Решение по делу № 2-3961/2014 ~ М-2511/2014 от 21.03.2014

                                                                                                                                       2-3961/2014

                                                     РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                     25 апреля 2014 года                                                                                         г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы в составе

председательствующего судьи Давыдова С.А.

при секретаре Машницкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Туленковой И.Н. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Туленковой И.Н. о взыскании задолженности, указав в обоснование иска, что < дата > Туленкова И.Н. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... коп. на неотложные нужды. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета ... от < дата > Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... коп. на его счет в день открытия счета, договор № 03-242517. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № .... Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий. Ответчик взятых на себя обязательств по погашению кредита не исполняет. Просят взыскать с Туленковой И.Н. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ... коп., которая складывается из: суммы основного долга на < дата > в сумме ... коп.; процентов за пользование кредитом в период с < дата > по < дата > в сумме ... руб. ... коп.; платы за пропуск платежей за период с < дата > по < дата > в сумме ... коп.; процентов на просроченный долг за период с < дата > по < дата > в сумме ... коп. А также расходы по оплате госпошлины в размере ... коп.

Истец Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела (в исковом заявлении) имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца по заявленным требованиям.

Ответчик Туленкова И.Н. на судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы.

          Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

          Туленкова И.Н. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... коп. на неотложные нужды.

          В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета (ст.435 ГК РФ).

          Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета ... от < дата >

          Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... коп. на ее счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № ....       

        В соответствии с п. 2.10 Заявления о предоставлении кредита, сумма ежемесячного платежа - ... коп.

       Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий.

        Из п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

      В соответствии с п. 3.1 условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее такой задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п. 3.1.2. Условий.

Ст. 310, 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В статье 30 Федеральный закон от < дата > N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений статей 432, 819 ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Исследовав условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды суд установил факт согласования сторонами всех существенных условий данного договора.

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

       В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       П. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды установлено, что банк вправе предъявить требования о досрочном возврате задолженности.

       В нарушение ст. 310, 819 ГК РФ, п. 3.1.2 условий предоставление и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету № ....

       Задолженность заемщика по кредитному договору составляет ... коп., из них:

      Основной долг - ... коп.;

      Проценты за пользование кредитом - ... коп.;

      Проценты на просроченный долг - ... коп.

      Плата за пропуск платежей - ... коп.

...

      В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик какие-либо возражения по поводу расчетов истца, свои расчеты не представил, суд признает расчеты истца правильными.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

В связи с нарушением Туленковой И.Н. срока возвращения части займа, подлежит взысканию оставшаяся сумма основного долга с причитающимися по договору процентами за пользование кредитом и неустойка.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К банковским операциям, в соответствии со ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от < дата > N 395-1, в том числе, отнесено открытие и ведение банковского счета.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Как следует из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденного ЦБР < дата > N 302-П, условиями предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам кредитов и возврату ими (заемщиками) денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ от < дата > N 395-1, в связи с чем действия банка по зачислению денежных средств на счет не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а является обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами ГК РФ, Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от < дата > N 395-1, иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.

Обслуживание кредита фактически и сводится к открытию и ведению ссудного счета заемщика и является обязанностью банка, предоставившего кредит заемщику.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от < дата > N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, включение банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного за зачисление кредитных средств на счет ущемляет права потребителя, что в соответствии со ст. 16 Закона РФ от < дата > N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным.

При недействительности сделки каждая из сторон договора обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, суд полагает возможным учесть ранее уплаченную ответчицей комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в счет уменьшения задолженности ответчика по неуплате процентов на просроченный долг и за пропуск платежей ... коп., определив задолженность ответчика по процентам на просроченный долг ... коп.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:

           Основной долг - ... коп.;

           Проценты за пользование кредитом ... коп.;

           Проценты на просроченный долг ... коп.

Всего - ... коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере ... коп.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.             

По платежному поручению ... от < дата > года истцом была уплачена госпошлина при подаче иска в суд ... коп., из которой подлежит взысканию с Туленковой И.Н. ... коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Туленковой И.Н. о взыскании задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с Туленковой И.Н. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ... коп., расходы по оплате госпошлины - ... коп.

                    Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья                                                                                                                 С.А. Давыдов