Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-5634/2012 ~ М-5620/2012 от 18.07.2012

Дело № 2 – 5634/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень             20 августа 2012 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Смоляковой Е.В.,

при секретаре Дисенгуловой Д.Д.,

с участием представителя истца Калашницыной И.С.,

представителя ответчика Высоцкой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ТРООП «<данные изъяты> в интересах истца Бабицкого ФИО6 к ОАО «Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты> о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор № №. Истцу был выдан кредит на следующих условиях: сумма кредита – 500000 рублей; срок кредита 60 мес., размер процентной ставки – 10,50% годовых; сумма ежемесячной платы за ведение ссудного счета 2000 рублей ежемесячно.

Общая сумма уплаченной комиссии за ведение ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ г. составила 72333 рубля 32 копейки.

Обстоятельство, взимания платы за выдачу кредита истец считает противоречащим действующему законодательству РФ, а также условием, ущемляющим право Потребителя.

Истец просит признать недействительным условие Заявления о предоставлении кредита № п. №1 Общих условий предоставления персонального кредита ОАО «<данные изъяты>» в части установления договорной подсудности разрешения споров между сторонами по месту нахождения банка. Признать недействительным условие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в части оплаты ежемесячных платежей за ведение ссудного счета в размере 2000 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную сумму за ведение ссудного счета в размере 7233,32 рублей, сумму уплаченную за изготовление выписки по лицевому счету в размере 1071 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9198,96 рублей, компенсацию морального вреда 7000 рублей, неустойку в размере 39060 рублей, расходы по оказанию юридических услуг в размере 15000 рублей. Взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в доход государства в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу истца в том числе половину штрафа в доход государства, вторую половину перечислить в доход ТРООП «<данные изъяты>».

    Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ТРООП «<данные изъяты>» в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям. В связи с разъяснениями Верховного суда РФ просит взыскать штраф в пользу истца.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично в пределах срока исковой давности в сумме 70333,32 рублей по оплаченной комиссии, просит снизить размер процентов за пользование чужими денежными средствами до 5000 рублей, расходов на юриста до 6000 рублей, расходов по получению выписке в размере 1071 рубль.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.

    Заслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № № В соответствии с условиями договора сумма кредита составила 5000000 рублей. Процентная ставка по кредиту 10,5%, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 12746,36 рублей. Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ г. истцом ежемесячно оплачивалась комиссия за ведение ссудного счета в размере 2000 рублей.

Согласно статье второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно пункта 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитора осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, условия, указанные в Кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенным между истцом и ответчиком, в части оплаты заемщиком кредитору ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, ущемляют установленные законом права истца как потребителя.

Ответчик просит удовлетворить исковые требования в пределах срока исковой давности три года.

В силу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

На основании статья 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом принимаются доводы ответчика, о применении срока исковой давности.

Истец обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ года, судом применяется трех летний срок исковой давности к платежам, произведенным до ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно выписке по лицевому счету, истцом произведены платежи в пределах срока исковой давности на сумму 70333 рубля 32 копейки.

    Суд считает необходимым признать недействительным условие Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ОАО «Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» и Бабицким ФИО7 в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета и взыскать с ответчика в пользу истца оплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 70333 рубля 32 копейки.

На основании статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просит взыскать с ответчика сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9198 рублей 96 копеек.

Судом принимается расчет процентов, так как он составлен правильно, ответчик просит применить ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ, так как сумма неустойки, исчисленная истцом явно не соразмерна последствиям нарушенного обязательства. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5000 рублей.

На основании статьи 31 Федерального закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Суд не находит законных оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика суммы неустойки за просрочку удовлетворения требований потребителя, так как статьей 31 Федерального закона «О защите прав потребителей» предусмотрен исчерпывающий перечень нарушенных требований потребителя, отношения между истцом и ответчиком в данный перечень не входят.

В силу статьи 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей.

    Принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком прав истца, как потребителя, ответчик имея возможность урегулировать спор в досудебном порядке, мер по его добровольному урегулированию не предпринял.

С учетом характера и объема, причиненных истцу нравственных страданий, степени вины ответчика, с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать моральный вред в размере 500 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика сумму, уплаченную за изготовление выписки по лицевому счету в размере 1071 рубль.

На основании статьи 15 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма, уплаченная за изготовление выписки по лицевому счету в размере 1071 рубль.

На основании пункта 6 статьи 13 Федерального закона «О защите прав потребителей» и установленных судом обстоятельств дела суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя – истца Бабицкого В.И. в размере 37916,66 рублей в доход государства.

    Принимая во внимание, что в защиту прав потребителя выступает ТРООП «<данные изъяты>» пятьдесят процентов от суммы взыскиваемого штрафа 18958 рублей 33 копейки подлежат перечислению в пользу данной общественной организации, в пользу истца подлежит взысканию 18958 рублей 33 копейки.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в сумме 15000 рублей, с учетом сложности дела, объема предоставленных услуг и принципа разумности, данное ходатайство подлежит удовлетворению частично в сумме 5000 рублей.

Государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в федеральный бюджет, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ст. 103 ГПК РФ).

    С ответчика в доход государства взыскивается государственная пошлина в размере 2660 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь Федеральным Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1, Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. ст.15,168,180,184,196,200,395,819 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 89, 100, 103, 194-198, 320, 321 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

    Исковые требования ТРООП «<данные изъяты>» в интересах истца Бабицкого ФИО8 удовлетворить частично.

    Признать недействительным условие Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ОАО «Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» и Бабицким ФИО10 в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк <данные изъяты>» в пользу Бабицкого ФИО9 оплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 70333 рубля 32 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5000 рублей, моральный вред в размере 500 рублей, сумму, уплаченную за изготовление выписки по лицевому счету в размере 1071 рубль, оплату юридических услуг 5000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 18958 рублей 33 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк <данные изъяты>» в доход государства государственную пошлину в размере 2504 рубля 43 копейки.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 18958 рублей 33 копейки в пользу ТРООП «<данные изъяты>».

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано судьей 27 августа 2012 года.

Судья                             Е.В. Смолякова