Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6254/2015 ~ М-5433/2015 от 28.10.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2015 года                                                г. Самара

Кировский районный суд г.о. Самара Самарской области в составе:

председательствующего Кривошеевой О.Н.

при секретаре     Рубцовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6254/15 по иску Звягинцева Л.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, просила взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Звягинцева Л.А. убытки в размере <данные изъяты>. В обосновании заявленных требований указала, что между ЗАО «Банк Русский стандарт» и Звягинцева Л.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор банковского вклада «Русский стандарт - Пенсионный плюс (филиал)» №, согласно которому, вкладчик вносит, а банк принимает денежные средства вкладчика во вклад и зачисляет их на депозитный счет. Срок вклада составляет 720 дней. Истец ссылается на ст. 12 федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей», согласно которой продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации. Считает, что ответчик не предоставил полной и достоверной информации об окончании срока договора. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк (к ответчику) за выплатой денежных средств находящихся во вкладе в размере <данные изъяты>. Однако в выплате истцу было отказано, в связи, с чем истец направил ответчику претензию, которая до настоящего времени оставлена без ответа. Полагает, что права истца нарушены, считает, что неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> Моральный вред, вызванный незаконным отказом в принятии дополнительных взносов по Договору (нарушением прав потребителя) оцениваем в <данные изъяты>. С учетом изложенного просит взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Звягинцева Л.А. убытки в размере <данные изъяты> а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований (л.д.3-6).

Представитель истца, действующая на основании доверенности Харитонова Н.В., в судебном заседании исковые требования поддержала, суду представила письменные пояснения которые поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить в полном объеме. (л.д.22-23)

Представитель ответчика в судебное заседание не явились, о дне и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, суду представили возражения на исковое заявление, просили в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело без участия их представителя. (л.д. 24-31)

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу части 1 статьи 836 ГК РФ, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Звягинцева Л.А. и АО «Банк Русский Стандарт заключен Договор банковского вклада «Русский стандарт - Пенсионный плюс (филиал) № (в рублях Российской Федерации, без капитализации процентов, процентов на Карточный счет) (филиал).

Согласно п. 1.1. Договора банковского вклада Вкладчик вносит, а Банк принимает средства Вкладчика во вклад и зачисляет их на депозитный счет № Депозитный счет), открываемый Банком в рамках Договора на имя Вкладчика в филиале «САМАРА АО «Банк Русский Стандарт», при этом сумма денежных средств, поступивших на депозитный счет в день внесения первоначального взноса во вклад, признается первоначальной суммой вклада. Днем первоначального взноса во вклад считается день, в течение которого на Депозитный счет поступила первая сумма денежных средств (п. 1.1.1.). Суммой вклада признается фактически размещенная вкладчиком в течение дня внесения первоначального взноса во вклад на Депозитном счете сумма денежных средств (п.1.1.2).

Согласно п. 7.8. Договора банковского вклада, Договор в части, относящейся к взаимоотношению сторон по договору банковского вклада, считается заключенным с момента зачисления первоначальной суммы вклада на Депозитный счет, и действует до момента его расторжения или исполнения сторонами своих обязательств.

В соответствии с п. 1.1.3. Договора банковского вклада срок вклада составляет 720дней. Днем начала срока вклада считается день, следующий за днем внесения первоначального взноса во вклад. Днем окончания срока вклада считается последний день срока вклада.

В соответствии с п. 3.1. Договора банковского вклада Банк начисляет проценты на сумму вклада, составляющую <данные изъяты>

В соответствии с п.п. 2.8., 2.8.1. Договора банковского вклададнем возврата вклада считается день окончания срока вклада - в случае отмены вкладчиком или Банком автоматического продления Договора (л.д.32).

Согласно п. 2.2. Договора банковского вкладаБанк выплачивает Вкладчику сумму вклада и проценты путем зачисления на банковский счет №, открытый Вкладчику в Банке для проведения операций с использованием карты (далее - Карточный счет).

В соответствии с п. 1 ст. 839 ГК РФ, проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

Согласно п.п. 3.2., 3.3. Договора банковского вклада проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных средств на Депозитный счет, до дня возврата вклада включительно. Проценты начисляются из расчета фактического количества календарных дней, на которое привлечены денежные средства. При этом, за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с п. 2 ст. 839 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требовании по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

В Договоре банковского вклада, между Истцом и Банком было достигнуто соглашение о следующем порядке выплаты Вкладчику процентов, начисленных на сумму вклада.

Так, в соответствии с п. 3.4. Договора банковского вклада, начисленные на сумму вклада проценты выплачиваются путем зачисления на Карточный счет в течение срока вклада (определяемый в соответствии с пунктом 1.1.3. Договора), а в случае досрочного востребования вклада - в день возврата вклада, что предусмотрено пунктом 2.8.2. Договора.

Таким образом, по условиям Договора банковского вклада, сумма вклада, а также сумма начисленных на сумму вклада процентов, подлежит выплате Вкладчику в день окончания срок вклада, путем их зачисления на Карточный счет истца №.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец вносила денежные средства на Депозитный счет №, открытый истцу в рамках Договора банковского вклада, Банком зачислены денежные средства в <данные изъяты>, составляющие сумму вклада, что не оспаривается истцом.

ДД.ММ.ГГГГ Звягинцева Л.А. передано Банку заявление об отмене автоматического продления Договора банковского вклада (л.д.54).

Согласно предоставленной ответчиком в материалы дела выписке из лицевого счета Звягинцева Л.А., ДД.ММ.ГГГГ - в день окончания срока вклада, в соответствии с условиями Договора банковского вклада (п. п. 2.2., 2.8., З.4.), в соответствии с требованиями ст. 849 ГК РФ, ст. 31 Закона «О банках и банковской деятельности и в пределах установленного данными нормами закона срока возврата денежных средств клиенту, Банк возвратил сумму вклада Звягинцева Л.А., путем безналичного перевода денежных средств в <данные изъяты>. с Депозитного счета на Карточный счет, используемый, согласно п.2.2. Договора банковского вклада, для выплаты Банком Клиенту суммы вклада и процентов на вклад (л.д.55).

Со слов представителя истца Звягинцева Л.А. получила денежные средства на следующий день после обращения в Банк (протокол судебного заседания л.д.79).

Ответчик в письменном отзыве полагает, что право на возврат вклада по первому требованию не тождественно праву на немедленный, после предъявления требования, возврат вклада.

Суд считает, что нормами ст. 837 ГК РФ не установлена обязанность банка возвратить вкладнезамедлительно по первому требованию вкладчика.

К отношениям Банка и Клиента по банковскому счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами гл. 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ).

В соответствии со ст. 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиентане позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ст. 31 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана осуществлять перечисление средств клиента и зачисление средств на его счетне позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа.

Кроме того, Пленум Верховного суда РФ в пункте 21 Постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что при рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности, следует исходить из того, что банк обязан зачислять денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные ст. 849 ГК РФ.

Таким образом, Банк в силу ст. 849 ГК РФ, ст. 31 Закона «О банках и банковской деятельности» обязан выдать денежные средства Клиенту не позднее следующего дня после предъявления соответствующего требования, причем эта обязанность Банка наступает незамедлительно после предъявления требования.

Выдача Клиенту суммы вклада с Депозитного счета условиями Договора банковского вклада не предусмотрена.

Банк в соответствии с п. 2.2., п. 4.1. Договора банковского вклада, а также в соответствии с требованиями ст. 849 ГК РФ возвратил сумму вклада Клиенту ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перевода денежных средств в размере <данные изъяты>. с Депозитного счета на Карточный счет, используемый согласно п. 2.2., п. 4.1. Договора банковского вклада, для выплаты Банком Клиенту суммы вклада и процентов на вклад.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из Депозитного счета, из которой усматривается, что Банк ДД.ММ.ГГГГ перевел суммы вклада в <данные изъяты>с Депозитного счета на Карточный счет, выпиской из Карточного счета, из которых усматривается, что Банк ДД.ММ.ГГГГ зачислил на Карточный счет денежные средства в <данные изъяты>.(л.д.55,57)

Таким образом, суд считает, что Банк выполнил свою обязанность по возврату Клиенту суммы вклада в срок, предусмотренный ст. 849 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Звягинцева Л.А. обратилась в Банк с заявлением о выдаче денежных средств со Счета с использованием реквизитов карты и в этот же день истцу с его Карточного счета №, Банком выданы денежные средства в размере <данные изъяты>., что подтверждается чеком №, а также расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании (л.д.70,71).

Таким образом, ссылка истца на то, что Банк отказал в выдаче вклада и выдал денежные средства, находящиеся во вкладе по Договору банковского счета, с нарушением п. 1 ст. 837 ГК РФ является необоснованной, противоречит фактическим обстоятельствам дела.

Сумма вклада и начисленные на сумму вклада проценты в неоспариваемом истцом размере, были выплачены Звягинцева Л.А. в установленный Договором банковского вклада срок, а именно ДД.ММ.ГГГГ в день окончания срока вклада, в связи, чем Банк на основании согласованных сторонами условиях перечислил денежные средства на карточный счет, которым Звягинцева Л.А. могла воспользоваться в любое время по своему усмотрению.

Доводы истца о том, что Банк, нарушил срок возврата вклада и начисленных на сумму вклада процентов, ничем не подтверждены и противоречит письменным доказательствам по делу, а именно выписке из лицевого счета №.

Истцом заявлены требования о взыскании с Банка на основании п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойки.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей, при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения в области защиты прав потребителей являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из указанного Постановления также следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров,Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Договор банковского вклада, заключенный между истцом и Банком обладает спецификой, не позволяющей применить к Банку правовые последствия в виде взыскания неустойки, предусмотренной Законом «О защите прав потребителей».

К отношениям, вытекающим из таких договоров, применяются общие правила Закона «О защите нрав потребителей» о праве граждан на предоставление информации, о возмещении морального вреда, о взыскании убытков, об альтернативной подсудности.

Правовые последствия нарушения Банком прав потребителей-вкладчиков в виде взыскания неустойки регулируются ГК РФ и Федеральным законом № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности».

Согласно разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, при рассмотрении требований потребителей о взыскании неустойки, предусмотренной Законом о защите прав потребителей, необходимо иметь в виду, что:

б) неустойка в размере, предусмотренном пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не превышающем цену услуги, взыскивается в следующих случаях:

за нарушение установленных сроков начала и окончания оказания услуги (п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей),

за нарушение сроков устранения недостатков услуги (п. 1 ст. 29 Закона о защите прав потребителей),

за нарушение сроков возврата уплаченной за услугу денежной суммы и возмещения понесенных убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора (п. 1 ст. 31 Закона о защите прав потребителей).

При этом под финансовой услугой в соответствии с настоящими разъяснениями понимается услуга, оказываемая физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских; прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов/ привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Суд, учитывая, что со стороны Банка не допускалось нарушений сроков начала и окончания оказания услуги, сроков устранения недостатков услуги, считает требования истца о взыскании неустойки в порядке пункта 5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» неправомерными.

Требование о взыскании неустойки, основанное на пункте 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей, в размере, предусмотренном пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, может быть удовлетворено в судебном порядке лишь в том случае, если требования потребителя, не разрешенные в 10-дневный срок, основаны на следующих обстоятельствах:

- отказ от договора по мотивам нарушения сроков оказания услуги, причинившей убытки потребителю, и возникновение права на возврат уплаченной суммы (в связи с отказом),

- отказ от договора по мотивам нарушения сроков устранения недостатков услуги, причинившей убытки потребителю и возникновение права на возврат уплаченной суммы (в связи с отказом).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что в удовлетворении требования о взыскании с Банка неустойки в порядке пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей следует отказать.

Требования истца о взыскании с Банка штрафа за отказ добровольно исполнить требования потребителя являются также необоснованными и не подлежащими удовлетворению судом в связи с отсутствием нарушения договорных обязательств и действующего законодательств Российской Федерации со стороны Банка.

Кроме того, нормы статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» не могут быть применены в данном случае, так как для их применения необходимо обязательное наличие следующих условий: предъявление досудебного требования и невыполнение данного требования в добровольном порядке. Истцом суду не представлено доказательств направления в АО «Банк Русский Стандарт»» претензий, требований связанных с существующим судебным спором и их неисполнения со стороны Банка.

Истцом заявлены требования о взыскании морального вреда в размере <данные изъяты>.

При рассмотрении данного вопроса необходимо учитывать, что действующее законодательство, как и в случае возмещения материального ущерба, для возникновения права на компенсацию морального вреда требует обязательное одновременное наличие следующих условий, образующих состав правонарушения:

-претерпевание гражданином морального вреда, т.е. физических и нравственных страданий (ст. 151 ГК РФ);

-противоправное действие (бездействие) причинителя вреда, нарушающее принадлежащие гражданину неимущественные права или посягающее на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага (ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»);

-причинная связь между противоправным действием (бездействием) и моральным вредом;

-вина причинителя вреда, так как в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.

Учитывая изложенное, суд считает, что нарушений действующего законодательства РФ Банком допущено не было.

Истцом суду не представлено доказательств, свидетельствующих о причинении нравственных или физических страданий непосредственно действиями Банка, не приведены факты, подтверждающие совершение противоправных действий со стороны Банка, повлекших причинение морального вреда, следовательно в части взыскания морального вреда надлежит отказать.

Суд, исследовав представленные сторонами доказательства, с учетом приведенных выше норм права, считает, что в удовлетворении исковых требований Звягинцева Л.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Звягинцева Л.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2015 г.

Председательствующий:      подпись                                 О.Н. Кривошеева