Решение по делу № 2-1081/2015 ~ М-265/2015 от 25.02.2015

Дело № 2-1081/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Ломоносов                        13 августа 2015 года

Ломоносовский районный суд Ленинградской области

в составе председательствующего судьи Смирнова А.С.,

при секретаре Афанасьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению А* к ЗАО «Гута-Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

А* обратилась в суд с исковым заявлением к ЗАО «Гута-Страхование» (в настоящее время АО «Гута-Страхование»), указав, что * произошло ДТП, в результате которого причинены повреждения её автомобилю Фиат Doblo, г.р.н. /-/ застрахованному ответчиком по договору № /-/ добровольного страхования по рискам «хищение ТС» и «повреждение ТС» на период с * по * на сумму ** рублей. По результатам рассмотрения заявления истца о наступлении страхового случая от *, а также экспертного заключения ООО «Межрегиональный Экспертно-Технический центр» /-/ от *, в адрес ООО «Русфинанс Банк» -залогодержателя автомобиля страховой компанией было направлено извещение от * о страховом событии, из которого следует, что восстановительный ремонт транспортного средства превышает 75% от его страховой суммы, что является конструктивной гибелью автомобиля.

* был утвержден страховой акт /-/ КАСКО, которым ДТП с участием автомобиля истца было признано страховым случаем и установлены срок и сумма, подлежащие выплате, а именно ** копеек, которые должны быть перечислены на лицевой счет А* в ООО «Русфинанс Банк» (залогодержателе) не позднее *.

Транспортное средство Фиат Doblo было приобретено А* с привлечением заемных средств по кредитному договору с ООО «Русфинанс Банк», условием которого является обязательное включение договора залога имущества, а именно приобретаемого транспортного средства. Гарантией сохранности имущества является обязательство залогодателя в форме:

- страхования имущества (транспортного средства) на весь срок действия кредитного договора с условием указания выгодоприобретателем по договору страхования ООО «Русфинанс Банк»;

- либо выплаты страхового возмещения на счет собственника транспортного средства, открытого в банке-залогодержателе.

По договору страхования между А* и ответчиком ЗАО «Гута-Страхование» предусмотрен второй вариант исполнения обязательства истца перед банком. Договор кредитования является действующим договором, обязательства истца перед банком ООО «Русфинанс Банк» (третьим лицом) в полном объеме не исполнены.

На досудебную претензию А*, полученную ответчиком *, ответ получен не был.

Истец просила взыскать с ЗАО «Гута-Страхование» невыплаченное страховое возмещение в размере ** копеек путем перечисления указанной суммы на лицевой счет А* /-/, открытый в ООО «Русфинанс банк», кор.счет /-/, БИК банк /-/, ИНН банка /-/, КПП банка /-/.

Кроме того, А* просила взыскать с ЗАО «Гута-Страхование» неустойку в размере /-/ копеек, расходы на оказание юридической помощи в размере /-/ копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме /-/ копейки.

В судебном заседании истец А* поддержала исковые требования по изложенным основаниям.

Представитель ответчика ЗАО «Гута-Страхование» и третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела были извещены, о причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили, в связи с чем суд счел возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика и третьего лица.

Выслушав объяснения истца, изучив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ч.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п.2 ст.940 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Руководящими разъяснениями, содержащимися в п.23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», закреплено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Как установлено судом, подтверждается представленными документами и не оспаривалось сторонами, * между А* и ЗАО «ГУТА-Страхование» заключен договор № /-/ добровольного страхования транспортного средства Фиат Doblo, 2013 года выпуска. Страховыми рисками по указанному договору являются «ущерб» и «хищение». Страховая сумма определена в размере ** рублей. Срок действия договора с * по *. Условием возмещения ущерба предусмотрен ремонт на СТОА официального дилера по направлению страховщика. Выгодоприобретателем является А* (л.д. 11).

Договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования транспортных средств, утвержденных * приказом генерального директора ЗАО «ГУТА-Страхование» (далее Правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

Транспортное средство Фиат Doblo было приобретено А* с привлечением заемных средств по кредитному договору /-/-Ф от *, заключенному между кредитором ООО «Русфинанс Банк» и заемщиком А* (л.д. 15-16). Согласно разделу 7 кредитного договора заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств обязуется передать кредитору приобретаемый автомобиль, в связи с чем 24..12.2013 года между сторонами кредитного договора был заключен договор залога имущества № /-/ (л.д.17-18). Предметом договора залога является указанный автомобиль Фиат Doblo.

Согласно п.4.2.1.3 договора залога страховое возмещение по договору страхования подлежит перечислению на счёт залогодателя А*, открытый у залогодержателя ООО «Русфинанс Банк».

Из объяснений истца и условий кредитного договора следует, что обязательства А* перед банком ООО «Русфинанс Банк» в полном объеме не исполнены, срок возврата кредита – до * (л.д. 15).

В период действия договора добровольного страхования транспортного средства, заключенного между ЗАО «ГУТА-Страхование» и А*, а именно * произошло страховое событие – ДТП, в результате которого наступила конструктивная гибель застрахованного ответчиком автомобиля Фиат Doblo, о чем страховщиком ЗАО «ГУТА-Страхование» составлен страховой акт /-/ КАСКО, утвержденный генеральным директором *. Ответчиком принято решение произвести выплату в размере ** рублей перечислением на расчетный счет ООО «Русфинанс Банк» до * (л.д. 13).

В адрес ООО «Русфинанс Банк» страховщиком направлено извещение о страховом событии от *, в котором сообщалось о конструктивной гибели застрахованного автомобиля Фиат Doblo и предлагалось выдать страхователю А* оригинал ПТС для дальнейшей реализации годных остатков ТС, для выплаты страхового возмещения (л.д. 12).

В письме от * ООО «Русфинанс Банк» сообщил ЗАО «ГУТА-Страхование» реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения А*, а именно на лицевой счет /-/, открытый в ООО «Русфинанс банк», кор.счет /-/, БИК банк /-/, ИНН банка /-/, КПП банка /-/ (л.д. 14)

Согласно актам приема-передачи документов от *, *, * А* передала ООО «Русфинанс банк» копии документов, подтверждающие заключение договора страхования с ЗАО «ГУТА-Страхование», о произошедшем страховом случае, на транспортное средство (в том числе ПТС, свидетельство о регистрации (л.д.19-20).

Согласно положениям пунктов 11.9.3-11.13 Правил страхования после получения необходимых документов от страхователя, проведения осмотра транспортного средства, получения заключений и ответов на запросы страховщик в течение 45 рабочих дней принимает решение (утверждает страховой акт или подготавливает направление на ремонт либо отказывает в выплате), о чем уведомляет страхователя. Страховая выплата производится в течение 20 рабочих дней со дня утверждения страхового акта, а отказ в выплате направляется в течение 15 рабочих дней после утверждения страхового акта.

Ввиду бездействия ЗАО «ГУТА-Страхование» истец обратилась * к ответчику с претензией по решению вопроса о выплате страхового возмещения. Претензия получена ответчиком * согласно результатам отслеживания почтовой корреспонденции Почты России (л.д. 21, 22, 26).

Доказательств того, что ответчиком ЗАО «ГУТА-Страхование» произведена выплата страхового возмещение, в том числе после получения досудебной претензии истца, в суд не представлено.

При определении размера подлежащего взысканию с ответчика невыплаченного страхового возмещения, суд руководствуется страховым актом /-/ КАСКО, утвержденным ЗАО «ГУТА-Страхование» *, в соответствии с которым размер выплаты определен в сумме ** рублей, учитывая, что сторонами эта сумма не оспаривалась. В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ, а также Правил страхования ответчику надлежало исполнить обязательства по договору страхования.

Принимая во внимание, что ЗАО «ГУТА-Страхование» выплату страхового возмещения не произвело, то с ответчика в пользу А* должно быть взыскано невыплаченное страховое возмещение в размере ** копеек, которое с учетом положений кредитного договора и договора залога между ООО «Русфинанс банк» и А*, подлежит перечислению на лицевой счет А* /-/, открытый в ООО «Русфинанс банк», кор.счет /-/, БИК банк /-/ ИНН банка /-/, КПП банка /-/.

Согласно руководящим разъяснениям, изложенным в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку отношения между ЗАО «ГУТА-Страхование» и потребителем услуг А* в части ненадлежащего исполнения обязательств страховой организацией не урегулированы специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, и Правилами страхования, то требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования (п. 44 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Поскольку ответчиком ЗАО «ГУТА-Страхование» было принято решение произвести выплату в размере /-/ рублей перечислением на расчетный счет ООО «Русфинанс Банк» до *, то с * началась просрочка исполнения обязанности.

Истцом рассчитана неустойка за период с * по * (90 дней). Учитывая, что с момента истечения срока выплаты страхового возмещения до * требования потребителя не исполнены, то с ответчика подлежит взысканию неустойка за этот период с * по * (90 дней) в размере ** копеек, исходя из суммы страхового возмещения ** рублей * 8,25% (ставка рефинансирования) / 360 дней * 90 дней.

Оснований считать рассчитанную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства не имеется, в связи с чем суд не находит оснований для уменьшения неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 указанного Кодекса.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу правовой позиции, высказанной в Определении Конституционного Суда РФ от 20.10.2005 N 355-О, суд не вправе уменьшать размер соответствующих расходов произвольно, однако, не лишен права оценивать разумность понесенных расходов, исходя из конкретных обстоятельств дела, объема защищаемого права и характера участия в деле представителя.

Рассматривая требование истца о взыскании расходов, понесенных на оплату юридических услуг, принимая во внимание характер спорных правоотношений, наличие доказательств несения расходов в размере ** рублей по оплате этих услуг, связанных с составлением искового заявления и с учетом того, что ответчиком в этой части не заявлено возражений и не представлено доказательств чрезмерности понесенных расходов, суд считает справедливым взыскать в пользу истца с ответчика расходы на оплату юридических услуг в полном объеме. Эти издержки подтверждены представленными документами: договором оказания юридических услуг от * и квитанцией к приходно-кассовому ордеру о получении денежных средств (л.д. 27-28).

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 9107 рублей 23 копейки, размер которых подтверждается квитанцией об оплате (л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования А* удовлетворить.

Взыскать с ЗАО «Гута-Страхование» в пользу А* невыплаченное страховое возмещение в размере ** копеек путем перечисления указанной суммы на лицевой счет А* /-/, открытый в ООО «Русфинанс банк», кор.счет /-/, БИК банк /-/, ИНН банка /-/, КПП банка /-/

Взыскать с ЗАО «Гута-Страхование» в пользу А* неустойку в размере ** копеек, в возмещение расходов на оказание юридической помощи в размере ** копеек, по оплате государственной пошлины в сумме ** копейки.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ломоносовский районный суд Ленинградской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 августа 2015 года.

    Судья:                            А.С. Смирнов