаками: марка: <данные изъяты> идентификационный номер №***, год выпуска <данные изъяты> По согласованию сторон стоимость предмета залога составила <данные изъяты>., данное обязательство закреплено также в разделе 3 общих условий.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно представленному истцом расчету стоимость заложенного автомобиля составляет <данные изъяты> и не оспорена ответчиком, то есть задолженность по кредитному договору Васильева М.Ю. вполне сопоставима со стоимостью заложенного имущества. Определяя начальную продажную цену заложенного имущества применительно ст. 349 ГК РФ суд принимает расчет истца.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, систематически допускались нарушения сроков внесения платежей, данные нарушения являются значительными, суд находит исковые требования банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль законными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчика Васильева М.Ю. подлежит взысканию сумма задолженности в размере: <данные изъяты> с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг и №*** от дд.мм.гггг (л.д.4, 5). Указанная сумма подлежат взысканию с ответчика Васильева М.Ю. в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «ЮниКредит Банк» к Васильеву М.Ю. о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки, об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Васильева М.Ю. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» досрочно задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг в размере <данные изъяты> ( по состоянию на дд.мм.гггг), в том числе:

<данные изъяты> - просроченный основной долг,

<данные изъяты> – просроченные проценты,

<данные изъяты> - штрафные проценты,

<данные изъяты> – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу

Взыскать с Васильева М.Ю. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на автомобиль, зарегистрированный на Васильева М.Ю., марки <данные изъяты> идентификационный номер №***, двигатель <данные изъяты>, кузов №***, шасси отсутствует, год выпуска <данные изъяты> цвет <данные изъяты>

Определить способ реализации заложенного имущества: автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер №***, двигатель <данные изъяты>, кузов №*** шасси отсутствует, год выпуска <данные изъяты> цвет <данные изъяты>, зарегистрированного на Васильева М.Ю., в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Можгинский районный суд УР.

Председательствующий судья -                             А.З. Панфилова