Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2309/2011 ~ М-1518/2011 от 02.03.2011

№ 2-2309/3-2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2011 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Черонко Е.В.

при секретаре Макаршиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) к о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Козлову В.Л. о взыскании денежных средств. Иск мотивирован тем, что 10.11.2005 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 25000 руб. со сроком возврата до 09.11.2007 г. под 21 % годовых. Пунктом 1.3 кредитного договора предусмотрено, что помимо процентов по кредиту, ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными равными платежами (аннуитетными платежами) согласно установленному договором графику платежей. При этом ежемесячный платеж включает в себя часть суммы долга, начисленные проценты и начисленную комиссию. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 150 руб. за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором заемщиком было это обязательство исполнено (п. 8.2 договора). Согласно условиями договора ответчик принял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные договором, осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, комиссии и неустойки. Вместе тем, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, предпринятые службами банка меры (переговоры и переписка) по досудебному урегулированию спора результата не дали. 04.02.2008 г. мировым судьей судебного участка № 4 г. Петрозаводска был вынесен судебный приказ № № о взыскании с Козлова В.Л. в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 6701,51 руб., процентов за пользование кредитом в размере 8798 руб., комиссии за ведение ссудного счета в размере 400 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 288,49 руб., всего 16188 руб. Начисленные согласно условиям договора штрафные санкции к взысканию не заявлялись и, соответственно, взысканы не были. Судебный приказ не был отменен ответчиком и вступил в законную силу.

24.10.2008 г. Козлов В.Л. полностью погасил взысканную по судебному приказу задолженность. За период времени, прошедший с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа до момента его фактического исполнения, банком доначислены проценты за пользование кредитом в размере 701,33 руб., штрафные санкции (неустойки) в размере 69816,71 руб., комиссии за ведение ссудного счета в размере 1800 руб., которые истец просит взыскать с ответчика.

В судебном заседании представитель истца Ефремов М.В., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Козлов В.Л., его представитель Дубов А.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не оспаривали, не согласились с размером штрафных санкций (неустойки), начисленных банком за нарушение сроков возврата кредита, настаивали, что требование банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе.

Заслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, материалы исполнительного производства, суд полагает исковое заявление подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ). Исходя из п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что 10.11.2005 г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Козловым В.Л. был заключен кредитный договор № на сумму 25000 руб. со сроком возврата до 09.11.2007 г. под 21 % годовых.

Пунктом 1.3. кредитного договора предусмотрено, что, помимо процентов по кредиту, ежемесячно начисляется комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными равными платежами (аннуитетными платежами) согласно установленному договором графику платежей. При этом ежемесячный платеж включает в себя часть суммы долга, начисленные проценты и начисленную комиссию. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа начисляется неустойка в размере 150 руб. за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором заемщиком было это обязательство исполнено (п. 8.2 договора). Согласно условиями договора ответчик принял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные договором, осуществлять возврат суммы кредита в полном объеме, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, комиссии и неустойки. Вместе тем, обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов исполнены ответчиком не были.

04.02.2008 г. мировым судьей судебного участка № 4 г. Петрозаводска был вынесен судебный приказ № № о взыскании с Козлова В.Л. в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 6701,51 руб., процентов за пользование кредитом в размере 8798 руб., комиссии за ведение ссудного счета в размере 400 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 288,49 руб., всего 16188 руб. Начисленные согласно условиям договора штрафные санкции к взысканию не заявлялись и, соответственно, взысканы не были. Судебный приказ не был отменен ответчиком и вступил в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 17.11.2008 г. судебным приставом-исполнителем <данные изъяты> было вынесено постановление об окончании исполнительного производства в отношении Козлова В.Л. в связи с его исполнением.

За период времени, прошедший с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа до момента его фактического исполнения, банком доначислены проценты за пользование кредитом в размере 701,33 руб., штрафные санкции (неустойки) за нарушение срока уплаты платежей в размере 69816,71 руб., комиссия за ведение ссудного счета в размере 1800 руб., которые истец просит взыскать с ответчика.

Поскольку с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа до его фактического исполнения прошел значительный период времени, суд считает, что истец имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом в размере 701,33 руб., а также штрафных санкций в размере 69816,71 руб. согласно представленному истцом расчета. Однако, суд считает, что исходя из существа обязательства и последствий его нарушения, штрафные санкций подлежат уменьшению до 3000 руб. на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение судного счета в размере 1800 руб., поскольку согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 400 руб. также подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) к о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) проценты за пользование кредитом в размере 701 руб. 33 коп., штрафные санкции за несвоевременный возврат кредита в размере 3000 руб., всего 3701 руб., 33 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Черонко