70RS0001-01-2020-005978-20
Дело № 2-1915/2020
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28.12.2020 Кировский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего судьи Л.Л.Аплиной,
при секретаре Ю.А.Карповой,
помощник судьи К.А.Параскева,
с участием прокурора И.В.Марарь,
представителя истца А.Г.Гачкайло,
ответчика Р.А.Олейникова,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Олейникову Р.А., Олейниковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Олейникову Р.А. о взыскании денежных средств, уплаченных по ипотечному кредиту, процентов за пользование жилищным займом,
установил:
Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ 24 (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к Олейникову Р.А. (далее - Заемщик), Олейниковой Е.В. (далее -Поручитель) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 14.07.2014 между Банком и Олейниковым Р.А. заключен кредитный договор /________/, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере /________/ руб. сроком на 146 месяцев для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, находящейся по адресу: /________/, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью /________/ кв.м, стоимостью /________/ рублей. В соответствии с разделом 5 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры и поручительство Олейниковой Е.В. на срок до 14.09.2029 (договор поручительства /________/).
Начиная с мая 2020 г. погашение кредита Заемщиком осуществляется с нарушением сроков, указанных в кредитном договоре, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 15.08.2020. Последний платеж был произведен 10.04.2020, однако данных денежных средств было недостаточно для полного погашения задолженности.
В связи с нарушением Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней, Банком в соответствии с п. 5.4.1.10.2 правил предоставления и погашения Кредитного договора предъявлено письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки (Требование от 09.07.2020), в соответствии с которым ответчику был предоставлен срок до 12.08.2020 погасить досрочно всю сумму задолженности по кредиту. Задолженность Заемщиком погашена не была. По состоянию на 14.08.2020 она составляет /________/ руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать досрочно солидарно с Олейникова Р.А., Олейниковой Е.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору /________/ от 14.07.2014 в размере /________/ руб., в том числе: /________/ рублей - остаток ссудной задолженности; /________/ руб. - задолженность по плановым процентам за период с 03.04.2020 по 12.08.2020; /________/ руб. - задолженность по пени по процентам за период с 18.06.2020 по 14.08.2020; начиная с 15.08.2020 (дата, следующая за датой проведения расчета) и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате пени по процентам в размере 0,1% за каждый день просрочки платежа; /________/ руб. - задолженность по пени по просроченному долгу за период с 18.06.2020 по 14.08.2020; начиная с 15.08.2020 (дата, следующая за датой проведения расчета) и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате пени по просроченному долгу в размере 0,1% за каждый день просрочки платежа; обратить взыскание на квартиру находящуюся по адресу: /________/, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью /________/ кв.м, принадлежащую на праве собственности Олейникову Р.А., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере /________/ руб.; расторгнуть Кредитный /________/ от 14.07.2014; взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне истца федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с самостоятельными требованиями к Олейникову Р.А. о взыскании денежных средств в размере /________/ руб., в том числе: /________/ руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; /________/ руб. – сумма процентов за пользование целевым займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы – 16.11.2018 по день составления расчета задолженности – 24.09.2020), /________/ руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с 25.09.2020 по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 7,5%; также просит произвести взыскание, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: /________/. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».
В обоснование заявленных требований указано, что ответчик Олейников Р.А., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст.9 Федерального закона от 20.08.2014 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»), был включен в установленном порядке в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа, и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека».
Целевой жилищный займ предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 14.07.2014 /________/ для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: /________/, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере /________/ руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.
На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет ответчика закрыт 30.03.2020 (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 16.11.2018) без права на использование накоплений.
Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 02.06.2020 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются. По состоянию на 24.09.2020 задолженность ответчика составляет /________/ руб.
В судебном заседании представитель истца Гачкайло А.Г., действующий на основании доверенности от 15.10.2019 сроком до 02.09.2022, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям, на их удовлетворении настаивал. Не возражал против установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, исходя из рыночной стоимости спорной квартиры, указанной в отчете ООО «Лаборатория Финансовых Исследований», представленном ответчиком Олейниковой Е.В.
Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца ФГКУ «Росвоенипотека», ответчик Олейникова Е.А., надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель третьего лица Нестеров Е.Н., действующий на основании доверенности от 19.12.2019 сроком по 31.12.2020, в заявлении от 22.10.2020 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представитель третьего лица.
Ответчик Олейников Р.А. в суде возражал против удовлетворения исковых требований. При этом согласился с рыночной стоимостью предмета ипотеки, определенной в отчете ООО «Лаборатория Финансовых Исследований». Не отрицал наличие задолженности по кредитному договору и ее размер.
Изучив представленные доказательства, выслушав лиц, участвующих в деле, заключение прокурора об удовлетворении иска, определив на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО), ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
Согласно части 1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Согласно ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом, согласно ч.1 ст.421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключении договора.
На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В судебном заседании установлено, что 14.07.2014 между Банком и Олейниковым Р.А., являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, заключен кредитный договор /________/, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере /________/ руб. сроком на 146 месяцев, для целевого использования: приобретения квартиры, находящейся по адресу: /________/, состоящей из 2 (двух) комнат, общей площадью /________/ кв.м, стоимостью /________/ рублей. Заемщик обязался осуществлять возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивать проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом (п.3.2 Правил предоставления и погашения кредита).
В соответствии с п.4.1 Правил предоставления и погашения кредита, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет в течение срока, предусмотренного разделом 7 Индивидуальный условий.
20.08.2014 Банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером /________/ от 20.08.2014.
Таким образом, у ответчика возникла перед истцом обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором /________/ от 14.07.2014.
Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В нарушение условий кредитного договора, Заемщиком допущено неисполнение обязательств, выразившееся в невнесении платежей в погашение кредита в установленные графиком сроки и размере.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, по состоянию на 14.08.2020 она составляет: по основному долгу – /________/ руб.; задолженность по плановым процентам за период с 03.04.2020 по 12.08.2020 – /________/ руб. Данный расчет судом проверен, признан верным.
При данных обстоятельствах, принимая во внимание, что требование Банка от 09.07.2020 о досрочном погашении кредита до 12.08.2020, направленное в адрес заемщика, оставлено без удовлетворения, исковое требование Банка о взыскании с Олейникова Р.А. досрочно кредитной задолженности в указанном размере подлежит удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.5.2 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является солидарное поручительство Олейниковой Е.В. на срок до 14.09.2029.
Согласно п.3.1 Общих условий договора поручительства /________/ от 14.07.2014, заключенного между Банком и Олейниковой Е.В, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.
В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.
В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Направленное в адрес поручителя требование 09.07.2020 о досрочном погашении кредита до 12.08.2020, также оставлено без удовлетворения.
Таким образом, образовавшаяся задолженность по кредитному договору, заключенному с Олейниковым Р.А., подлежит солидарному взысканию с поручителя Олейниковой Е.В.
Судом также установлено, что 14.07.2014 между ФГКУ «Росвоенипотека» и Олейниковым Р.А. заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту /________/ от 14.07.2014, предметом которого является предоставление целевого жилищного займа в размере /________/ руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.
Пунктом 6 договора займа от 14.07.2014 предусмотрено, что погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона «О накопительно- ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.
Во исполнение Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», пунктом 1 Постановления Правительства РФ от 22.12.2005 № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС в ведении Министерства обороны РФ создано федеральное государственное учреждение ФГКУ «Росвоенипотека», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.
Таким образом, в правоотношениях с военнослужащими - участниками накопительно-ипотечной системы и кредитными учреждениями ФГКУ «Росвоенипотека» как уполномоченный орган действует в интересах Российской Федерации.
Согласно п.п. 75-76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.
В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерства обороны РФ, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства РФ от 21.05.2005 №89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.
В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 № 655 «О порядке функционирования накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно- ипотечной системы, кроме случая, предусмотренного частью 3 статьи 12 Федерального закона.
Согласно п.79-80 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.
Проценты, начисленные на сумму задолженности начиная со дня увольнения и заканчивая последним днем месяца, предшествующего месяцу начала платежей по графику возврата задолженности, погашаются участником равными платежами в течение всего срока возврата задолженности, указанного в этом графике.
В соответствии с п.89-90 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В силу п. 8 договора средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.
Судом установлено, что ФГКУ «Росвоенипотека» в полном объеме исполнило принятые на себя обязательства, предоставив ответчику целевой заем, что подтверждается карточкой учета средств и расчетов за январь 2014 – декабрь 2015 года.
18.08.2014 за Олейниковым Р.А. зарегистрировано право собственности на спорную квартиру, а также зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 18.08.2014.
На основании сведений регистрирующего органа ввиду досрочного увольнения Олейникова Р.А. с военной службы 16.11.2018 и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, именной накопительный счет Олейникова Р.А. закрыт 30.03.2020, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 02.06.2020 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.
Однако ответчик принятых обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно направленному в его адрес графику погашения задолженности, не исполнил, в связи с чем, требования о взыскании задолженности в полном объеме, являются обоснованными. По состоянию на 24.09.2020 размер задолженности по целевому жилищному займу составил /________/ руб., из которых: /________/ руб. – первоначальный взнос по ипотечному кредиту и суммы, уплаченные ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, /________/ руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом с 16.11.2018 по 24.09.2020.
Расчет произведен третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, верно, ответчиком не оспорен и принимается судом.
На основании изложенного, требования ФГКУ «Росвоенипотека» к Олейникову Р.А. о взыскании денежных средств, уплаченных по ипотечному кредиту, процентов за пользование жилищным займом подлежат удовлетворению в заявленном размере.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором (п.8.2 Правил предоставления и погашения кредита), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик, исключенный из реестра участников накопительно-ипотечной системы, обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.9 Индивидуальных условий (0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту), за каждый день просрочки, начиная с даты получения кредитором уведомления УФО или заемщика об исключении заемщика из реестра участников НИС (включительно).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по оплате процентов начиная с даты возникновения просроченной задолженности по уплате процентов и до даты ее окончательного погашения заемщик, исключенный из реестра участников НИС, обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном п.3.10 Индивидуальных условий (0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам), за каждый день просрочки, начиная с даты получения кредитором уведомления УФО или заемщика об исключении заемщика из реестра участников НИС (включительно) (п.8.3 Правил предоставления и погашения кредита).
Согласно подпункту «в» п.85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Таким образом, сторонами кредитного договора от 14.07.2014 и договора целевого жилищного займа от 14.07.2014 достигнуто соглашение о неустойке, являющееся основанием ко взысканию ее с ответчиков.
Из расчета задолженности по состоянию на 14.08.2020 следует, что по кредитному договору /________/ от 14.07.2014 задолженность по пени по процентам за период с 18.06.2020 по 14.08.2020 составляет /________/ руб. и /________/ руб. – задолженность по пени по просроченному долгу за период с 18.06.2020 по 14.08.2020.
Задолженность по пени на сумму просроченного платежа по договору целевого жилищного займа от 14.07.2014 составляет /________/ руб.
Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании документами, суд находит верными и считает возможным согласиться с предложенными истцом и третьим лицом расчетами задолженности неустойки.
На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, стороной ответчиков в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с заемщика, поручителя солидарно с заемщиком в пользу истца указанной задолженности по пени по кредитному договору, а также о взыскании с заемщика Олейникова Р.А. в пользу третьего лица задолженности по пени.
В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с п.76 Правил предоставления целевых жилищных займов, случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.
Аналогичное условие указано в п.7 договора целевого жилищного займа от 14.07.2014.
Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Следовательно, требование ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с Олейникова Р.А. процентов за пользование целевым жилищным займом с 25.09.2020 по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,5% годовых, является правомерным и подлежит удовлетворению.
Таким образом, суд приходит к выводу и об обоснованности требований Банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании солидарно с Олейникова Р.А., Олейниковой Е.В., начиная с 15.08.2020 и по день вступления в законную силу решения суда, пени по процентам в размере 0,1 %, пени по просроченному долгу в размере 0,1 % за каждый день просрочки платежа.
Разрешая требования истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Олейникову Р.А., в том числе определении способа его реализации в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости имущества, суд приходит к следующему выводу.
Частью 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено (абзац 2 части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.5.1 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, в том числе, залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации.
Так, в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору /________/ от 14.07.2014 Банку ВТБ 24 (ПАО) по закладной передан в залог объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: /________/, количество комнат 2 (две), общая площадь /________/ кв.м, жилая площадь /________/ кв.м.
Обременение в виде ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Томской области 10.08.2014 за /________/.
В силу положений ч.1 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Частью 1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п.3 ст.46 ФЗ «Об ипотеке» в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой.
В соответствии с п.4 ст.46 ФЗ «Об ипотеке», до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Учитывая то обстоятельство, что в ходе разбирательства по делу был установлен факт ненадлежащего исполнения Олейниковым Р.А. обеспеченных обязательств, а доказательств отсутствия предусмотренных законом оснований для обращения взыскания на предмет залога, не представлено, суд находит заявленные истцом и третьим лицом требования об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.
Из ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Обращаясь с данным исковым заявлением в суд, истец просил определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: /________/, согласно отчету об оценке /________/ от 11.08.2020 ООО «Институт оценки собственности и финансовой деятельности» в размере /________/ руб. – 80 % от рыночной стоимости, указанной в отчете (/________/ руб.).
Возражая против установления указанной начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества, ответчик Олейникова Е.В при рассмотрении дела представила отчет об оценке недвижимости /________/ от 08.12.2020, выполненный ООО «Лаборатория Финансовых Исследований», в соответствии с которым рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: /________/, составляет /________/ руб.
Возражений со стороны истца, третьего лица, ответчика Олейникова Р.А. против установления начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества на основании указанного отчета об оценке ООО «Лаборатория Финансовых Исследований» не поступило, в связи с чем, суд считает возможным принять его при определении начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах.
При таких обстоятельствах начальная продажная стоимость заложенного имущества равная 80 % от его рыночной стоимости составит /________/ руб. (80% от /________/ руб.).
На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца и третьего лица в данной части, руководствуется при этом приведенными положениями ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно ст.342.1 ГК РФ если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.
В соответствии с пунктом 4 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно- ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге ( ипотеке ) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.
В соответствии с пунктом 10 Правил предоставления участникам накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 N 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге ( ипотеке ) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).
Залог по договору целевого жилищного займа от 14.07.2014 является последующим по отношению к залогу вышеуказанного жилого помещения, являющимся обеспечением кредитного договора /________/ от 14.07.2014, что сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.
Таким образом, требования третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств могут быть удовлетворены из стоимости заложенного имущества лишь после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей, в частности ПАО Банк ВТБ.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Невозврат кредита и неуплата начисленных за пользование кредитом процентов влечет реальный ущерб для банка и лишает его того, на что кредитор был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно возврата кредита и получения процентов за пользование им в размере, установленном договором.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора, может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
От Олейников Р.А. на соответствующее предложение Банка ВТБ 24 (ПАО) от 09.07.2020 о расторжении кредитного договора в установленный в данном предложении срок не позднее 12.08.2020 ответа не поступило.
Следовательно, исковое требование Банка ВТБ 24 (ПАО) о расторжении кредитного договора /________/ от 14.07.2014, заключенного с Олейниковым Р.А., является обоснованным.
Согласно ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу ст.94 ГПК РФ отнесены расходы, признанные судом необходимыми.
В соответствии с абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 25.08.2020.
Следовательно, в пользу истца с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере /________/ руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,суд
решил:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░ 24» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /________/ ░░ 14.07.2014 ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:
- /________/ ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░;
- /________/ ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 03.04.2020 ░░ 12.08.2020;
- /________/ ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18.06.2020 ░░ 14.08.2020;
- /________/ ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18.06.2020 ░░ 14.08.2020.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░ 15.08.2020 ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 %, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: /________/, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.
░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ /________/ ░░ 14.07.2014.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.
░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░., ░ ░░░ ░░░░░:
- /________/ ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.
- /________/ ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.11.2018 ░░ 24.09.2020.
- /________/ ░░░. ░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 25.09.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 7,5 % ░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: /________/ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░».
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░
░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.01.2021
░░░░░
░░░░░ ░.░.░░░░░░
░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░