Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5867/2019 ~ М-5186/2019 от 05.09.2019

Дело № 2-5867/2019

Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Галаховой И.В.

при секретаре Чусове О.И.,

с участием: представителя истца Загаревой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 09 октября 2019 года в городе Волгограде гражданское дело по иску Бондаренко В. А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании суммы убытков, процентов, компенсации морального вреда, штрафа

установил:

Истец Бондаренко В.А. обратился в суд с вышеназванным иском к ПАО «Восточный экспресс банк». Свои требования мотивирует тем, что «11» мая 2018 г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №.... В соответствии с условиями договора кредитования (пункты 1,4) банк предоставил истцу кредит на потребительские нужды в размере 200 000 рублей под залог автомобиля, с процентной ставкой 23,8 % годовых за проведение безналичных операций и 32% годовых за проведение наличных операций. Пунктом 15 договора кредитования предусмотрены стоимость отдельных услуг, оказываемых банком, в частности - плата за оформление карты Visa Instant Issue: 800 рублей. Срок возврата кредита - до востребования, срок действия договора кредитования - до полного исполнения обязательств по договору кредитования (пункт 2). Одновременно с заключением договора кредитования ДД.ММ.ГГГГ Бондаренко В.А. подписал заявление на открытие текущего банковского счета по тарифному плану «Суперзащита», пакет №..., номер счета 40№... при условии акцепта оферты о заключении договора (далее заявление). Согласно условиям заявления предусмотрен выпуск и обслуживание банком банковской карты Visa Instant Issue без материального носителя. Выпуск и обслуживание карты в соответствии с условиями заявления производится в соответствии с тарифами банка с предоставлением реквизитов карты, необходимых для совершения операций. Выдача материального носителя карты при этом не производится. Плата за выпуск карты, в соответствии с заявлением, составляет 41 000 рублей. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Бондаренко В.А. и ПАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор залога транспортного средства №... от ДД.ММ.ГГГГ (далее договор залога). В соответствии с условиями договора залога - залог действует до полного исполнения заемщиком обязательств, обеспеченных залогом по договору кредитования (пункт 6.1). 23.06.2018    года Бондаренко В.А. обратился в банк с целью досрочного погашения кредита, закрытия лимита кредитования, а также текущего банковского счета. Согласно выписке - информации о задолженности заемщика на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составила 109714,93 рублей, кроме того, сумма задолженности за выпуск дебетовой карты составила 41000 рублей. 23.06.2018    года Бондаренко В.А. погасил всю сумму задолженности по кредиту в размере 109714,93 рублей. В связи с полным досрочным возвратом кредита от Бондаренко В.А. поступили в банк следующие, оформленные по образцу, на бланках банка заявления: -    заявление на закрытие лимита кредитования от ДД.ММ.ГГГГ; -    заявление на блокировку карты №...хххххх3960 от ДД.ММ.ГГГГ; -    заявление на закрытие лимита кредитования от ДД.ММ.ГГГГ; -    заявление на блокировку карты №...хххххх0421 от ДД.ММ.ГГГГ; -    заявление о полном досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Бондаренко В.А. обратился в банк с заявлением об отказе от дополнительного пакета услуг в размере 41 000 рублей (за выпуск дебетовой банковской карты Visa Instant Issue без материального носителя). Между тем, истец был вынужден уплатить денежную сумму за выпуск карты в размере 41 000 рублей, так как банк при наличии данной задолженности отказывался снять обременение с заложенного автомобиля Бондаренко В.А. Бондаренко В.А. считает, что денежные средства в размере 41 000 рублей были удержаны с него банком незаконно, так как потребитель Бондаренко В.А. не понимает суть оказанной ему банком услуги на сумму 41000 рублей. Фактически услуга по выпуску карты Visa Instant Issue без материального носителя ему оказана не была. Реквизиты карты, необходимые для совершения банковских операций Бондаренко В.А. не предоставлялись. Какие-либо банковские операции Бондаренко В.А. по указанной карте не производил, так как в них не было необходимости - по договору кредитования им было произведено досрочное погашение, а в иных целях, кроме как погашения по договору кредитования, открытие текущего счета для Бондаренко В.А. не имело необходимости. Кроме того, Бондаренко не мог пользоваться картой Visa Instant Issue без материального носителя, в связи с отсутствием такой возможности, из-за непредоставления ему необходимых реквизитов банковской карты: номер; имя и фамилия держателя; срок валидности; код безопасности (на обратной стороне). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ, в связи с досрочным прекращением обязательств по договору кредитования, потребитель Бондаренко В.А. отказался от дополнительной услуги в виде выпуска дебетовой банковской карты Visa Instant Issue без материального носителя, оцененной банком в размере 41 000 рублей. При этом, также необходимо отметить, что открытым текущим банковским счетом, для обслуживания которого предназначалась данная карта, Бондаренко В.А. также ни разу не воспользовался. Кроме того, как следует из выписки по операциям клиента, с истца также были удержаны суммы за перевод средств за получение сертификата на оказание юридической помощи от ООО «Европейская Юридическая служба» в размере 1500 рублей, а также за перевод средств за оформление услуги «Получение информационно-консультационных услуг от ООО «Консилиум М.Д.» в размере 8 000 рублей, однако, ни одна из перечисленных услуг истцу не была оказана. От данных услуг потребитель Бондаренко В.А. также фактически отказался, досрочно погасив обязательства по договору кредитования.

Просил суд взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Бондаренко В.А. сумму убытков в размере 50 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 625,59 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Бондаренко В.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, обеспечил участие представителя по доверенности.

Представитель истца Загарева А.К. в судебном заседании исковые требования поддержала и настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковые требования, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав доказательства по делу, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В судебном заседании установлено, что «11» мая 2018 г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №.... В соответствии с условиями договора кредитования (пункты 1,4) банк предоставил истцу кредит на потребительские нужды в размере 200 000 рублей под залог автомобиля, с процентной ставкой 23,8 % годовых за проведение безналичных операций и 32% годовых за проведение наличных операций.

Одновременно с заключением договора кредитования ДД.ММ.ГГГГ Бондаренко В.А. подписал заявление на открытие текущего банковского счета по тарифному плану «Суперзащита», пакет №..., номер счета 40№... при условии акцепта оферты о заключении договора (далее заявление). Плата за выпуск карты, в соответствии с заявлением, составляет 41 000 рублей.

Из представленного согласия на оформление услуги (л.д. 47-48) видно, что истец выразил свое согласие на оформление услуги «Выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита №...» и оплату услуги в размере 41000 рублей в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 мес. При приобретении услуги Банк бесплатно предоставляет клиенту пакет следующих услуг: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный», участие в Программе комплексного страхования держателей банковских карт; выпуск дополнительной банковской карты «Карта №... Детская», начисление процентов на остаток денежных средств на счете Клиента, присоединение к бонусной программе Банка «Cash – back».

При этом в согласии на дополнительные услуги указано, что оформление услуги осуществляется по желанию Бондаренко В.А. Согласие или отказ от услуги не является условием для получения кредита, а также не влияет на услуги кредитования. Под указанной записью стоит собственноручная подпись истца.

Также из представленного заявления на открытие текущего банковского счета (л.д. 49-51) видно, что в рамках выбранного истцом тарифного плана «Суперзащита» Пакет №..., истец просил открыть ему текущий банковский счет. В заявлении указано, что выпуск карты подтверждается предоставлением истцу реквизитов карты, необходимых для совершения операций. Выдача материального носителя карты при этом не производится. Клиенту открыт счет – 40№..., указано, что услуга по выпуску карты истцом получена, имеется собственноручная подпись истца.

Как видно из заявления истца на открытие текущего банковского счета, истец просил открыть ему текущий банковский счет и выпустить к счету банковскую карту платежной системы Visa, выпустить дополнительную детскую карту Visa, с начислением процентов на остаток денежных средств по счету и присоединением к программам страхования заемщика и программе страхования держателей банковских карт и присоединением к бонусной программе банка Cash-back.

Приведенные положения заявления заемщика, а также представленная истцом выписка по счету свидетельствуют о том, что текущий счет открыт ответчику не только исключительно с целью предоставления и погашения суммы кредита путем принятия через него платежей в погашение кредита, но и с возможностью использования данного счета для проведения других операций по нему.

Кассовое обслуживание физических и юридических лиц, перевод/снятие денежных средств является самостоятельной банковской услугой (операцией), носящей платный характер, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 851 ГК РФ и ст. ст. 1, 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Услуги по ведению текущего банковского счета, подключению к программе страхования жизни и трудоспособности клиентов, подключению к программе комплексного страхования банковских карт, программа Сash – back, являются самостоятельными услугами, плата за данные услуги представляет собой допустимое законом комиссионное вознаграждение и по своей правовой природе не является комиссией за обслуживание ссудного счета или комиссией за выдачу кредита.

Более того, условие об оплате услуг банка по предоставлению пакета услуг «Суперзащита №...» было согласовано с истцом, который был вправе по своему усмотрению выбрать тот или иной способ использования предоставленных ему в кредит денежных средств.

Доказательств тому, что выдача кредита была поставлена в зависимость от заключения договора текущего банковского счета и от оплаты спорной комиссии, а банком были навязана комиссия за выпуск карты, не представлено.

Также истцом заявлено требование о взыскании сумм за перевод средств за получение сертификата на оказание юридической помощи от ООО «Европейская Юридическая служба» в размере 1500 рублей, а также за перевод средств за оформление услуги «Получение информационно-консультационных услуг от ООО «Консилиум М.Д.» в размере 8 000 рублей.

Из представленного согласия на дополнительные услуги видно, что указанные услуги истцу фактически оказаны при оформлении кредита, о чем свидетельствует подпись в согласии (л.д. 47-48).

Каких либо доказательств, подтверждающих, что услуги по консультированию и юридической помощи при оформлении кредита истцу не были оказаны, суду не представлено. Кроме того, данные услуги не оказывались ответчиком ПАО «Восточный банк», в связи с чем, суд полагает, что исковые требования в этой части предъявлены ненадлежащему ответчику.

Суд также учитывает, что согласие на дополнительные услуги содержит несколько вариантов выбора согласия либо отказа от предложенных дополнительных услуг. Доказательств навязывания услуг, суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что денежные средства за дополнительные услуги с истца взимались законно, оснований для вывода о неосновательном обогащении Банка за счет истца не имеется, в связи с чем, исковые требования о взыскании сумм оплаченных дополнительных услуг в размере 50 500 рублей удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Бондаренко В. А. к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании суммы убытков, процентов, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Мотивированное решение суда составлено 14.10.2019г.

Судья -                                Галахова И.В.